1、對通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專項整治的背景？

　　答：近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是部分企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患，有的企業(yè)向不具有風(fēng)險識別能力的投資者銷售高風(fēng)險金融產(chǎn)品、有的企業(yè)未采取資金托管方式侵占挪用投資者資金、有的企業(yè)嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求、有的企業(yè)無牌代銷金融產(chǎn)品或開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，上述行為擾亂了金融市場秩序，并可能給投資者帶來損失。

　　根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)[2016]21號)要求，為做好通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作，切實保護(hù)投資者合法權(quán)益，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行等17個部門聯(lián)合印發(fā)了《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》(銀發(fā)〔2016〕第113號)。

　　2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作重點有哪些？

　　答：針對通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的不同類型主體，專項整治確定了三項整治重點：

　　一是具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求；未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份；開展虛假誤導(dǎo)宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

　　二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：持牌機(jī)構(gòu)委托無代銷資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

　　三是具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保證措施不到位等問題。

　　3、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)如何進(jìn)行清理整頓？

　　答：由于通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域交織、部門眾多、地域廣泛，需要金融管理部門和地方政府協(xié)同配合，專項整治按照業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實的要求，結(jié)合從業(yè)機(jī)構(gòu)的持牌狀況和主營業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實整治責(zé)任。

　　對于持有金融業(yè)務(wù)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的，由持牌主管部門進(jìn)行整治。對于不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，由相關(guān)分領(lǐng)域的牽頭部門進(jìn)行整治。對于不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不具備上述業(yè)務(wù)特征的，由省級人民政府統(tǒng)一組織，落實整治責(zé)任。界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動由銀監(jiān)部門牽頭進(jìn)行整治；界定為從事證券基金類的金融活動由證監(jiān)部門牽頭進(jìn)行整治；界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險類的金融活動的由保監(jiān)部門牽頭進(jìn)行整治；省金融辦(局)牽頭對本地區(qū)的各類交易場所、擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進(jìn)行整治；對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，由人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)會同當(dāng)?shù)亟鹑谵k(局)、銀監(jiān)部門、證監(jiān)部門、保監(jiān)部門等相關(guān)部門聯(lián)合整治。

　　具體而言，各有關(guān)部門對通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)實施集中整治，督促企業(yè)開展全面自查，選擇部分企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，就企業(yè)涉嫌違法違規(guī)情況出具整改意見，根據(jù)情節(jié)輕重程度，分別處以限期整改、責(zé)令停止開辦金融業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的，移送相關(guān)公安司法機(jī)關(guān)。

　　4、什么是“穿透式”監(jiān)管方式？

　　答：互聯(lián)網(wǎng)金融往往具有混業(yè)經(jīng)營特征，本身即是交織的，一般涉及或嵌套多項金融業(yè)務(wù)，形態(tài)多樣易變，不容易準(zhǔn)確辨識業(yè)務(wù)實質(zhì)。有些業(yè)務(wù)和工具分段看可能符合監(jiān)管要求，但綜合看其本質(zhì)和效果，則會發(fā)現(xiàn)挪用、誤導(dǎo)、違規(guī)或關(guān)聯(lián)交易。“穿透式”監(jiān)管方式，就是要透過表面現(xiàn)象看清業(yè)務(wù)實質(zhì)，把資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，綜合全流程信息來判斷業(yè)務(wù)性質(zhì)，并執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。

　　5、為何要對取得多項業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)開展整治？

　　答：近來，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷滲透各種金融領(lǐng)域，這些企業(yè)業(yè)態(tài)多、涉及面廣、體量大、傳播快，部分企業(yè)的不同業(yè)務(wù)板塊間關(guān)聯(lián)交易、利益輸送，可能造成風(fēng)險交叉?zhèn)魅?；部分企業(yè)為搶占市場份額，通過交叉補貼提供顯失合理的高回報金融產(chǎn)品，擾亂了市場公平競爭秩序；部分企業(yè)賬戶管理混亂，為不法分子從事洗錢等活動留下了可乘之機(jī)?！秾嵤┓桨浮穼C合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)提出了規(guī)范要求，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立防火墻制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，同時嚴(yán)格賬戶管理，切實防范相關(guān)風(fēng)險。