今年以來(lái)，全球極端高溫事件頻次、規(guī)模有所增加。氣候變化是人類共同面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中國(guó)于2020年提出“雙碳”目標(biāo)，國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整的需求愈發(fā)迫切。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的銀行業(yè)，近年來(lái)不斷加大對(duì)綠色金融的發(fā)展力度。
作為頭部股份行，招商銀行日前發(fā)布中期業(yè)績(jī)報(bào)告，顯示該行上半年綠色貸款余額增長(zhǎng)483億元，截至6月末，綠色貸款余額達(dá)3121.83億元，較上年末增長(zhǎng)18.32%；綠色債券合計(jì)發(fā)行規(guī)模425.38億元。
持續(xù)深化綠色行業(yè)認(rèn)知，引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)
近年來(lái)，招商銀行從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融發(fā)展。通過(guò)配套專項(xiàng)政策制度、完善投融資流程管理等舉措，持續(xù)提升綠色經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。該行整合總分行、子公司資源對(duì)光伏、風(fēng)電、新能源汽車等重點(diǎn)綠色行業(yè)開(kāi)展專題研究，并制定了一系列行業(yè)信貸政策和授信審查指引?！懊磕?，總行都會(huì)依據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及宏觀政策，制定綠色信貸總體目標(biāo)。調(diào)整和完善授信政策、投向指引、配套措施，為我們開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了參考和方向?！闭行袕B門(mén)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。該人士介紹，廈門(mén)分行對(duì)綠色信貸認(rèn)定流程進(jìn)行詳細(xì)梳理，規(guī)范信貸申請(qǐng)流程中各節(jié)點(diǎn)、各崗位職責(zé)，不斷優(yōu)化綠色金融服務(wù)。
銀行業(yè)對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)專業(yè)化認(rèn)知的提升，有助于發(fā)揮金融資源配置的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)“雙碳”目標(biāo)。招行即通過(guò)深化綠色行業(yè)認(rèn)知，通過(guò)差異化的信貸政策，引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。一方面，招行加大低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸支持力度，制定和完善包括風(fēng)能、水能、太陽(yáng)能、生物質(zhì)能在內(nèi)的可再生能源和節(jié)能環(huán)保等行業(yè)的信貸政策。
比如在山東省濟(jì)南市，一種光伏發(fā)電設(shè)施正圍繞高速公路場(chǎng)景悄然布置起來(lái)，在高速的匝道圈地面、立交樞紐地面、收費(fèi)站養(yǎng)護(hù)工區(qū)空置地面、收費(fèi)站辦公區(qū)的屋頂?shù)任恢?，相關(guān)的光伏項(xiàng)目利用太陽(yáng)能進(jìn)行發(fā)電，所發(fā)電量全部就地消納。
為了了解該項(xiàng)目具體的情況，據(jù)招商銀行濟(jì)南分行相關(guān)人士介紹，在項(xiàng)目推動(dòng)前期，濟(jì)南分行由授信審批、投行等多部門(mén)組成專項(xiàng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，深入山東高速各個(gè)子公司、板塊，調(diào)研綠色光伏項(xiàng)目實(shí)際開(kāi)展情況。為保障項(xiàng)目落地，專門(mén)聘請(qǐng)專業(yè)的綠色評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)各類光伏項(xiàng)目綠色效應(yīng)進(jìn)行了嚴(yán)謹(jǐn)預(yù)估，最終依據(jù)客戶用款節(jié)奏，設(shè)計(jì)出契合客戶需求的產(chǎn)品方案。
6月29日，由招商銀行獨(dú)家主承銷的山東高速集團(tuán)有限公司2022年度第四期綠色中期票據(jù)(碳中和債)成功發(fā)行，該筆碳中和債為高速公路行業(yè)首單碳中和中期票據(jù)，發(fā)行金額10億元，期限3年，示范效應(yīng)明顯。募集資金將全部用于發(fā)行人子公司在濟(jì)南市、泰安市等多地建設(shè)的分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目。全部募投項(xiàng)目預(yù)計(jì)年減排二氧化碳32.33 萬(wàn)噸，減排二氧化硫、氮氧化物、煙塵等其他污染物分別為62.55 噸、69.98 噸、12.51 噸，替代標(biāo)準(zhǔn)煤11.92 萬(wàn)噸。
