13日，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的多個整治方案重磅出臺。國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作進行了全面部署安排。隨后，央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等部委對P2P、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資管、互聯(lián)網(wǎng)保險等多個領(lǐng)域出臺了專項整治配套方案。
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險隱患主要集中在第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，專項整治將集中力量對這5個重點領(lǐng)域進行整治。
南方日報記者 黃倩蔚 唐柳雯 郭家軒
關(guān)鍵詞1：第三方支付
一般不再受理新機構(gòu)設(shè)立申請
13日，中國人民銀行會同13部委制定并印發(fā)的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》指出，將嚴格支付機構(gòu)市場準入和監(jiān)管，一般不再受理新機構(gòu)設(shè)立申請，重點做好對已獲牌機構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)和整改規(guī)范。
記者查閱該方案發(fā)現(xiàn)，專項整治工作重點包含兩方面。其一是開展支付機構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度，建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，逐步取消對支付機構(gòu)客戶備付金的利息支出，規(guī)范支付機構(gòu)開展跨行清算行為，按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，嚴格把握支付機構(gòu)市場準入和監(jiān)管工作；其二則是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治，排查梳理無證機構(gòu)名單及相關(guān)信息，并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策，整治一批典型無證機構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護市場秩序。
值得一提的是，《方案》明確表示要建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，要求支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
《方案》還規(guī)定，支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
關(guān)鍵詞2：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
重點排查校園貸等機構(gòu)
銀監(jiān)會等14個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》，重點排查擴張過快、承諾高額回報、房地產(chǎn)配資、校園貸等網(wǎng)貸機構(gòu)。
銀監(jiān)會表示，專項整治的對象，既包括從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機構(gòu)。該方案要求對機構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營情況、機構(gòu)存在的主要問題進行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。
在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式對網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行摸底排查的基礎(chǔ)上，甄別判斷網(wǎng)貸機構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置，2017年1月底前完成。
關(guān)鍵詞3：股權(quán)眾籌
重點整治8大類問題
13日，證監(jiān)會等15部門聯(lián)合公布了《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》，將互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資活動納入整治范圍，重點整治8大類股權(quán)眾籌問題。
重點整治互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺（以下簡稱平臺）以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)，以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，平臺上的融資者擅自公開或者變相公開發(fā)行股票，平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實力、融資項目信息和回報等方法進行虛假宣傳，平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品，平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金，平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動，證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)等8類問題。
證監(jiān)會表示，將按照分類處置的工作要求，對于整治中發(fā)現(xiàn)的問題分類進行規(guī)范和查處。在查處違法違規(guī)行為過程中，視違法情節(jié)、整改情況、危害后果等區(qū)別處理。
關(guān)鍵詞4：互聯(lián)網(wǎng)保險
重點整治高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)
針對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域可能存在的風(fēng)險，當(dāng)日中國保監(jiān)會也聯(lián)合人民銀行等14個部門，印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》，并對三項內(nèi)容展開重點專項整治行動?；ヂ?lián)網(wǎng)保險專項整治工作重點有哪些？
一是針對互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
二是針對保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，重點查處和糾正：保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為；與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。
三是就非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務(wù)等問題；以及不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
據(jù)悉，專項整治工作將為期一年。對于該項工作對行業(yè)帶來的影響。
關(guān)鍵詞5：互聯(lián)網(wǎng)資管
重點查處違規(guī)線上銷售金融產(chǎn)品
中國人民銀行等17個部門聯(lián)合印發(fā)了《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》。
其中，針對具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點查處以下問題：一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。三是未嚴格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標準，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份。四是開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分。五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
■行業(yè)聲音
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)
應(yīng)守住風(fēng)險底線
對于13日多部委發(fā)布的系列互聯(lián)網(wǎng)專項整治方案，多個大型互聯(lián)網(wǎng)平臺負責(zé)人紛紛積極響應(yīng)。陸金所總裁計葵生對南方日報記者表示，《實施方案》出臺為行業(yè)發(fā)展后續(xù)健康發(fā)展繼續(xù)夯實基礎(chǔ)，從市場準入、防范風(fēng)險、規(guī)范市場秩序、投資者適當(dāng)性管理等方面提出明確要求，采取與傳統(tǒng)金融一樣的管理標準，充分體現(xiàn)了監(jiān)管規(guī)則的公平性，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司及平臺的業(yè)務(wù)進行功能監(jiān)管。
拍拍貸CEO張俊認為，此次整治內(nèi)容上與此前的管理辦法等沒有什么大的變化，但可以預(yù)見的是在對合規(guī)的整治力度會大大增強。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外地迎來行業(yè)洗牌的提速。
張俊說：“整治實施方案中都反復(fù)強調(diào)要實施穿透式監(jiān)管，也就意味著監(jiān)管和整治工作會以平臺從事的具體業(yè)務(wù)性質(zhì)來定性，許多打著‘智能投顧’、‘科技金融’旗號的平臺，雖然不叫P2P，但并不能規(guī)避監(jiān)管和整治。”
京東金融副總裁馬驥表示，政府監(jiān)管部門在各個場合均強調(diào)，整治的目標是規(guī)范而不是遏制，企業(yè)應(yīng)該積極配合政府，擁抱監(jiān)管，在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等全國性行業(yè)自律組織的引領(lǐng)下，一同參與營造風(fēng)險治理的金融生態(tài)環(huán)境，探索建立綜合性的消費者保護機制和多元化的金融消費糾紛解決機制，守住風(fēng)險控制的“底線思維”。（南方日報）