最近，年輕人提前還房貸成了熱議的話題，很多人還分享了提前還房貸的經歷。在他們看來，提前還款可以節(jié)省大筆的利息，但也有人認為，在通貨膨脹下，未來還款的壓力會越來越小的，所以提前還貸就是給銀行白送錢，是個短視行為。
為何現(xiàn)在年輕人選擇提前還房貸呢？首先是因為目前房價普漲的情況不存在了。2002年第一季度全國平均房價為9552元，與2021年全年10140元相比，下滑了5.8%。最近數據顯示，四月份住房貸款僅為605億元，過去這頭部房企兩三天的銷量同比增長4022億元。這是今年房貸第二次負增長的，也是歷史上第二次負增長，上一次是今年二月份。數據背后說明，現(xiàn)在的房價也沒法和十幾二十年前相比了，之前是一線城市暴漲，緊接著新一線和省會城市隔幾年就會翻倍。像現(xiàn)在的房子一線核心位置依舊有價值，但絕大多數人買不起，三線城市倒是便宜，但敢買的人又沒有多少?，F(xiàn)在樓市漲價預期被打掉，買房的人變少，而一些投資者得不到滿足，也不會輕易出手。這時候之前買房的人就開始權衡貸款成本，提前還貸。其次是因為今年金融市場風險較大。今年股市大幅波動讓很多投資者損失慘重，虧損20%是正常比例，虧損50%也并不少見。就連一向保本的銀行理財都開始虧損，想存銀行而前段時間銀行又下調了存款利率，收益率想超過4%都難。而銀行房貸利率大部分都超過5%，既然如此何不把手里的錢拿來還房貸呢？少付銀行利息就相當于賺了?；谝陨蟽蓚€短期的現(xiàn)實情況，提前還貸也是正確的。
如果你也有閑錢，還在觀望或者無法提前還款的，也不要覺得自己吃虧。剛才說的這兩點都是基于當前經濟周期的底部，大家出現(xiàn)恐慌情緒和對未來預期的不確定性導致。但疫情終將遠去，經濟也會恢復常態(tài)。房貸目前可以貸30年，這是普通人可以借到最長時間的大額低息貸款。30年前你買一套房，那是月供1000元都可能是壓力巨大，但現(xiàn)在1000元在一線城市的市中心，就是和朋友吃幾頓飯的。30年的變化是你的收入增長了不少，但錢也極大貶值了?？慈粘１砻嫔贤浡蔆PI過去十年平均在3%-4%，但由于沒有把房產等資產價格納入統(tǒng)計，所以參考價值不大。更能反映真實通脹的算法是，通脹率等于M2的增長率減去GDP的增長率，所以M2通俗理解為央行印鈔的速度。最近這個數值在6%-7%左右。這就意味著現(xiàn)在每月還款1萬元，十年之后每月實際還款的金額相當于現(xiàn)在4800元，30年后相當于現(xiàn)在1000元左右。這也就是前面提到的，認為在通脹下未來還款的壓力會越來越小的原因所在。
有些人認為未來錢會貶值，但房產未必會升值，甚至現(xiàn)在房產已經開始貶值，這是需要考慮的。當票子和房子都要貶值的情況下，肯定是票子貶值更多。因為錢不夠了，可以隨時加印，房子不夠不能加印，土地不夠也不能加印。明白這些，就能理解前面所說的，現(xiàn)在沒有提前還款的人，你也不會吃虧。尤其是一些買房的，如果用的是公積金貸款，大部分城市利率都是3.25%，從長期來看這筆投資更值錢。因此面對短期的不確定性，同時手里還有一些閑錢，選擇提前還貸款甚至還部分房貸是可以的。但也要注意到這個前提是，當等額本息還款的周期沒有超過還款年限的1/3，等額本金的還款周期沒有超過還款年限的1/2，這樣對你更有利。如果從30年的長周期來看，當下的經濟寒冬是暫時的，保持充足的現(xiàn)金流等待黎明的到來，再做選擇也不晚。