經(jīng)常會碰到一些人借款后不知道該怎么還款，由于這樣的原因造成了逾期，對自己的征信也帶來了影響，這是一件非常遺憾的事情。今天就貸款的幾種還款路徑給大家做一個梳理，做到盡量不因金額不足、還款日記錯以外的原因造成逾期。
在梳理還款路徑的時候，先梳理一下貸款的發(fā)放路徑：
按貸款用途來分：自主支付和受托支付。其中自主支付是指銀行將貸款直接發(fā)放到借款人的個人賬戶上，主要用于個人消費貸款；受托支付是指銀行將貸款發(fā)放到受托的第三方賬戶上（非本人），這種支付方式主要應(yīng)用于經(jīng)營性貸款。
按發(fā)放按載體來分，又可細分為一類借記卡載體、信用卡載體、電子賬戶載體（銀行虛擬銀行卡）。
一類借記卡載體：這種方式最簡單明了，舉例來說，張三在交通銀行申請一筆消費貸款，貸款申請時直接辦理好交通銀行的借記卡（一類卡），貸款通過后，直接發(fā)放到這張借記卡中；
信用卡載體：這種方式主要是針對一些大額消費分期類的貸款，貸款申請時會附帶一張信用卡的申請，貸款發(fā)放時金額顯示在專屬的分期卡上（這類卡不可以直接取現(xiàn)），主要體現(xiàn)在裝修貸中；
以南京銀行為例。南京銀行有一個線上貸款-南京銀行你好E貸，在申請這一貸款時，是不需要有南京銀行的借記卡的，在注冊申請的過程中可以關(guān)聯(lián)其他銀行的卡，比如說中國銀行的借記卡，同時南京銀行會生成一個虛擬的電子賬戶；貸款線上審批通過后，貸款會先發(fā)放到電子賬戶，使用時，從電子賬戶提現(xiàn)（此處先記住這個詞，后面說明還款時會用到這個詞）到當時關(guān)聯(lián)的中國銀行的借記卡上，后續(xù)可進行正常消費或轉(zhuǎn)賬等功能的使用。
了解了貸款的發(fā)放路徑后，還款路徑基本也就清晰了，我們來一一對應(yīng)梳理一下。按照剛剛載體的方式來對應(yīng)起來。
一類借記卡載體，此時的還款路徑就是，在約定的還款日期前，將約定的金額直接存到這張借記卡里即可，銀行會自動扣款。舉例：張三在中國銀行申請了一筆30萬的信用貸款，當時是直接發(fā)放到中國銀行的借記卡里，貸款期限3年，等額本息還款方式，假設(shè)每月月供金額為9500元，還款日為每月15日，那么每月還款時，提前將9500元存入卡內(nèi)，銀行會在每月15日進行扣款。
信用卡載體，此時的還款路徑和借記卡發(fā)放的路徑是一樣的，只是此時的錢是要還到信用卡里的，和信用卡還款的道理是一樣的。每月在還款日之前，將約定的金額提前還至信用卡即可。最常見的就是各大銀行的裝修貸貸款。比如說建設(shè)銀行的裝修貸。
電子賬戶載體，經(jīng)常會出錯的是這一類發(fā)放方式的貸款，很多人在還款的時候會有點不知所措。這一類貸款在還款的時候通常會多一個環(huán)節(jié)，在前面說明發(fā)放的時候，有一個細節(jié)叫提現(xiàn)，對應(yīng)還款的時候呢通常有一個環(huán)節(jié)叫充值。所以這類貸款的還款方式一般分兩步走：
第一步，在約定日期將固定金額轉(zhuǎn)賬至當時關(guān)聯(lián)的銀行卡里（上文例中的中國銀行卡）；
第二步，將轉(zhuǎn)至中國銀行卡的金額充值到南京銀行的虛擬的電子賬戶中；
這樣，才算是實現(xiàn)了整個還款流程。
還有一類貸款的發(fā)放，在此也進行一個說明，就是信用卡的備用金類貸款。信用卡的備用金發(fā)放時，也會生成銀行內(nèi)部的一個虛擬賬號。備用金還款時，一定不能和每月信用卡的還款混淆起來。如果將備用金的還款還進常規(guī)用的信用卡賬戶里，就會造成備用金還款的逾期和違約，需承擔高額的逾期滯納金和違約金。所以信用卡常規(guī)消費還款和備用金還款一定要區(qū)分開來，分別還款。
大家對還款路徑了解后，能做的就是及時足額還款啊。