在經濟結構轉型調整、利率市場化改革的情況下，“腹背受敵”的中國銀行業(yè)業(yè)績發(fā)布備受關注。
近日，在港上市的重慶銀行交出了中報成績，也令市場刮目相看。披露顯示，今年上半年重慶銀行實現(xiàn)凈利息收入39.27億元，較上年同期增加5.15億元，增幅達15.1%；凈利潤20.30億元，同比增長10.5%。 值得一提的是，自在港上市以來，2013年、2014年、2015年重慶銀行業(yè)績均一片飄紅，分別同比增長了21%、21.4%、12.1%。分析認為，伴隨著中國宏觀經濟的下行，中國銀行業(yè)正在面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，重慶銀行一直能保持兩位數的凈利潤增長殊為不易。 而據半年報數據顯示，出于貸款規(guī)模持續(xù)增大以及經濟下行導致貸款質量下降的因素考慮，重慶銀行減值損失計提的撥備較上年同期增加了98.6%，這也意味著重慶銀行有意識地在增厚自己的信貸資產安全度。 ●業(yè)績持續(xù)增長 8月19日晚，在港上市的重慶銀行披露2016年中期業(yè)績，整體保持穩(wěn)健增長。上半年重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入48.89億元，較去年同期增長14.7%；實現(xiàn)凈利息收入39.27億元，較上年同期增加5.15億元，增幅達15.1%；凈利潤20.30億元，同比增長10.5%，繼續(xù)保持雙位數增長?！ 《鴵y監(jiān)會日前披露的數據顯示，2016年上半年，國內商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤8991億元，同比增長僅有3.17%?！ ∈聦嵣希殡S著中國宏觀經濟的下行，中國銀行業(yè)正在面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，利率市場化、金融業(yè)脫媒、互聯(lián)網金融的興起，這使得銀行業(yè)“躺著賺錢”的時代一去不復返，在這樣的大背景下，重慶銀行取得兩位數的凈利潤增長殊為不易?！ ≈貞c銀行表示，營收的迅速增長，也為其自身的規(guī)模發(fā)展奠定了比較厚重、堅實的基礎。截至2016年6月末，重慶銀行資產總額較上年末增長235.08億元，達3433.16億元，同比增長7.4%?！ ≈档靡惶岬氖?，不單是營收、凈利潤等數據增幅喜人，在細化指標方面也是形勢大好?！ “肽陥箫@示，生息資產方面，重慶銀行凈利息收入較上年同期增加5.15億元，增幅15.1%；年化凈利息收益率為2.47%，較上年同期下降11個基點；得益于積極拓寬非利息性收入來源，增加服務型中間業(yè)務收入，上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入9.49億元，較上年同期快速增長1.83億元，增幅23.9%，占營業(yè)收入的比例提升至19.41%，較上年增加1.44個百分點。 此外，今年上半年，該行客戶存款較上年末新增人民幣244.17億元，至人民幣2237.16億元，增幅12.3%，為信貸、同業(yè)和其他中間業(yè)務的健康發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來源。 在增加主營收入的同時，重慶銀行嚴格控制成本支出，成本收入比持續(xù)下降，2016年上半年成本收入比較上年同期下降4.81個百分點，至19.03%，體現(xiàn)了其經營效益的不斷提升?！ ≈貞c銀行表示，今年上半年，該行在堅持穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的信貸和風險控制原則下，根據區(qū)域和宏觀經濟環(huán)境的變化，借助大數據分析工具，嚴格把控業(yè)務風險?！ 