繼今年年初原銀監(jiān)會(huì)接連開(kāi)出過(guò)億罰單后，5月4日，銀保監(jiān)會(huì)的巨額罰單再度襲來(lái)。值得注意的是這是銀保監(jiān)會(huì)合并以來(lái)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的首罰，此外一口氣公布十份行政處罰，嚴(yán)厲程度可想而知。
其中三家股份制商業(yè)銀行都吃了5000萬(wàn)元以上大額罰單。其中，對(duì)興業(yè)銀行罰款5870萬(wàn)元，因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違法違規(guī)；對(duì)招商銀行罰款6570萬(wàn)元，因涉及理財(cái)、房地產(chǎn)貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)；對(duì)浦發(fā)銀行罰款5845萬(wàn)元，因涉及理財(cái)、貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)。同時(shí)，多名銀行從業(yè)人員也受到處罰。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號(hào)開(kāi)給了招商銀行，主要違法違規(guī)事實(shí)包括14條，分別為：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個(gè)人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本；違規(guī)將票據(jù)貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目；高管人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前履職；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理銀行承兌業(yè)務(wù)；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性開(kāi)立信用證；違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號(hào)開(kāi)給了浦發(fā)銀行，主要違法違規(guī)事實(shí)包括十九項(xiàng)之多，分別是：一是內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；二是通過(guò)資管計(jì)劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；三是通過(guò)基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允交易進(jìn)行收益調(diào)節(jié)；四是理財(cái)資臣財(cái)貸款網(wǎng)資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；五是提供不實(shí)說(shuō)明材料、不配合調(diào)查取證；六是以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；七是票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；八是國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；九是貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；十是違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；十一是票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；十二是對(duì)代理收付資金的信托計(jì)劃提供保本承諾；十三是以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開(kāi)辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；十四是投資多款同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；十五是修改總行理財(cái)合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財(cái)資金實(shí)際投向與合同約定不符；十六是為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函；十七是向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；十八是向客戶收取服務(wù)費(fèi)，但未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價(jià)不符；十九是收費(fèi)超過(guò)服務(wù)價(jià)格目錄，向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。