經(jīng)歷第一輪摸底檢查后，廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將進(jìn)入專項(xiàng)整治的第二階段———清理整頓。昨日，南都記者從一名接近監(jiān)管部門的人士處獨(dú)家獲悉，上周廣東省召開互金整治相關(guān)會(huì)議，預(yù)計(jì)將在近期形成包括工作流程、檢查范圍在內(nèi)的清理整頓階段相關(guān)工作方案，并在本月下發(fā)至各地市。據(jù)悉，在清理整頓階段，專項(xiàng)整治小組將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查工作小組將由包括地方金融辦(局)、工商、公安等相關(guān)監(jiān)管部門以及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)共同組成。“不會(huì)是普查，而采取抽查的形式。”一名監(jiān)管人士向南都記者透露，現(xiàn)場(chǎng)檢查將根據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，形成重點(diǎn)檢查企業(yè)名單，并在檢查后對(duì)受檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤，不會(huì)對(duì)所有互金企業(yè)全面鋪開。廣州一名網(wǎng)貸人士告訴南都記者，檢查重點(diǎn)將主要放在平臺(tái)是否涉及資金池、標(biāo)的真實(shí)性，是否涉及自融等；至于借款上線、平臺(tái)資質(zhì)等問題，不會(huì)是此次檢查的重點(diǎn)。

“現(xiàn)場(chǎng)檢查”重點(diǎn)平臺(tái)

據(jù)悉，在摸底排查的基礎(chǔ)上，清理整頓第二階段將開展“現(xiàn)場(chǎng)檢查”。在已經(jīng)確定工作方案的上海地區(qū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查主要內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，并對(duì)相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)類型。

“廣東的情況類似?！睂?duì)于具體的檢查內(nèi)容，上述接近監(jiān)管部門的人士對(duì)南都記者表示，但具體情況要視廣東版的整頓方案落地之后才能最終確定，據(jù)其介紹，現(xiàn)場(chǎng)檢查將由包括地方金融辦(局)、工商、公安等相關(guān)監(jiān)管部門以及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)共同組成。

對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍，一名監(jiān)管人士對(duì)南都記者表示，不會(huì)采取地毯式的普查，而將針對(duì)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行抽查。據(jù)其透露，現(xiàn)場(chǎng)檢查將根據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，形成重點(diǎn)檢查企業(yè)名單，并在檢查后對(duì)受檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤，不會(huì)對(duì)所有互金企業(yè)全面鋪開。

清理整頓將分類對(duì)待

事實(shí)上，類似現(xiàn)場(chǎng)檢查工作今年3月- 5月曾在廣州展開。新聯(lián)在線總經(jīng)理陳智誠(chéng)在接受南都記者采訪時(shí)表示，今年3月，包括工商、經(jīng)偵、金融局在內(nèi)的有關(guān)部門盡管并未形成統(tǒng)一的檢查小組，但以單獨(dú)行動(dòng)方式，已經(jīng)對(duì)部分平臺(tái)開展過一輪現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查通過抽調(diào)的方式，要求“查合同、查賬目、查資金”。以該公司為例，一共被抽調(diào)了3個(gè)項(xiàng)目，核查包括項(xiàng)目的真實(shí)性、貸款合同、放款記錄等。

不過，時(shí)隔多月再次迎來檢查時(shí)，有平臺(tái)擔(dān)心，借款上限以及包括資金存管、IC P證等具體新規(guī)要求也將成為此次檢查的內(nèi)容。

“這幾項(xiàng)工作需要過渡時(shí)間，例如不可能在幾個(gè)月的時(shí)間里，各個(gè)平臺(tái)就達(dá)標(biāo)、就全部清理完成，在這階段如果借款上限超標(biāo)，是否有問題呢？”采訪中，有平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出，希望在清理整頓階段，對(duì)于平臺(tái)不規(guī)范能否有一定的容忍空間，不要采取“一刀切”的清理方式。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)南都記者表示，清理整頓工作主要重點(diǎn)將聚焦平臺(tái)的項(xiàng)目真實(shí)性、是否涉及資金池、是否涉及自融、非法資金等；至于借款上限、平臺(tái)資質(zhì)等問題，應(yīng)該不會(huì)是此次檢查的重點(diǎn)。

一名接近監(jiān)管部門的人士對(duì)南都記者表示，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，檢查小組將對(duì)違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改。其中，對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。上述人士強(qiáng)調(diào)，但專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。

新聞鏈接

廣州互金協(xié)會(huì)規(guī)范公民信息保護(hù)

近期，金融信息泄露正在引發(fā)行業(yè)關(guān)注。南都記者從廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)獲悉，近期，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)出《關(guān)于公民信息安全風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求各會(huì)員單位嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)禁本單位及員工以各種形式購買及非法獲取公民個(gè)人信息；對(duì)于本單位及員工在履行職責(zé)或者提供服務(wù)的過程中獲得的公民個(gè)人信息，不得以任何方式非法出售或者提供給他人。

《通知》要求，嚴(yán)格落實(shí)用戶信息安全管理責(zé)任，做好網(wǎng)絡(luò)安全，保護(hù)好本單位設(shè)計(jì)公民個(gè)人(包括出借人、借款人)信息，防止被非法竊??；最資深系統(tǒng)和第三方應(yīng)用進(jìn)行全面排查，堅(jiān)決堵塞漏洞。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)已超過5億，這5億用戶的信息除了自然人姓名、出生日期、身份證件號(hào)碼、住址等外，還涉及到用戶手機(jī)、銀行賬號(hào)、資金流轉(zhuǎn)的個(gè)人關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息，互金企業(yè)的用戶信息商業(yè)價(jià)值更加直接，已成為盜取倒賣用戶信息不法分子伸手的重地，并已形成黑色利益鏈。而海量的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，一旦發(fā)生泄露、盜取、倒賣等事件，都可能會(huì)使投資者和企業(yè)遭受巨大損失，要有效遏制這一現(xiàn)象，需要從業(yè)企業(yè)率先行動(dòng)。（南方都市報(bào)）