窦雍癜踩取 τ谏虡I(yè)銀行而已，增厚自己的資產規(guī)模尤為重要?！ 〔贿^對于重慶銀行而已，除了復雜的外部環(huán)境，與一些進入“四萬億元俱樂部”的股份制銀行相比，重慶銀行目前的資產規(guī)模在三四千億元規(guī)模，逆勢擴張資產端和負債端的規(guī)模也增添了不少難度。 引人關注的是，盡管面臨不少挑戰(zhàn)，重慶銀行仍然將信貸安全放在首位。今年上半年該行客戶貸款和墊款凈額較上年末增加人民幣173.90億元，至人民幣1392.06億元，增幅14.3%，而不良貸款率則控制在0.96%，較年初下降了1個BP。 而據銀監(jiān)會此前發(fā)布的數據顯示，2016年二季度末，國內商業(yè)銀行的不良貸款余額為14373億元，較2015末增加1629億元；商業(yè)銀行的不良貸款率為1.75%，較2015年末上升0.08個百分點?！ 》治稣J為，隨著房地產和產能過剩行業(yè)的信貸風險增加，不良率的上升正在成為銀行信貸資產質量的攔路虎。 “銀行的生命線在什么地方，就是在風控?！苯衲?月18日，重慶銀行董事長甘為民曾公開表示。事實上，如何進一步加強風控安全性，重慶銀行還有更多的嘗試?！ “肽陥箫@示，2016年上半年，重慶銀行減值損失計提的撥備為10.6億元，較上年同期增加5.3億元，增幅98.6%。重慶銀行表示，減值撥備增加的主要原因有兩點：一是貸款規(guī)模持續(xù)增大；二是由于經濟下行，貸款質量下降，該行出于謹慎考慮，整體貸款減值撥備增加?！ 〗刂?016年6月30日，該行客戶貸款及墊款減值損失準備的余額為37.94億元，較上年末增加8.41億元，撥備覆蓋率達到了274.97%，較上年末增長30.99個百分點，貸款撥備率達到了2.65%，較上年末增長0.28個百分點；此外，其資本充足率為12.33%，較上年末提高了70個基點?！ ★@然，重慶銀行有意識地在增厚自己的信貸資產安全度?！ 窦哟a互聯(lián)網金融 對重慶銀行而已，降低貸款不良率，提高風控安全也體現(xiàn)在方方面面?！ 〗衲?月18日，重慶銀行推出了“好企貸”，該平臺意在通過大數據分析與建模技術，整合工商、稅務和個人征信等相關數據，以信用數據代替過去的抵押擔保，緩解小微企業(yè)融資難問題?！ ≈档米⒁獾氖?，該平臺在設計上的一個重要目的就在與其將極大降低重慶銀行小微企業(yè)貸款的不良率?！ 「蕿槊裨谡劶霸摦a品表示，大數據平臺會將政府大數據、銀行大數據、企業(yè)行為大數據、金融場景大數據這四大數據有效進行聯(lián)合，結合平臺可自動實現(xiàn)小微企業(yè)風險評估，這在業(yè)內屬于首創(chuàng)，降低了運營成本，也有效化解小微貸難題；同時，不良貸款率預計會大幅低于同業(yè)水平。 該產品首先會服務于有重慶銀行分支機構的區(qū)域，下一步再考慮拓展到全國，為全國的小微企業(yè)提供“好企貸”產品的服務。 事實上，在當下“互聯(lián)網+”的風口上，重慶銀行在探索互聯(lián)網金融平臺上，早已開始積極拓展網上銀行及直銷銀行等互聯(lián)網金融產品和服務，持續(xù)推動業(yè)務轉型升級。公開資料顯示，2014年其率先上線直銷銀行，2015年參股馬上消費金融股份有限公司，2016年3月推出人臉識別驗證系統(tǒng)?！ ≌且驗樵诨ヂ?lián)網金融領域的積極謀變，2016年5月31日，重慶銀行“人臉識別交叉認證系統(tǒng)”被《銀行家》雜志授予“十佳互聯(lián)網金融創(chuàng)新獎”。 重慶銀行表示，未來該行將繼續(xù)推動各項業(yè)務轉型，爭取在消費信貸、資產管理等業(yè)務開展方面有所突破，同時積極探索和建設高效的互聯(lián)網金融平臺、為重慶銀行的客戶提供更加全面的金融產品和金融服務。（每日經濟新聞）