民間借貸作為一種資源豐富、操作靈便快捷的融資方式,在一定程度上解決了部分社會融資需求,拓寬了融資渠道,增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力,但其自身也存在著交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控等特點(diǎn),容易引發(fā)高利貸、非法集資、暴力催收等諸多的法律問題,這也使民間借貸糾紛案件成為人民法院最常審理的民事案件之一。

在民間借貸糾紛引起的民事訴訟中,當(dāng)事人的舉證問題至關(guān)重要,若不重視證據(jù)的收集和舉證責(zé)任的分配,將有可能導(dǎo)致人民群眾的合法權(quán)益受損。

法條鏈接:

向上滑動閱覽

《民法典》第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。

民間借貸案件舉證指引清單

GUIDANCE

證據(jù)的收集

01

證明當(dāng)事人

訴訟主體資格的證據(jù)

(一)當(dāng)事人為自然人的,應(yīng)提交其身份證明資料,如身份證或戶口本等;

提示:

出借款項(xiàng)時,保留借款人的身份證復(fù)印件很有必要。

(二)當(dāng)事人為法人或其他組織的,應(yīng)提交工商登記資料,如營業(yè)執(zhí)照副本或由工商登記機(jī)關(guān)出具的工商登記清單、社團(tuán)法人登記證等;

(三)當(dāng)事人名稱在訴爭的法律關(guān)系發(fā)生后曾有變更的,應(yīng)提交變更登記資料;

(四)如列夫妻為共同借款人,還應(yīng)提交婚姻關(guān)系存續(xù)證明,如結(jié)婚證等;

(五)有擔(dān)保人的應(yīng)提供擔(dān)保人的身份證明材料,擔(dān)保人是法人的,應(yīng)提供法人的工商登記資料、單位名稱、法定代表人及其住址。

02

證明當(dāng)事人間

形成借貸關(guān)系的證據(jù)

(一)借款合同、借款協(xié)議、借條、欠條、還款承諾書等債權(quán)憑證;

(二)可以證明雙方達(dá)成借貸合意的短信、微信、支付寶、錄音、錄像等證據(jù),內(nèi)容包括但不限于借款金額、借款期限、利息約定、款項(xiàng)支付方式等;

(三)銀行轉(zhuǎn)賬憑證、微信轉(zhuǎn)賬、支付寶轉(zhuǎn)賬等交付借款的憑證;

(四)如果沒有借款合同等書證的,應(yīng)提供形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的時間、地點(diǎn)、金額的其他證據(jù),并提供無利害關(guān)系的證人證言或證據(jù)線索;

(五)有擔(dān)保人的,應(yīng)提供擔(dān)保合同等證明擔(dān)保事實(shí)存在的證據(jù);

(六)有抵押的,應(yīng)提供抵押合同、抵押登記手續(xù)及相關(guān)權(quán)利憑證。

提示:

若有電子證據(jù)應(yīng)及時收集,原始載體應(yīng)妥善保存。

——短信、微信、支付寶等聊天記錄,當(dāng)事人應(yīng)向法庭出示手機(jī)、電腦等原始載體,對當(dāng)事人昵稱、相應(yīng)號碼、信息內(nèi)容、收發(fā)人信息、時間、保存位置等相關(guān)信息進(jìn)行說明,同時提交截圖打印件。

——錄音、錄像等視聽資料,當(dāng)事人應(yīng)出示錄制的原始載體如錄音筆、手機(jī)等當(dāng)庭播放,提交刻錄光盤及與錄音、視頻內(nèi)容一致的文字資料。

03

證明已償還借款的證據(jù)

收條或各次還本付息的付款憑證。

04

訴訟請求金額的計(jì)算依據(jù)

訴訟請求中提供關(guān)于要求計(jì)付本金及利息數(shù)額的計(jì)算清單、起算時間、利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)等。

05

訴訟時效證明

(一)還款催收通知書、催收短信、催收電話錄音、催收的微信聊天記錄等;

(二)借款人出具的還款計(jì)劃或者還款承諾書等。

提示:

1

出借款項(xiàng)時,應(yīng)盡量通過轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行,轉(zhuǎn)賬憑證是證明借款金額與時間最直接最有證明力的證據(jù)。

2

要求借款人出具書面借據(jù),否則一旦借款人否認(rèn)借款事實(shí),尤其是通過現(xiàn)金借款,出借人將缺少有力證據(jù)。

3

借款人現(xiàn)金還款一定要求出借人出具收條等收款憑證,否則當(dāng)出借人否認(rèn)還款事實(shí),則借款人提出的已還款的主張可能無法得到支持。

