先是收購淡馬錫旗下的富登擔(dān)保，繼而整合陸金所P2P產(chǎn)品端、平安直通貸款、平安信用保證保險，歷經(jīng)1年時間，大刀闊斧、革故鼎新地整合攻堅戰(zhàn)過后，平安普惠開始以嶄新形象示人，正成為中國平安引以為豪的新門面?！ 【驮谏现?，平安普惠董事長兼CEO趙容奭（Y.S.CHO）攜一眾高管向公眾展示了全新升級的小額無抵押消費信貸產(chǎn)品——“i貸2.0”，更關(guān)鍵地是喊出了“信任就是力量”的品牌理念。品牌升級戰(zhàn)略的背后，折射出平安普惠意在普惠金融領(lǐng)域擬構(gòu)建“高信任”行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的宏圖?！ ∑鋵?，面對風(fēng)險叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，能夠選擇信任客戶是一種底氣，更是一種能力。這需要普惠金融機構(gòu)在創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險控制之間、在實現(xiàn)公益性與商業(yè)可持續(xù)性之間找到極佳的平衡點。而隨著金融科技的發(fā)展，以及中國平安集團的強大背書，平安普惠認為：有能力、有底氣去實踐信任這一理念的時候到了。 作為急流中接過平安消費金融大旗的韓國籍“外腦”，趙容奭見證了中國個人消費信貸市場從蠻荒初期到黃金時代的蛻變過程。他在接受記者專訪時表示，預(yù)測到2020年，國內(nèi)個人貸款市場規(guī)模會成長到52萬億元，而在這個大蛋糕中，平安普惠冀望能夠分到1萬億的市場份額?！斑@是夢想，我們會為之付出努力，我個人認為，還是有希望實現(xiàn)的。而我們的短期目標(biāo)則是成為集團內(nèi)第三大利潤貢獻者，這個目標(biāo)我們會很快達成?！薄 〗颐仄桨驳男麻T面擔(dān)當(dāng) 脫胎于信保事業(yè)部的平安普惠，在寥寥數(shù)年時間里卻實現(xiàn)了加速度發(fā)展。一個頗具說服力的數(shù)據(jù)是：因為平安普惠的整合因素，中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在今年上半年首度實現(xiàn)由虧轉(zhuǎn)盈，利潤貢獻達到了71.42億元?！ ≡跇I(yè)內(nèi)人士看來，經(jīng)過1年時間的整合，平安普惠已當(dāng)之無愧地成為中國平安的新門面擔(dān)當(dāng)。在接受采訪時，平安普惠董事兼CEO趙容奭首次透露了整合完成后的成績單：截至最新的數(shù)據(jù)顯示，平安普惠的貸款余額從最初的1億元到現(xiàn)在突破了1200億元大關(guān)，11年時間增長了超過千倍，累計1600萬名用戶將其作為貸款服務(wù)的首選；擁有近5萬名員工，其中包括約5000人線上服務(wù)團隊與全國多個城市近800家線下門店?！ ×硪唤M來自央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年，國內(nèi)個人貸款余額約為28萬億元，其中96%由銀行系提供。其余4%的市場份額由1.5萬家互聯(lián)網(wǎng)金融公司和分散的小貸公司占據(jù)，平均每家市場主體的貸款余額只有1億元，而整合發(fā)展僅1年的平安普惠以獨占6%遙遙領(lǐng)先，尤其近期，平安普惠的月均新增貸款達200億元。提及高速發(fā)展的秘訣，趙容奭用客戶數(shù)據(jù)給出答案：“每月客戶中約25%是老客戶?！薄 纳鲜鰯?shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn)，除銀行以外，平安普惠已經(jīng)是中國規(guī)模最大的消費金融服務(wù)商。坐擁消費金融的萬億級市場，沖在科技金融的加速風(fēng)口，卻又擔(dān)當(dāng)起普惠金融使命的情懷，正是這樣的“天時、地利、人和”，讓整合僅1年的平安普惠，成為FinTech（金融Financial與科技Technology的合成詞）領(lǐng)域的領(lǐng)跑者?！ §n麗的成績單、領(lǐng)跑者的角色，是平安普惠在過去數(shù)年摸索實踐后的成果展示。在這個過程中，有困惑、也有徘徊，但在趙容奭的眼中，這些都是成功前的小插曲?！ ∷嬖V記者，其實他們2012年、2013年的客戶質(zhì)量也不是特別好，也經(jīng)歷過高逾期高信貸損失。究其原因，當(dāng)時平安普惠仍采用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，即客戶需要親自到門店面談，還會帶上包括收入證明、工作證明等繁多的材料，再由員工歸檔?！ 「偁幜﹃P(guān)鍵在于選好客戶，趙容奭和他的團隊很快意識到了這點：越是在市場惡化的環(huán)境下，客戶篩選越是要謹(jǐn)慎。就在剛剛過去的兩年，平安普惠就其運營模式進行了改革，即從線下遷徙到了線上，用數(shù)據(jù)化信息取代傳統(tǒng)紙質(zhì)信息?！皵?shù)據(jù)驅(qū)動的貸款審批更簡單、更快速，也會吸引更多優(yōu)質(zhì)的客戶，我們預(yù)計兩年之內(nèi)，我們的純線上客戶會增長到80%這個比例水平?！薄 〕a(chǎn)品更加多元，準(zhǔn)入門檻更低，時效性、簡便性更具優(yōu)勢，貸款可獲得性更高之外，風(fēng)控也是平安普惠的一大優(yōu)勢。據(jù)悉，目前平安普惠已經(jīng)通過與第三方系統(tǒng)的對接，可以從公安、通信、社保、稅務(wù)等信息中甄別出貸款風(fēng)險。