另一方面，招行嚴(yán)格控制高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的新增貸款，針對(duì)“兩高一剩”企業(yè)提高授信標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)審查項(xiàng)目，對(duì)不符合環(huán)境保護(hù)規(guī)定的項(xiàng)目和企業(yè)，不得發(fā)放授信。為了提升環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估能力，招行還不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)維度，推進(jìn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，統(tǒng)一接入外部第三方企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，包括環(huán)境監(jiān)管記錄、政府環(huán)境信用等級(jí)、重點(diǎn)排污單位、限停產(chǎn)企業(yè)等，提升環(huán)境信息的全面性與準(zhǔn)確性，并持續(xù)推進(jìn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)在信貸各環(huán)節(jié)的應(yīng)用工作，實(shí)時(shí)監(jiān)控該行信貸客戶的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
搭乘政策東風(fēng)，打造多層次綠色金融體系
創(chuàng)新與服務(wù)雙線并行。“雙碳”目標(biāo)下，綠色金融相關(guān)政策持續(xù)加碼。去年，人民銀行推出碳減排支持工具，該工具有別于常規(guī)項(xiàng)目貸款，是一種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為全國(guó)性商業(yè)銀行提供低成本資金，要求商業(yè)銀行篩選項(xiàng)目時(shí)需優(yōu)選碳減排效應(yīng)顯著的項(xiàng)目。2022年上半年，在人民銀行碳減排支持工具的支持下，招商銀行共向96個(gè)項(xiàng)目發(fā)放了碳減排貸款99.56億元，帶動(dòng)碳減排量186.45萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量。
招行各地分行也在結(jié)合地方政策服務(wù)好綠色經(jīng)濟(jì)客戶。“環(huán)保貸”是由江蘇省財(cái)政廳、江蘇省環(huán)境保護(hù)廳與招商銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)共同設(shè)立的一款金融產(chǎn)品，通過(guò)設(shè)立生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為該省內(nèi)企業(yè)開(kāi)展污染防治、生態(tài)保護(hù)修復(fù)、環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項(xiàng)目進(jìn)行貸款增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2020年，招商銀行南京分行成為江蘇省“環(huán)保貸”合作銀行，截至目前，已為該省入池企業(yè)投放2.8億元，貸款主要投向環(huán)境治理、金屬資源再利用等政策支持行業(yè)。
2022年上半年，招商銀行成都分行積極協(xié)同成都人行開(kāi)展“川碳快貼”綠色票據(jù)再貼現(xiàn)專項(xiàng)推動(dòng)工作，辦理碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)381筆，金額超過(guò)14億元，為18戶在川綠色企業(yè)提供低成本資金支持。根據(jù)初步測(cè)算，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)碳減排量超過(guò)19萬(wàn)噸。
借著政策東風(fēng)和一線實(shí)際需求，招商銀行不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)，豐富綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵，積極拓展涵蓋綠色債券、綠色投資、綠色租賃、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等在內(nèi)的綠色金融綜合服務(wù)體系，給企業(yè)“量身定制”行業(yè)解決方案。比如在江蘇省南京市，某環(huán)保電力公司是當(dāng)?shù)匦聟^(qū)生活垃圾焚燒發(fā)電廠二期PPP項(xiàng)目實(shí)施主體，該項(xiàng)目測(cè)算年碳減排量超過(guò)2.4萬(wàn)噸，具有環(huán)保效益。2021年，針對(duì)該公司采購(gòu)設(shè)備的需求，招商銀行南京分行聯(lián)動(dòng)招銀租賃，于當(dāng)年一季度通過(guò)直租融資為客戶提供逾4億元資金。在項(xiàng)目達(dá)到授信要求后，為客戶提供固定資產(chǎn)貸款用于項(xiàng)目建設(shè)。截至目前，招行已向該項(xiàng)目累計(jì)投放貸款接近3億元。
數(shù)據(jù)顯示，招行各項(xiàng)綠色業(yè)務(wù)指標(biāo)都取得較好的發(fā)展。截至上半年末，招行綠色貸款余額增幅18.32%，高于該行公司貸款增速10.87個(gè)百分點(diǎn)。發(fā)行19筆綠色債券，合計(jì)發(fā)行規(guī)模425.38億元。其中，招商銀行主承銷規(guī)模193.12億元，包括主承銷160.62億元碳中和債10只，資金投向軌道交通、可再生能源等領(lǐng)域，有力支持了環(huán)保低碳企業(yè)的融資需求。