消費(fèi)金融的火爆正蔓延至租房分期市場(chǎng)，并吸引了各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入。在京東金融、平安宣布進(jìn)入租房分期市場(chǎng)后，百度金融日前也與租房分期平臺(tái)房司令達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將就資產(chǎn)獲取與資金對(duì)接展開(kāi)合作。在獲得互聯(lián)網(wǎng)巨頭看好的同時(shí)，租房分期平臺(tái)因?yàn)槭杖「哂馄谫M(fèi)用遭到了市場(chǎng)的質(zhì)疑。根據(jù)融360報(bào)告顯示，目前市面上知名的租房分期平臺(tái)主要包括房司令、自如白條、58月付、會(huì)分期、趣租等，各家平臺(tái)服務(wù)費(fèi)和逾期管理費(fèi)用收費(fèi)不一。其中，自如服務(wù)費(fèi)年化利率高達(dá)12.76%，在五家平臺(tái)中收費(fèi)最高；房司令則收取超高逾期費(fèi)用，堪比高利貸。
巨頭紛紛加入
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前通過(guò)市場(chǎng)租賃解決居住的總?cè)丝谶_(dá)到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬(wàn)億元，這意味著租房市場(chǎng)是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。日前，百度金融與租房分期平臺(tái)房司令達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將就資產(chǎn)獲取與資金對(duì)接展開(kāi)合作。今年6月，京東金融宣布戰(zhàn)略投資租房分期平臺(tái)會(huì)分期。更早時(shí)候，平安好房推出租金貸產(chǎn)品。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，主要的消費(fèi)場(chǎng)景基本都已經(jīng)被巨頭盯上，租房作為一個(gè)年交易額超過(guò)萬(wàn)億元的市場(chǎng)，即便分期轉(zhuǎn)化率為10%，租房分期也是一個(gè)千億市場(chǎng)，遠(yuǎn)高于校園分期等場(chǎng)景的市場(chǎng)空間，自然會(huì)吸引巨頭的加速布局。
在融360分析師王夢(mèng)升看來(lái)，現(xiàn)階段，租房分期行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺(tái)的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴(kuò)張趨勢(shì)，創(chuàng)業(yè)公司想要進(jìn)入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺(tái)外，還應(yīng)該瞄準(zhǔn)用戶的多方位需求，尋求新的服務(wù)模式，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。
收費(fèi)模式不一
據(jù)了解，目前的租房分期平臺(tái)有兩種模式，主要區(qū)別在于是否提供房源。比如，房司令、自如白條、58月付等平臺(tái)采取的是平臺(tái)提供房源的模式，即用戶需在限定房源產(chǎn)品中進(jìn)行挑選，支付房租時(shí)選擇“押一付一”的方式，剩余房租由平臺(tái)墊付，以后只需按月支付房租、服務(wù)費(fèi)等即可。但是部分平臺(tái)僅提供分期服務(wù)，并不提供房源，比如會(huì)分期、趣租等。也就是說(shuō)，用戶需自行尋找房源，與房東敲定房租金額和付款方式后，憑租房合同到平臺(tái)上申請(qǐng)租金分期，平臺(tái)會(huì)向房東支付租金，之后需按月向平臺(tái)支付房租和服務(wù)費(fèi)。
這些分期平臺(tái)怎么收取費(fèi)用？對(duì)初入職場(chǎng)者是否劃算？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家平臺(tái)收費(fèi)模式并不一樣。比如房司令雖然號(hào)稱(chēng)0利息0服務(wù)費(fèi)，但是收取找房源產(chǎn)生的中介費(fèi)；自如白條除了按照貸款總金額的一定比例收取分期服務(wù)費(fèi)外，還要收取一定的月服務(wù)費(fèi)。會(huì)分期則按照季付、半年付、年付的支付方式分別收取4%、5%、8%的分期服務(wù)費(fèi)；58月付在推廣期間免服務(wù)費(fèi)，但月綜合費(fèi)率為2.5%，趣租的分期服務(wù)費(fèi)為4%。
融360報(bào)告顯示，假設(shè)每月的租金為2000元，租期為一年，經(jīng)過(guò)計(jì)算五家平臺(tái)中自如的收費(fèi)年化利率是最高的，一年需要支付2807元，年化利率高達(dá)12.76%，但是自如平臺(tái)本身提供房源，辦理手續(xù)比較簡(jiǎn)單；其次為房司令，一年需要支付2000元，年化利率9.09%；會(huì)分期則一年需要支付1760元，年化利率8%；趣租一年需要支付880元，年化利率4%；58月付需要支付550元，年化利率為2.5%。
高逾期管理費(fèi)引爭(zhēng)議
為了控制壞賬，平臺(tái)一般都會(huì)收取一定的逾期管理費(fèi)，但如果收取的費(fèi)用過(guò)高，則容易引發(fā)市場(chǎng)的質(zhì)疑。假設(shè)每月的租金為2000元，租期為一年，如果用戶逾期一個(gè)月，各家平臺(tái)將收取多少逾期管理費(fèi)？融360報(bào)告顯示，相比之下，雖然房司令0利息0手續(xù)費(fèi)，但是房司令的逾期費(fèi)用最高。據(jù)了解，房司令的逾期費(fèi)用收取方式為，如果還款日當(dāng)天沒(méi)有還款，第一天的逾期費(fèi)率是2.5%，第二天的逾期費(fèi)率是5%，第三天的逾期費(fèi)率是7.5%，依次疊加。也就是說(shuō)，如果逾期一個(gè)月，用戶需要向房司令支付1500元逾期管理費(fèi)，堪比高利貸。同樣是逾期一個(gè)月，會(huì)分期收取600元逾期管理費(fèi)；自如、58月付以及趣租收取的逾期管理費(fèi)均不到400元。
在薛洪言看來(lái)，平臺(tái)收取過(guò)高的逾期利率，在法律上是得不到支持的?！?015年6月公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條明確規(guī)定，‘借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限’。對(duì)于借款人而言，在償還本金和合理利息部分的前提下，拒絕支付不合理的高罰息會(huì)得到法律的支持，但考慮到糾紛金額多在千元左右，訴訟程序又相對(duì)繁瑣，通過(guò)訴訟手段解決罰息糾紛的情況并不多見(jiàn)?！?/p>
他表示，從平臺(tái)的角度看，明知高額罰息不合理，但在實(shí)踐中又不約而同制定較高的罰息水平，往往是將高額罰息作為威懾手段之一，通過(guò)高罰息促使借款人按期還款，很多時(shí)候，平臺(tái)都會(huì)以減免罰息為條件鼓勵(lì)借款人盡早清償逾期本息。出于聲譽(yù)等考慮，巨頭往往會(huì)制定較為合理的罰息水平，隨著更多巨頭的進(jìn)入，會(huì)促使更多的平臺(tái)主動(dòng)降低罰息水平。（上海商報(bào)）