這也是其信貸損失率一直控制在一個較低水平的主要原因。 據(jù)趙容奭透露：“我們的信貸損失一直是一個非常穩(wěn)定的數(shù)字，大概在5%左右。”而相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，互聯(lián)網(wǎng)金融消費金融行業(yè)的信貸損失率是18%，也就是說平安普惠的信貸損失率不足行業(yè)平均水平的一半?！ 〗柚萍甲屝庞谜嬲儸F(xiàn) 站在整個行業(yè)的角度來觀察，平安普惠在業(yè)績層面的成就只是令人矚目的表象，這家正在快速成長和崛起的消費金融巨頭，對于運營理念的前瞻與行業(yè)變革的果敢更是不容小覷。而它的每一次創(chuàng)新升級，都被業(yè)內(nèi)視為重構(gòu)行業(yè)規(guī)則與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的一次創(chuàng)舉，引領(lǐng)消費金融朝著正向循環(huán)的模式前進。 在趙容奭的字典里，作為行業(yè)的領(lǐng)跑者，必須看得更遠，要有比“提升業(yè)績和利潤”更高的使命感和責(zé)任感。“讓信用成為所有人可以使用的交易貨幣，用它變現(xiàn)和創(chuàng)造價值，讓每一個人有尊嚴(yán)地、平等地享受到金融服務(wù)，讓更多借貸難的人同樣享有‘借貸權(quán)’，這才是普惠金融的價值與意義?！薄 ∷莱隽似桨财栈莸氖姑?，即不是發(fā)放更多貸款，而是給客戶建立和積累更多、更快、更安全的信任?！ ⌒湃问瞧栈萁鹑诘母荆w容奭顯然深諳這個道理。他理解的金融要義，最關(guān)鍵的一點便是“公平”，即讓所有用戶在體驗金融服務(wù)中獲得公平的對待與結(jié)果。而“信任就是力量”品牌的背后內(nèi)涵，體現(xiàn)的正是平安普惠對“公平”的堅持?！ ∮泌w容奭的話來說：“當(dāng)客戶需要金融服務(wù)的時候，不管是需要5千元還是30萬元，無論你是否有信用卡或央行征信記錄，在平安普惠，我們都可以運用我們的風(fēng)控模型，公平地對其進行信用度評估，并且不需要提供繁瑣的個人材料，就可以幫客戶找到合適的解決方案，因為這是平安普惠存在的價值?！薄 ≡跇I(yè)內(nèi)人士看來，能夠喊出“信任就是力量”口號，這是一種底氣，更是一種能力。之所以平安普惠有這個底氣，源自于強大的集團資源、穩(wěn)健領(lǐng)先的風(fēng)控系統(tǒng)以及突破性創(chuàng)新科技在普惠金融領(lǐng)域中的深度運用?！ ≡谮w容奭的眼中，風(fēng)險管理是公司業(yè)務(wù)的根本，這不僅關(guān)系到公司的業(yè)績，長期來看更可以規(guī)避整個社會的發(fā)展風(fēng)險。而根據(jù)平安普惠整合資源帶來的11年千萬量級的信貸客戶數(shù)據(jù)積累，一套領(lǐng)先的風(fēng)控體系已初見成效?！ ×硪环矫?，創(chuàng)新金融科技引領(lǐng)的簡便、快捷的客戶體驗，則是發(fā)展普惠金融的基石。當(dāng)下消費金融的主力人群恰是生活于數(shù)字時代、高度依賴互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字移動設(shè)備，被稱為“Generation Z”的一代。他們不再是銀行及傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“客戶”畫像，他們更多扮演著“用戶”乃至“粉絲”角色，即主動獲取多樣化的金融產(chǎn)品及服務(wù)，以構(gòu)建個人期待的個性化金融解決方案?！ ￡P(guān)于平安普惠的夢想 移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)的突破，讓普惠金融從一個公益概念成為真正的商業(yè)機會，普惠金融在中國正迎來發(fā)展的黃金時代?！ ≮w容奭告訴記者：“根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗，再結(jié)合其他國家歷史發(fā)展過程來看，我們預(yù)計到2020年，中國的個人貸款余額會從現(xiàn)在的28萬億元上升到至少52萬億元。而非銀行機構(gòu)所占余額份額上升到20%，平安普惠占到其中10%。也就是一個萬億元規(guī)模的夢想，我覺得這個應(yīng)該是很有可能實現(xiàn)的。” 而根據(jù)平安普惠當(dāng)前1200億元規(guī)模的貸款余額，相當(dāng)于4年的時間內(nèi)要翻10倍。對此，他算了一筆賬來解釋：“現(xiàn)在我們每個月的新增貸款大概是200億元。200億元×12個月，1年的話就已經(jīng)是2400億元了。我們現(xiàn)在如果要達成一萬億元的貸款余額，一個月就需要800億元新增貸款，也就是說是現(xiàn)在的4倍?！薄 〉谮w容奭看來，這個夢想并不是特別遙遠。因為無論是產(chǎn)品與服務(wù)的多元化，還是客戶體驗度的加強，又或是成本管控水平的提升，都決定了平安普惠未來數(shù)年的發(fā)展勢必是加速度，并且是令同行難以企及的加速度。而在行業(yè)觀察者看來，平安普惠以其“指數(shù)型增長”的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，將不僅僅坐穩(wěn)中國市場的頭把交椅，還將劍指全球市場行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的地位。（上海證券報）