近期，幾家民營銀行披露盈利情況如下：去年3月末開業(yè)的民商銀行最先實(shí)現(xiàn)盈利，在去年末便實(shí)現(xiàn)凈利潤1018萬元；同年4月末開業(yè)的金城銀行僅在今年上半年就實(shí)現(xiàn)凈利潤9800萬元。
與此形成強(qiáng)烈反差的是純互聯(lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行此前披露虧損了7000萬。這就引出了一個疑問：模式更輕的互聯(lián)網(wǎng)銀行，為何反而還在虧損？
已經(jīng)至少有三位互聯(lián)網(wǎng)民營銀行人士，其中一位甚至是行長的人告訴筆者：“這太正常不過了?！本W(wǎng)商銀行內(nèi)部人士直接點(diǎn)題——由于技術(shù)系統(tǒng)搭建——支撐著互聯(lián)網(wǎng)銀行這種純網(wǎng)絡(luò)輕模式運(yùn)營的，恰恰是很“重”的科技系統(tǒng)架構(gòu)。
這樣的系統(tǒng)架構(gòu)有多重？傳統(tǒng)上要讓一家銀行運(yùn)作起來，后臺機(jī)房必不可少。有的銀行的機(jī)房還分為一級分行、區(qū)域中心。機(jī)房搭建好了還要有災(zāi)備中心。機(jī)房搭好后，要選擇服務(wù)器（大型機(jī)或是數(shù)臺小型機(jī)）、數(shù)據(jù)庫和存儲設(shè)備。這也就是我們平常說的IOE。而“去IOE”指的就是不用國外品牌，全部基于金融安全考慮啟用國內(nèi)品牌。
這是所有銀行都要的東西，網(wǎng)絡(luò)銀行特別在哪呢？某位民營銀行行長告訴筆者，要去判斷兩家銀行前期究竟投入了多少非常困難，因為這還涉及兩家的目標(biāo)——他們究竟要自建系統(tǒng)到怎樣的程度，比如是每秒支撐一萬筆的支付還是一億筆的支付？但可以確定的是，一套完整的銀行系統(tǒng)，不可能用一年的時間就開發(fā)出來，并且完全回籠成本。很多批籌不久就馬上上線并且聲稱自己已經(jīng)盈利的，估計只是核心系統(tǒng)的主要幾個功能模塊到位而已。
一個數(shù)據(jù)或許可以管窺其中奧妙。記者注意到，現(xiàn)在微眾和網(wǎng)商兩家的系統(tǒng)，僅就放貸而言，都是千萬級以上的放款筆數(shù)，遠(yuǎn)將其他幾個側(cè)重于對公業(yè)務(wù)的民營銀行的幾千筆甩在腦后。另外筆者確知的是，網(wǎng)商銀行的系統(tǒng)開發(fā)了一年半有余，而微眾銀行的系統(tǒng)開發(fā)時間甚至還更長。所以，在前期投入更為持久的時間和更為巨大的人力物力的情況下，僅正式開業(yè)一年多就盈利是不可能的。
不過好在是，從長遠(yuǎn)來看，一旦系統(tǒng)大部分到位，它對經(jīng)營起的效益是無法估量的。國外有荷蘭銀行砍掉5800名員工用機(jī)器人取代，國內(nèi)的銀行現(xiàn)在每年投入數(shù)十億到科技后臺上（工行去年就高達(dá)50億），這不都側(cè)面證明科技支出的“燒錢”必要性嗎？
我想，這也是為什么今年都快過完了，幾百家申請民營銀行牌照的只有14家完成論證，而14家中又只有3家獲批籌建的一個重要原因吧。（證券時報）