“和戀愛一樣，永久只是說來聽聽的?！睂τ谥Ц秾毥胀蝗话l(fā)布的“收費令”，網(wǎng)友這樣調(diào)侃。
就在今年3月微信支付開收提現(xiàn)手續(xù)費時，支付寶曾承諾不收費；時隔半年，支付寶卻突然發(fā)布公告稱，自2016年10月12日起，支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費，個人用戶每人累計享有2萬元基礎(chǔ)免費提現(xiàn)額度，用戶還可通過螞蟻積分來獲得免提現(xiàn)額度。
作為第三方支付老大的支付寶，為什么會“食言”？其此番規(guī)則的調(diào)整，又會產(chǎn)生怎樣的影響呢？
成本考量+增加用戶粘性
從公告來看，支付寶給出的收費原因是“綜合經(jīng)營成本上升，減輕部分成本壓力”。
這個理由與此前微信支付發(fā)布的收費理由如出一轍——彼時，微信支付表示收費“并不是追求營收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費”。
“目前第三方支付的基本格局是支付應(yīng)用綁定用戶銀行卡，通過將用戶銀行賬戶中的錢劃歸支付平臺的方法，實現(xiàn)各種支付用途，銀行轉(zhuǎn)賬是第三方支付平臺的一個硬性成本。而用戶此前使用第三方支付免費轉(zhuǎn)賬等服務(wù)實際上是有人在替用戶埋單，即包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺一直在為用戶承擔(dān)相應(yīng)的成本。平臺的免費服務(wù)能在平臺運營初期吸引到用戶，但在客戶和交易體量大到一定程度后，巨大的交易成本必然會推高平臺的運營成本?！痹谝子^金融行業(yè)研究中心研究總監(jiān)馬韜看來，成本考量的確是促使支付寶實施收費策略的重要原因。
按照公告，支付寶收費只針對“提現(xiàn)”和“轉(zhuǎn)賬到銀行卡”兩個具體的產(chǎn)品，就是用戶通過支付寶把資金轉(zhuǎn)到銀行卡的行為。而轉(zhuǎn)賬到他人的支付寶賬戶、支付寶紅包、話費充值、消費支付、信用卡還款、交水電燃?xì)赓M、其他城市服務(wù)、購買余額寶和所有理財產(chǎn)品、買保險等，都不受支付寶提現(xiàn)收費的影響；相反，用戶通過這些免費的服務(wù)獲得的螞蟻積分還可以兌換更多的免費提現(xiàn)額度。
“公告中提出了積分換額度，積分又是可以通過使用其他服務(wù)賺取的，相當(dāng)于積分成為一條價值傳輸?shù)那?，讓用戶?xí)慣轉(zhuǎn)移到其他服務(wù)上，不僅能增加平臺多種服務(wù)的使用率，還可以增加消費用戶的粘性?！敝ヂ?lián)網(wǎng)分析人士老鐵認(rèn)為，支付寶用積分換額度的規(guī)定，體現(xiàn)出了收費的“醉翁之意”。
免費依然是“主流”
老鐵“收費反而能增加平臺多種服務(wù)使用率”的說法，某種程度上在微信收費的“后果”中得到印證。
騰訊今年第一季度財報顯示，微信月活躍賬戶于季度末同比增長39%至7.62億，通過微信支付進(jìn)行的商業(yè)支付交易量顯著增加，C2C支付交易量亦不斷增加。
“對于用戶而言，留在平臺上的余額即時提現(xiàn)出來始終也是要消費的，支付寶、微信都已應(yīng)用到許多場景消費中，打車、吃飯、超市購物、看電影等都能實現(xiàn)掃碼支付，所以實際影響并不大?！敝袊娮由虅?wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融助理分析師陳莉表示。
法治周末記者注意到，目前支持支付寶的餐飲商家、商超便利店已經(jīng)超過100萬家，網(wǎng)約車超過1000萬輛，支持支付寶掛號、交費等全流程服務(wù)的醫(yī)院超過2000家。從實用的角度看，支付寶用戶急于提現(xiàn)的價值并不大。
支付寶公眾與客戶溝通部負(fù)責(zé)人朱健也在接受媒體采訪時坦陳，支付寶最終選擇對提現(xiàn)而不是其他環(huán)節(jié)收費，是因為用戶通過支付寶支付的頻次比提現(xiàn)高出很多，如果在支付環(huán)節(jié)收費，用戶受到的影響可能更大，而選擇僅對超過免費額度的提現(xiàn)進(jìn)行收費，用戶受到的影響會相對小很多。
