說起貸款，大家可能會(huì)想到銀行貸款、車子、房子的抵押貸款，又或者是信用貸款，但是如果沒有房沒有車又能用什么東西貸款呢？大家可能不知道，保單也是可以用來貸款的，下面給大家介紹下什么是保單貸款、保單貸款的特點(diǎn)以及注意事項(xiàng)。
保單貸款，是指投保人將所持有的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。保單貸款過程中,保險(xiǎn)約定的保障不受影響，保單依然有效。簡單來說和房貸、車貸差不多，只是抵押物變成了保單而已。
不是所有的保單都能夠拿去貸款，能拿去抵押貸款的，首先要具備現(xiàn)金價(jià)值。怎么知道保單的現(xiàn)金價(jià)值呢？
一般來說，具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等才可以申請(qǐng)保單貸款。某些消費(fèi)性質(zhì)的定期壽險(xiǎn)，也可以申請(qǐng)保單貸款，但是現(xiàn)金價(jià)值一般不高?？蛻艨梢詮淖约菏种械谋ｋU(xiǎn)合同中找到相關(guān)的定義說明。
舉例來說，我公司保險(xiǎn)合同中關(guān)于保單貸款的描述為：“在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，經(jīng)我公司審核同意后您可在猶豫期后辦理保單質(zhì)押貸款。累計(jì)貸款金額不得超過申請(qǐng)貸款時(shí)本合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的80%，每次貸款期限最長不超過六個(gè)月，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。”
其他諸如短期險(xiǎn)、已經(jīng)豁免保費(fèi)、投連險(xiǎn)、自動(dòng)墊交或正在進(jìn)行理賠申請(qǐng)的保單都不可以申請(qǐng)保單貸款。
保單貸款最大的好處是，借到錢的同時(shí)，不影響保險(xiǎn)保障。此外，保單貸款也有一些特點(diǎn)，以和泰人壽公司的保單貸款舉例：
1、貸款速度快：保單貸款申請(qǐng)速度比較快，快則幾個(gè)小時(shí)，慢則在第二個(gè)工作日即可到賬。
2、手續(xù)簡單：投保人只需登錄和泰人壽官方微信即可完成保單貸款及貸款清償一站式的服務(wù)體驗(yàn)。貸款時(shí)需提供投保人有效身份證明、被保險(xiǎn)人（或其法定監(jiān)護(hù)人）書面同意貸款的聲明即可申請(qǐng)辦理。
3、還款方式寬松：投保人還款方式很寬松，根據(jù)實(shí)際資金額度，可以部分清償，也可以一次清償。但須注意的是，當(dāng)未清償?shù)谋钨J款本息之和超過保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司可對(duì)保單進(jìn)行效力中止處理。
4、貸款額度：保單貸款額度一般為申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。
1、貸款用途限制：投保人需要明確貸款用途，比如：個(gè)人消費(fèi)、生活支出、教育培訓(xùn)、企業(yè)經(jīng)營、其它原因等，并且投保人須確認(rèn)不得將所貸款項(xiàng)用于房地產(chǎn)和股票投資，購買非法金融產(chǎn)品或參與非法集資，上市股權(quán)投資。
2、及時(shí)清償貸款：保單貸款的周期為6個(gè)月。保單貸款功能雖然能夠解決投保人短期資金需求問題，但還是建議要根據(jù)自身實(shí)際資金需求，謹(jǐn)慎選擇保單貸款業(yè)務(wù)。特別是辦理保單貸款業(yè)務(wù)后，要做好合理的資金規(guī)劃，及時(shí)按合同約定歸還貸款本息，避免對(duì)自己保單的保障權(quán)益造成不利影響。