日前，用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源等11家上市公司同時(shí)公告，擬參與籌建上海中關(guān)村銀行。若中關(guān)村銀行成立獲得相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，有望成為今年繼湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川希望銀行后，第四家成立的民營(yíng)銀行。

京華時(shí)報(bào)記者采訪(fǎng)了解到，年輕的民營(yíng)銀行正面臨著“成長(zhǎng)的煩惱”。當(dāng)前民營(yíng)銀行仍然是參照傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但是民營(yíng)銀行規(guī)模偏小、沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、存款來(lái)源不足、缺乏專(zhuān)門(mén)政策等等，需要更多的差異化監(jiān)管序列。

目的 服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)

公告顯示，上海中關(guān)村銀行股份有限公司由11家上市公司共同投資發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本為40億元，用友網(wǎng)絡(luò)出資11.92億，持有設(shè)立后上海中關(guān)村銀行的29.80%股權(quán)，為公司的第一大股東；碧水源出資10.8億元，持有設(shè)立后上海中關(guān)村銀行的27%股權(quán)。除用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源外，光線(xiàn)傳媒和東方園林分別出資3.96億元和3.96億元，并列第三股東之位，持股比例均為9.9%。此外，持股比例超過(guò)5%的還有東華軟件。其他股東分別為華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普。

公告披露，中關(guān)村銀行主要面向科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)及個(gè)人，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)，通過(guò)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，連接各類(lèi)金融和商業(yè)生態(tài)合作伙伴，為客戶(hù)持續(xù)提供移動(dòng)化、個(gè)性化、便捷化、智能化的高效金融服務(wù)，打造引領(lǐng)未來(lái)趨勢(shì)的科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，支持和促進(jìn)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者成長(zhǎng)，深入實(shí)踐普惠金融。

中關(guān)村銀行的各大股東均表示，發(fā)起設(shè)立上海中關(guān)村銀行，時(shí)值金融改革推動(dòng)民營(yíng)銀行發(fā)展的歷史時(shí)刻，民營(yíng)銀行面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。中關(guān)村地區(qū)科技創(chuàng)新資源豐富、高新技術(shù)企業(yè)聚集，設(shè)立上海中關(guān)村銀行，有利于充分利用公司多年的客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)，結(jié)合企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展前景，建立行業(yè)與金融的綜合化服務(wù)平臺(tái)。

背景 籌備道路艱難曲折

雖然中關(guān)村銀行剛剛宣布籌建，但是這個(gè)名字卻早已在大眾視野中出現(xiàn)過(guò)，其實(shí)，早在2013年8月，中關(guān)村銀行便開(kāi)始籌備申請(qǐng)。當(dāng)時(shí)，中關(guān)村管委會(huì)發(fā)布了《支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，其中包括支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。中關(guān)村管委會(huì)對(duì)其的定位為科技銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，由眾多民營(yíng)資本發(fā)起并參與、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營(yíng)銀行。

不過(guò)，由于各發(fā)起人未達(dá)成共識(shí)和方案不成熟，三年前高調(diào)籌備的中關(guān)村銀行卻無(wú)緣銀監(jiān)會(huì)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行。而且從本次公布信息看，當(dāng)時(shí)的發(fā)起方如京東、天使匯、拉卡拉、易寶支付等均未出現(xiàn)在上海中關(guān)村銀行股東之列。

盡管無(wú)緣首批民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行的籌備工作一直沒(méi)有停步，在2015年初，上海市人民政府印發(fā)的《2015年市政府工作報(bào)告重點(diǎn)工作分工方案》中再次提到要推動(dòng)中關(guān)村銀行設(shè)立工作，完成時(shí)限為2015年12月底。而今年3月被曝從工行離職擬任中關(guān)村銀行行長(zhǎng)的侯本旗，在今年7月確認(rèn)撤出籌建，又給中關(guān)村銀行的設(shè)立增加了謎團(tuán)。不過(guò)，記者了解到，今年三季度之前，中關(guān)村銀行已經(jīng)在緊鑼密鼓地進(jìn)行人員的招募，并希望盡早完成開(kāi)業(yè)。

分析 首批民營(yíng)銀行發(fā)展不一

日前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年城商行年會(huì)上披露，新設(shè)民營(yíng)銀行工作有序推進(jìn)，今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建?？梢?jiàn)民營(yíng)資本對(duì)于設(shè)立銀行的興趣依然非常濃厚，不過(guò)當(dāng)前民營(yíng)銀行究竟盈利幾何，是否像傳統(tǒng)銀行一樣躺著掙錢(qián)呢？

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2016年6月末，首批5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1149億元，各項(xiàng)貸款512億元，不良貸款率0.34%，基本符合監(jiān)管要求。

具體來(lái)看，各家民營(yíng)銀行則是發(fā)展不一，例如最受關(guān)注的網(wǎng)商銀行2015年是虧損7000萬(wàn)元的，而溫州民商銀行和金城銀行則在首年實(shí)現(xiàn)了盈利，其中民商銀行盈利1018萬(wàn)元，金城銀行今年上半年盈利9800萬(wàn)元。微眾銀行和華瑞銀行暫未公布利潤(rùn)情況，微眾銀行公布的貸款數(shù)據(jù)顯示，自去年5月正式運(yùn)營(yíng)以來(lái)，微眾銀行個(gè)人客戶(hù)數(shù)已超600萬(wàn)；推出10個(gè)月的微粒貸主動(dòng)授信已超3000萬(wàn)人，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)200億元。微粒貸筆均借款金額低于1萬(wàn)元，逾期率低于0.3%，而網(wǎng)商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，8個(gè)月覆蓋80萬(wàn)家小微企業(yè)，放出450億元貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)，年輕的民營(yíng)銀行也存在著“成長(zhǎng)的煩惱”。當(dāng)前民營(yíng)銀行仍然是參照傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但是民營(yíng)銀行規(guī)模偏小、沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、存款來(lái)源不足、缺乏專(zhuān)門(mén)政策等等，需要更多的差異化監(jiān)管序列。

銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在2016年城商行年會(huì)上表示，除了城商行，民營(yíng)銀行也存在表外風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)不穩(wěn)定現(xiàn)象。一些民營(yíng)銀行表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快，盲目開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)債來(lái)源過(guò)于依賴(lài)同業(yè)與股東，投資遠(yuǎn)高于貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信息網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。（京華時(shí)報(bào)）