“此次收費只是涉及到很小一部分用戶、使用頻次沒有那么高的提現(xiàn)服務(wù)。用戶在日常使用支付寶的絕大部分服務(wù)，比如說消費、還信用卡、生活繳費、各種支付寶賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等，都依然是免費的?！敝旖≌J(rèn)為，對用戶來講，免費依然是支付寶“主流”的狀態(tài)。
此外，支付寶提現(xiàn)收費針對的僅是個人用戶，對于淘寶天貓賣家、支付寶簽約商家、已認(rèn)證的支付寶企業(yè)賬戶等，通過“提現(xiàn)”產(chǎn)品將支付寶余額內(nèi)資金轉(zhuǎn)到本人銀行卡，依然免費。
第三方支付免費轉(zhuǎn)賬時代將終結(jié)
盡管支付寶的主流業(yè)務(wù)依然免費，但提現(xiàn)收費的消息還是在第三方支付市場引起不小波瀾。
法治周末記者注意到，收費消息一出，百度錢包、蘇寧易寶付、通聯(lián)支付等第三方支付平臺紛紛表態(tài)“提現(xiàn)不收費”。
那么，這些平臺繼續(xù)打出的“免費牌”能幫助其達(dá)到爭奪用戶的目的嗎？
對此，馬韜認(rèn)為，從第三方支付目前的市場格局來看，其他第三方支付平臺想要趁機“逆襲”，是很難實現(xiàn)的。
易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》顯示，今年一季度，支付寶和微信的市場份額分別是63.41%和23.03%。
“占據(jù)了移動支付將近90%市場份額的兩大巨頭都已經(jīng)開始對提現(xiàn)進(jìn)行收費，其他中小平臺現(xiàn)在還敢宣稱不收費，很大程度上是因為其交易體量還較小，運營成本也沒有那么高。即使靠免費策略吸引到了用戶，隨著體量的增加，收費也會成為必然。不難預(yù)測，通過第三方支付實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬免費時代即將終結(jié)。”馬韜談道。
法治周末記者注意到，今年7月，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》實施，要求支付機構(gòu)單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不能超過5000元，年累計應(yīng)不超過20萬元。
“這對于志在通過資金儲備而向多種支付場景擴張的第三方支付平臺是個不小的打擊，當(dāng)余額支付受限，用戶仍需要通過銀行卡完成大筆金額的支付時，用戶會直接選擇銀行轉(zhuǎn)賬，這就使得第三方支付作為現(xiàn)金支付通道的現(xiàn)金儲備價值被降低?！痹诶翔F看來，因限額的關(guān)系，即使第三方支付繼續(xù)免費也滿足不了用戶大額轉(zhuǎn)賬的需求。
事實上，銀行也一直在降低收費水平：今年2月，五家國有商業(yè)銀行決定陸續(xù)對客戶通過手機銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無論跨行還是異地都免收手續(xù)費；今年7月，全國12家股份制商業(yè)銀行宣布發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，對手機銀行、個人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費。
對于第三方支付機構(gòu)和銀行在收費方面“一升一降”的做法，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，兩者存在互補的關(guān)系，各有優(yōu)勢，銀行有能力為用戶提供一些免費的服務(wù)，而第三方支付則可以為用戶提供多樣化的服務(wù)。
“從支付的角度看，第三方支付與銀行逐漸趨同化，銀行也把支付場景服務(wù)變得更多，收費不斷地往下降，而第三方支付則走向收費，它們兩個存在一個均衡點?！惫镉卵a充道。（新浪）