近兩年，電商分期、螞蟻花唄、京東白條等透支工具不斷涌現(xiàn)，于是坊間出現(xiàn)一種說(shuō)法——未來(lái)或許不需要信用卡了。然而，隨著上市銀行2016年中報(bào)的漸次披露，信用卡用成績(jī)單狠狠回?fù)袅诉@種說(shuō)法。 中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，多家上市銀行上半年信用卡發(fā)卡量、信用卡營(yíng)業(yè)收入、貸款余額等多項(xiàng)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)超過(guò)了去年同期水平。更有銀行表示，2016年，銀行正在不斷加大信用卡貸款的投入，作為輕資本轉(zhuǎn)型的一部分，信用卡業(yè)務(wù)正在迎來(lái)第二個(gè)春天?！ ?家國(guó)有行增發(fā)超1500萬(wàn)張 與信用卡將逐漸被淘汰的觀點(diǎn)相反，信用卡業(yè)務(wù)交出的中報(bào)成績(jī)可圈可點(diǎn)?！ ∞r(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，信用卡累計(jì)發(fā)卡6374.81萬(wàn)張，信用卡特約商戶總量111.16萬(wàn)戶。上半年，該行實(shí)現(xiàn)信用卡消費(fèi)額6462.41億元。與去年同期相比，信用卡發(fā)卡量增長(zhǎng)率為10.2%，消費(fèi)額增長(zhǎng)率為19.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于同期借記卡增長(zhǎng)數(shù)據(jù)?！ 〗ㄔO(shè)銀行于6月末信用卡累計(jì)發(fā)卡8789萬(wàn)張，較上年末增加716萬(wàn)張，是目前披露中報(bào)的銀行中，增長(zhǎng)最多的。上半年信用卡實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額1.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.38%；貸款余額達(dá)3960.64億元?！ 〗煌ㄣy行上半年末境內(nèi)行信用卡在冊(cè)卡量達(dá)4714萬(wàn)張，較年初凈增399萬(wàn)張，上半年累計(jì)消費(fèi)額達(dá)8852億元，同比增長(zhǎng)24.75%。集團(tuán)信用卡透支余額達(dá)2880.72億元，較年初增長(zhǎng)6.09%，信用卡透支減值率2.14%，較年初上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。 雖然工行和中行的中報(bào)尚未披露，但是從其他三家國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)看，信用卡上半年新增發(fā)卡量已經(jīng)超過(guò)了1500萬(wàn)張，特別值得注意的是，信用卡的消費(fèi)額增長(zhǎng)超過(guò)了去年同期水平。例如，農(nóng)業(yè)銀行2015年的消費(fèi)額增長(zhǎng)為16.7%，今年上半年這一數(shù)據(jù)則為19.1%。 股份制銀行方面，光大銀行、中信銀行、招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)正在享受信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的紅利。 2016年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡3369.15萬(wàn)張，上半年新增發(fā)卡331.61萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)33.70%；信用卡交易量4852.86億元，同比增長(zhǎng)27.17%。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入115.18億元，同比增長(zhǎng)31.92%；其中，利息收入36.73億元，同比增長(zhǎng)15.51%；非利息收入78.45億元，同比增長(zhǎng)41.32%。分期業(yè)務(wù)交易金額531.92億元，同比增長(zhǎng)6.79%；分期業(yè)務(wù)收入55.59億元，同比增長(zhǎng)47.29%?！ ≌猩蹄y行數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，招商銀行調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，加大個(gè)人住房貸款和信用卡貸款投放，輕資本轉(zhuǎn)型已經(jīng)有所成效。截至報(bào)告期末，信用卡累計(jì)發(fā)卡7359萬(wàn)張，流通卡數(shù)4062萬(wàn)張，報(bào)告期增加280萬(wàn)張。截至報(bào)告期末，信用卡流通戶數(shù)為3328萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.25%。通過(guò)不斷提升客戶獲取與客戶經(jīng)營(yíng)效率，其上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)信用卡交易額10535億元，同比增長(zhǎng)25.55%；流通卡每卡月平均交易額4452元；信用卡循環(huán)余額占比為24.67%；信用卡透支余額為3404.06億元，較上年末上升8.74%。上半年信用卡利息收入155.55億元，同比增長(zhǎng)26.33%，信用卡非利息業(yè)務(wù)收入52.37億元，同比增長(zhǎng)13.65%。信用卡不良貸款率1.21%，風(fēng)險(xiǎn)水平整體平穩(wěn)可控?！ 〗刂两衲?月底，光大銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量3177.11萬(wàn)張，今年新增發(fā)卡量343.77萬(wàn)張；上半年交易金額達(dá)5979.55億元，同比增長(zhǎng)28.97%；半年時(shí)點(diǎn)透支余額1926.81億元（不含在途掛賬調(diào)整），比上年末增長(zhǎng)10.10%；上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入（已扣除手續(xù)費(fèi)支出）96.24億元，同比增長(zhǎng)10.52%?！ ‰m然光大銀行披露信息不算豐富，但是其交易金額的增長(zhǎng)將近三成，顯示出總行層面對(duì)于信用卡信貸額度上的政策傾斜，光大銀行還指出，信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)探索“互聯(lián)網(wǎng)+”情境下的產(chǎn)品和服務(wù)跨界融合，拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道獲客?！ ∧繕?biāo)消費(fèi)領(lǐng)域分化 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告，2015年，16家A股上市銀行在信用卡業(yè)務(wù)上有百余項(xiàng)新推廣產(chǎn)品。而在銀行主打信用卡產(chǎn)品上，如今國(guó)有銀行與股份制商業(yè)銀行針對(duì)不同領(lǐng)域消費(fèi)人群以及銀行優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)在目標(biāo)消費(fèi)領(lǐng)域出現(xiàn)了分化?！ ±?，上半年工商銀行主推的大來(lái)愛(ài)購(gòu)信用卡，是一張跨境旅游信用卡，持卡人可以在北美地區(qū)和意大利享受餐飲、購(gòu)物、交通等優(yōu)惠，白金卡還可以免費(fèi)獲得國(guó)際旅游救援以及高額的航空意外險(xiǎn)?！ ≈袊?guó)銀行同樣因?yàn)樽陨淼膰?guó)際化優(yōu)勢(shì)，主推長(zhǎng)城環(huán)球通自由行系列產(chǎn)品，在2015年推出了精彩日本、精彩東南亞、精彩美國(guó)等系列，享受的優(yōu)惠包括境外專屬購(gòu)物折扣、首爾VIP貴賓休息室，10%境外購(gòu)物超值返現(xiàn)等?！ ∠啾扔趪?guó)有大行的境外優(yōu)勢(shì)，中小銀行則更多著眼于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。上半年，光大銀行和中信銀行就不約而同地瞄準(zhǔn)了汽車市場(chǎng)。光大銀行于7月5日攜手安邦保險(xiǎn)集團(tuán)推出“光大安邦聯(lián)名信用卡”，信貸“聯(lián)姻”車險(xiǎn)，為有車一族提供高品質(zhì)信用卡服務(wù)。中信銀行則和UBER（優(yōu)步）發(fā)行了中信UBER聯(lián)名信用卡。 銀行業(yè)協(xié)會(huì)人士表示，近幾年，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展正在拓展場(chǎng)景，發(fā)力跨界化，不斷地拓展銀行卡應(yīng)用場(chǎng)景使得產(chǎn)品用途和消費(fèi)群體日趨細(xì)化，各家銀行正在根據(jù)自身情況和目標(biāo)客戶群，推出不同類型的產(chǎn)品。（證券日?qǐng)?bào)）