4

避免超過訴訟時效?!胺刹槐Wo(hù)在權(quán)利上睡覺的人”,民間借貸案件的訴訟時效期間為債務(wù)履行期限屆滿之日起3年,超過3年起訴,一旦借款人以訴訟時效抗辯,出借人又無證據(jù)證明催討過,則主張無法得到支持。

5

約定保證期間。很多借款中有第三人提供保證,按照法律規(guī)定,沒有約定保證期間,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月,一旦出借人無法舉證證明在6個月內(nèi)向保證人催討借款,則保證人的保證責(zé)任可能免除。

6

約定用房產(chǎn)抵押的,按照法律規(guī)定,房產(chǎn)屬不動產(chǎn),抵押權(quán)自房產(chǎn)部門辦理抵押登記時設(shè)立,所以借款人押存房本的行為起不到任何抵押作用,一定要及時辦理房屋抵押登記。

7

偷錄、偷拍等非法證據(jù)超過必要限度時不可作為證明借貸關(guān)系存在的證據(jù),需要根據(jù)具體案情具體分析,有以下幾點(diǎn)需要考慮:(1)案件性質(zhì),偷拍、偷錄的損害后果及其社會危害程度,如在公共場合的偷拍偷錄行為的社會危害性,一般來說就小于在個人領(lǐng)域,諸如住宅中進(jìn)行偷拍偷錄的社會危害性。

(2)偷拍偷錄的目的動機(jī)以及主觀過錯程度,比如說當(dāng)事人故意將偷拍偷錄的照片視頻發(fā)到網(wǎng)上,然后將網(wǎng)上的評論作為支持其事實(shí)主張的證據(jù),如果該照片或視頻及其評論被認(rèn)定為系嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益、違反法律禁止性規(guī)定或嚴(yán)重違背公序良俗的方法形成或者獲取的證據(jù),那么都不能被作為定案依據(jù)。

(3)偷拍偷錄手段和方式,比如用竊聽器,望遠(yuǎn)鏡全天候監(jiān)控某人的住宅等。

舉證責(zé)任的分配

一般的舉證責(zé)任分配:

誰主張、誰舉證

出借人就借貸雙方存在借貸合意、借貸金額、期限、利率、款項(xiàng)交付等事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

借款人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、借款已經(jīng)歸還或者部分歸還的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

具體案件中的舉證責(zé)任分配:

一、

出借人僅有借據(jù),借款人拒不承認(rèn)

借款事實(shí),如何分配舉證責(zé)任?

在僅有借據(jù)作為孤證,且借款人抗辯借貸事實(shí)未發(fā)生的民間借貸案件中,需要深入調(diào)查輔助性事實(shí)以判斷借貸合意的真實(shí)性。

借款人應(yīng)當(dāng)就其為什么在出借人未提供借款的情況下出具借據(jù)進(jìn)行說明,借款人的說明能夠?qū)Α敖桓督杩睢钡恼鎸?shí)性引起合理性懷疑,則由人民法院結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

法條鏈接:

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經(jīng)償還借款的,被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的存續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

二、

出借人僅有轉(zhuǎn)賬憑證,借款人以轉(zhuǎn)賬系

償還雙方之前借款或其他債務(wù)等為由進(jìn)

行抗辯,舉證責(zé)任如何承擔(dān)?

在日常生活中,由于當(dāng)事人的疏忽大意或者現(xiàn)實(shí)情況限制,并不是所有的民間借貸都能保留借貸合意和款項(xiàng)交付的證據(jù)。在出借人僅有轉(zhuǎn)賬憑證,借款人以該轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)等為由,從而否認(rèn)出借人提出的借款事實(shí)主張的,此時,借款人所持的抗辯內(nèi)容,實(shí)際上是一個新的法律關(guān)系,應(yīng)當(dāng)由借款人承擔(dān)舉證責(zé)任。

1.若借款人能夠舉證證明雙方不存在借款合意而存在其他法律關(guān)系的,則出借人主張的民間借貸關(guān)系不能認(rèn)定成立。

2.若借款人無法舉證證明存在其他法律關(guān)系的情況,而出借人可以合理陳述借貸發(fā)生的原因、經(jīng)過等事實(shí)以及雙方后續(xù)的追討情況,再結(jié)合轉(zhuǎn)賬憑證,則基本可以認(rèn)定出借人的陳述更符合客觀事實(shí),即可認(rèn)定民間借貸法律關(guān)系的存在。

法條鏈接:

《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十六條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的,被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。