自民營(yíng)銀行批準(zhǔn)籌建以來(lái)，民營(yíng)銀行進(jìn)展情況備受各界關(guān)注。日前，銀監(jiān)會(huì)透露民營(yíng)銀行發(fā)展情況，今年已經(jīng)正式批準(zhǔn)籌建6家民營(yíng)銀行，累計(jì)數(shù)量達(dá)到11家。同時(shí)，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行進(jìn)入盈利期，開(kāi)展差異化發(fā)展之路。
事件
首批5家民營(yíng)銀行已經(jīng)盈利
日前，銀行會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)已正式批準(zhǔn)籌建6家民營(yíng)銀行，累計(jì)數(shù)量達(dá)11家。據(jù)介紹，新獲批的民營(yíng)銀行分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行。
對(duì)于首批5家試點(diǎn)銀行盈利情況，銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年三季度末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，主要指標(biāo)符合監(jiān)管要求，整體運(yùn)行審慎穩(wěn)健。
其中，金城銀行方面表示，今年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超1億元。此外，微眾銀行指出，該行今年至少能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，且可能實(shí)現(xiàn)盈利，實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間表將早于預(yù)期。
銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢表示，自推進(jìn)民營(yíng)銀行改革工作以來(lái)，民營(yíng)銀行與現(xiàn)有銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，互補(bǔ)發(fā)展。同時(shí)，緊密圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求，聚焦中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)、大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)，推進(jìn)降低融資門檻，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，取得明顯進(jìn)展。
中國(guó)民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)始于2014年，首批設(shè)立五家，包括金城銀行、華瑞銀行、民商銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行。其中，微眾銀行定位“個(gè)存小貸”，金城銀行側(cè)重于“公存公貸”，網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”，民商銀行和華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林此前在2016年城商行年會(huì)上表示，新設(shè)民營(yíng)銀行工作有序推進(jìn)，今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建。
現(xiàn)狀
試點(diǎn)行探索差異化發(fā)展
首批5家民營(yíng)銀行發(fā)展之路前景可期。微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，微眾銀行自成立之初便明確了“連接者”的戰(zhàn)略定位，希望憑借互聯(lián)網(wǎng)科技助力同業(yè)合作，做金融市場(chǎng)的“補(bǔ)充者”。
李南青稱，成立兩年以來(lái)，普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系基本成型并穩(wěn)健發(fā)展，初步探索出行之有效的互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營(yíng)模式。
華瑞銀行方面，行長(zhǎng)朱韜表示，華瑞銀行作為唯一一家獲得投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資格的民營(yíng)銀行，累計(jì)拓展科創(chuàng)項(xiàng)目178個(gè)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目放款近30個(gè)。
朱韜表示，在企業(yè)的選擇上，華瑞銀行更關(guān)注那些創(chuàng)業(yè)型的、創(chuàng)新型的、創(chuàng)造型的初創(chuàng)型中小企業(yè)，這是華瑞銀行投貸聯(lián)動(dòng)過(guò)程中和過(guò)往的成熟銀行或者科技金融之間比較重要的區(qū)別。在過(guò)去一年華瑞銀行已經(jīng)跟蹤服務(wù)的178個(gè)客戶中，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)有31%左右，接近40%是應(yīng)用科技類的，2%左右是現(xiàn)代服務(wù)行業(yè)，有13%左右是先進(jìn)制造業(yè)。
金城銀行表示，該行最終的發(fā)展目標(biāo)，是希望做一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)化的公司銀行，希望做供應(yīng)鏈金融的最佳服務(wù)商提供者。金城銀行的客戶定位是細(xì)分市場(chǎng)，目前專注于八大細(xì)分市場(chǎng)。近三年的重點(diǎn)發(fā)展方向是財(cái)政金融以及醫(yī)療衛(wèi)生、旅游、環(huán)保等領(lǐng)域的小微企業(yè)。
溫州民商銀行則將“產(chǎn)業(yè)集群、商業(yè)圈、供應(yīng)鏈”作為服務(wù)的主要目標(biāo)客戶，實(shí)施以點(diǎn)帶面牽動(dòng)群、圈、鏈內(nèi)的一批小微企業(yè)，為其提供批量化金融服務(wù)。
此外，網(wǎng)商銀行方面表示，該行在產(chǎn)品方面的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)即業(yè)務(wù)”的模式，依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)等創(chuàng)新手段來(lái)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。
進(jìn)展
民營(yíng)銀行批籌加速
隨著民營(yíng)銀行不斷發(fā)展，民營(yíng)銀行批籌加速。凌敢稱，2016年是民營(yíng)銀行設(shè)立年，在進(jìn)一步完善各項(xiàng)準(zhǔn)入工作的基礎(chǔ)上，推進(jìn)了民營(yíng)銀行常態(tài)化設(shè)立。今年以來(lái)，一批設(shè)立計(jì)劃已陸續(xù)完成前期輔導(dǎo)工作，從申請(qǐng)受理到正式批復(fù)平均僅用20天左右（法定時(shí)限4個(gè)月）。未來(lái)將繼續(xù)有一批民營(yíng)銀行批籌。
多位業(yè)內(nèi)分析人士指出，民營(yíng)銀行不乏存在表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快、盲目開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不太合理，中間業(yè)務(wù)收入占比低等等問(wèn)題。此外，加上民營(yíng)銀行剛剛起步，規(guī)模小，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力大，業(yè)務(wù)模式還在探索之中。鑒于民營(yíng)銀行尚處于起步階段，監(jiān)管可以進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)銀行試點(diǎn)，同時(shí)給予民營(yíng)銀行一些政策性傾斜，采取差異化政策。
凌敢還表示，民營(yíng)銀行還是個(gè)孩子，改革也可能會(huì)遇到一些困難和問(wèn)題，要確保改革不出問(wèn)題，就要運(yùn)用勇氣和智慧，推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施。銀監(jiān)會(huì)注重加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，會(huì)同相關(guān)部門就支持民營(yíng)銀行發(fā)展的政策問(wèn)題進(jìn)行了多次溝通。另外，針對(duì)民營(yíng)銀行新設(shè)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，對(duì)部分監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定合理過(guò)渡期。支持屬地銀監(jiān)局探索出臺(tái)差異化監(jiān)管措施，在事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)同意的基礎(chǔ)上予以實(shí)施。（京華時(shí)報(bào)）