編者按：日前，央行對(duì)通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩家機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)違法行為進(jìn)行了處罰。央行公告顯示，經(jīng)核查，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，舉報(bào)情況基本屬實(shí)。
上述事件是通聯(lián)支付近四個(gè)月內(nèi)第二次存違法行為被罰。今年3月，通聯(lián)支付寧波分公司因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定被處罰金共計(jì)101.5萬(wàn)元，其違法行為類型為包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
此外，今年3月，多名商戶舉報(bào)稱，從代理商勤豐華能手中購(gòu)買(mǎi)的通聯(lián)支付POS機(jī)，在使用一段時(shí)間后資金無(wú)法到賬，被代理商卷款420多萬(wàn)元跑路。而通聯(lián)支付此前曾表示勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無(wú)關(guān)。此后，有維權(quán)商戶表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付才改變之前的強(qiáng)硬態(tài)度。
對(duì)此，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電通聯(lián)支付采訪，但電話無(wú)人接聽(tīng)。
四個(gè)月兩曝違法
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，7月25日，央行公告稱，根據(jù)社會(huì)舉報(bào)，于2016年3月至5月期間對(duì)通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（下稱“通聯(lián)支付”）、銀聯(lián)商務(wù)有限公司（下稱“銀聯(lián)商務(wù)”）開(kāi)展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查，對(duì)其嚴(yán)重違法行為，分別依法沒(méi)收違法所得300萬(wàn)元和610萬(wàn)元，分別處以罰款1100萬(wàn)元和2650萬(wàn)元，并分別對(duì)其總公司及分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。
對(duì)此，通聯(lián)支付回應(yīng)稱，相關(guān)文件公布后，通聯(lián)支付立即召開(kāi)了總裁辦公會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)人行相關(guān)文件，提高對(duì)人行處罰決定的認(rèn)識(shí)，并根據(jù)人行檢查認(rèn)定書(shū)的內(nèi)容，并在前一段已經(jīng)開(kāi)展整改的基礎(chǔ)上，詳細(xì)研究部署在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展進(jìn)一步的整改規(guī)范工作。
通聯(lián)支付還表示，作為一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大型支付機(jī)構(gòu)，通聯(lián)支付面對(duì)此次處罰，將痛定思痛，吸取教訓(xùn)，引以為戒，對(duì)存在的問(wèn)題認(rèn)真整改，今后要帶頭高度重視并嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)監(jiān)管要求，時(shí)刻堅(jiān)守依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，切實(shí)加強(qiáng)自身的風(fēng)控意識(shí)和風(fēng)控能力，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和同業(yè)一起，為規(guī)范我國(guó)第三方支付行業(yè)環(huán)境和健康發(fā)展，為廣大商戶和消費(fèi)者提供更加安全、便捷的支付服務(wù)而貢獻(xiàn)自己的力量。
央行公告顯示，經(jīng)核查，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，舉報(bào)情況基本屬實(shí)。
根據(jù)支付業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)于“未落實(shí)商戶實(shí)名制”，其中蘊(yùn)含著兩種風(fēng)險(xiǎn)。其一，是商戶本身有問(wèn)題，比如通過(guò)POS刷單為客戶套現(xiàn)，甚至可能是銀行卡盜卡、盜刷團(tuán)伙；商戶不實(shí)名給這些違法犯罪行為提供了空間。
其二，在現(xiàn)行支付政策下，不同類型的商戶對(duì)應(yīng)不同的商戶類別碼（MMC碼），對(duì)應(yīng)不同的POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)率。比如，餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.25%，百貨、中介、培訓(xùn)、景區(qū)門(mén)票為0.78%。因此，對(duì)應(yīng)手續(xù)費(fèi)較高的商戶就有動(dòng)力套用手續(xù)費(fèi)率較低的MMC碼，降低經(jīng)營(yíng)成本；而收單機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，也有動(dòng)力幫助商戶“造假”。
此外，據(jù)中國(guó)網(wǎng)報(bào)道，今年5月2日，首批27家機(jī)構(gòu)面臨集體續(xù)牌。但在目前續(xù)牌延期的情況下，匯付天下、通聯(lián)支付等兩家首批支付牌照持有者因違反反洗錢(qián)規(guī)定被央行罰款。
據(jù)人民銀行寧波市分行4月28發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，2016年3月11日，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定被處罰金共計(jì)101.5萬(wàn)元，其違法行為類型為：1、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；3、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
其行政處罰內(nèi)容具體為，2014年1月1日至2015年10月12日，通聯(lián)支付寧波分公司未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，處以30萬(wàn)元罰款；未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定對(duì)交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)送可疑交易報(bào)告，處以30萬(wàn)元罰款；未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》要求與身份不明的客戶進(jìn)行交易，處以35萬(wàn)元罰款。
曾被曝代理商跑路
據(jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道，通聯(lián)支付此前遭多名商戶舉報(bào)。其主要原因是，商戶投訴從代理商手中購(gòu)買(mǎi)的通聯(lián)支付POS機(jī)，在使用一段時(shí)間后資金無(wú)法到賬，被代理商卷款420多萬(wàn)元跑路。
維權(quán)商戶表示，剛開(kāi)始使用的一段時(shí)間都很正常的準(zhǔn)時(shí)到賬，可是沒(méi)過(guò)多久就無(wú)法到賬。通過(guò)銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機(jī)構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是勤豐華能，維權(quán)商戶們所使用的POS機(jī)就是從勤豐華能那里購(gòu)買(mǎi)的。資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說(shuō)法。不過(guò)，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時(shí)，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時(shí)報(bào)警立案，所以舉報(bào)的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。