互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)怎么了？就在上半年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還如火如荼之際，7月網(wǎng)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s驟然下降近五成。數(shù)據(jù)顯示，今年7月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑至32.77億元，同比負(fù)增長(zhǎng)46.97%；前7個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則下降逾兩成。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下滑與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后原有渠道優(yōu)勢(shì)消失不無(wú)關(guān)系。有觀點(diǎn)認(rèn)為，預(yù)計(jì)未來(lái)純互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司的增量空間將來(lái)自于兩方面：一是基于征信大數(shù)據(jù)的信用保險(xiǎn)，二是車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，全面提升用戶體驗(yàn)的UBI車(chē)險(xiǎn)（基于使用的汽車(chē)保險(xiǎn)）。

保費(fèi)下滑主要受車(chē)險(xiǎn)影響

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年7月，全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，約54家公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)方面，2016年1-7月份，累計(jì)收入330.02億元，占原保費(fèi)收入6.18%，同比下降22.37%。從7月單月數(shù)據(jù)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑至32.77億元，同比負(fù)增長(zhǎng)46.97%。

分析人士表示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的下降，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)“主力軍”車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的結(jié)果?！败?chē)險(xiǎn)作為占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)85%以上市場(chǎng)份額的險(xiǎn)種，費(fèi)改之前網(wǎng)銷(xiāo)渠道有15%的價(jià)格優(yōu)惠，費(fèi)改之后保費(fèi)整體下降并且各渠道價(jià)格一致，不再具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入隨之下降?！币晃回?cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

眾所周知，在網(wǎng)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了“大頭”。從前7個(gè)月數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入280.47億元，占比84.98%；非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入49.55億元，占比15.02%；從7月單月來(lái)看，保費(fèi)收入24.98億元，占比76.22%；非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入7.79億元，占比23.78%。

具體而言，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額分化也較為明顯。7月互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入排名前十位的財(cái)險(xiǎn)公司分別為：人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、永安保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入前三家公司分別為人保、平安、眾安，7月單月累計(jì)保費(fèi)收入分別為13.28億元、5.8億元、2.95億元，三家公司收入占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入的4%。

其中，眾安保險(xiǎn)雖然其總保費(fèi)收入規(guī)模仍較小，屬于中小財(cái)險(xiǎn)公司，但其依托互聯(lián)網(wǎng)渠道多元化發(fā)展的優(yōu)勢(shì)較為明顯。數(shù)據(jù)顯示，該公司前7月互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入達(dá)到16.47億元，占其總保費(fèi)收入比例達(dá)到99.99%。同時(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入絕大部分來(lái)自車(chē)險(xiǎn)不同，眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占比極小。前7個(gè)月，其互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅有73萬(wàn)元。眾安保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)源于健康險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、商旅險(xiǎn)等。

互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入有望多元

據(jù)了解，銷(xiāo)售渠道方面，前7個(gè)月財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為224.26億元，占比67.95%；通過(guò)移動(dòng)終端（App、WAP和微信等方式）實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入39.58億元，占比11.99%；通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為16.53億元，占比5.01%，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為45.12億元，占比13.67%。與網(wǎng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)多數(shù)通過(guò)第三方平臺(tái)銷(xiāo)售相比，網(wǎng)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)主要依靠公司官網(wǎng)銷(xiāo)售。

另外，從非車(chē)險(xiǎn)熱銷(xiāo)產(chǎn)品來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退運(yùn)險(xiǎn)仍是一枝獨(dú)秀。排名前三的眾安保險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)旗下的“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)條款”、“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)”、“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”保單數(shù)量分別達(dá)到8.9億件、4.06億件、3.94億件。不過(guò)，由于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退運(yùn)險(xiǎn)碎片化、保費(fèi)少，在網(wǎng)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)中占比不大。值得關(guān)注的是，在非車(chē)險(xiǎn)熱銷(xiāo)產(chǎn)品中，太平財(cái)險(xiǎn)旗下的“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)”保費(fèi)收入最高，達(dá)到4.2億元。

分析人士表示，前7月互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑，主要是因?yàn)閭鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的收入方式調(diào)整，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的強(qiáng)勁趨勢(shì)依然沒(méi)有變化。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加具有創(chuàng)新性，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入來(lái)源亦更加多元化。一些創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司值得關(guān)注。

“車(chē)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化和基于碎片化場(chǎng)景（旅行/在線交易安全等）的創(chuàng)新產(chǎn)品將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)保持較快發(fā)展?！睎|吳證券分析師丁文韜在研報(bào)中表示。

“互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)盈利面臨瓶頸，我們預(yù)計(jì)未來(lái)純互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司的增量空間將來(lái)自于兩方面：一是基于征信大數(shù)據(jù)的信用保險(xiǎn)，二是車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，全面提升用戶體驗(yàn)的UBI車(chē)險(xiǎn)?！倍∥捻w認(rèn)為，純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司如眾安保險(xiǎn)、泰康在線等，憑借創(chuàng)新速度和一級(jí)市場(chǎng)高估值融資，打開(kāi)了基于創(chuàng)新產(chǎn)品的增量市場(chǎng)，如退貨險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等，但是此類(lèi)公司盈利空間有限：一方面，此類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品保費(fèi)低、期限短，保費(fèi)難以形成規(guī)模；另一方面，此類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴外部的流量與場(chǎng)景，且商業(yè)模式易于復(fù)制。（南方日?qǐng)?bào)）