科技助力中小企業(yè)融資
從事電子設(shè)備外貿(mào)進(jìn)出口的李先生這幾天為生意犯了難，合作的公司尾款還沒(méi)結(jié)清，現(xiàn)在又需要進(jìn)口一批新設(shè)備，手頭資金著實(shí)有點(diǎn)緊張，“著急借錢，只需周轉(zhuǎn)兩個(gè)月，問(wèn)朋友借數(shù)額還不小，只能通過(guò)銀行渠道了?！笨上氲睫k理抵押貸款，既要跑銀行，又要跑不動(dòng)產(chǎn)登記中心，手續(xù)麻煩不說(shuō)，申請(qǐng)時(shí)間還長(zhǎng)。李先生坦言自己有些頭大。
就在上周，李先生在向交通銀行咨詢了解后，通過(guò)手機(jī)小程序申請(qǐng)交行最新推出的“線上抵押貸”，用自己住房做抵押，貸款額度80萬(wàn)元，申請(qǐng)、審核、審批整個(gè)流程純線上操作。
“沒(méi)想到交行線上申請(qǐng)貸款利率這么低，只有4.35%，而且申請(qǐng)流程這么快，不到3分鐘就全部搞定，專門的業(yè)務(wù)人員跟我對(duì)接，剩下的貸款流程都不需要我操心，交通銀行的服務(wù)實(shí)在是太貼心了?！崩钕壬f(shuō)道。
讓李先生享受到便捷貸款的，正是交通銀行近期推出的“線上抵押貸”。
額度高 利率低 速度快
“‘線上抵押貸’是交通銀行面向符合交行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)主推的一款線上貸款抵押產(chǎn)品，只要借款人能夠提供交行認(rèn)可的滿足線上評(píng)估條件的抵押物，通過(guò)‘線上評(píng)估授信審批+線下標(biāo)準(zhǔn)化核實(shí)調(diào)查’就可以輕松貸款。
通俗來(lái)講，它就是將房產(chǎn)評(píng)估、授信申請(qǐng)、額度審批環(huán)節(jié)通過(guò)微信掃描二維碼在線上完成，而像抵押物核實(shí)、貸前調(diào)查、合同簽訂、抵押辦理等環(huán)節(jié)則放在線下由我們工作人員協(xié)助辦理，這款‘線上抵押貸’盡最大努力從客戶角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少費(fèi)時(shí)。
這也是我們交行對(duì)于不斷拓寬基于普惠金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)渠道的集中體現(xiàn)。”交通銀行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
2019年4月25日，交通銀行推出的這款“服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民企、服務(wù)小微”的線上產(chǎn)品神器——“線上抵押貸”，個(gè)體工商戶和企業(yè)主無(wú)需上門申請(qǐng)，掃描二維碼通過(guò)手機(jī)填寫抵押物房產(chǎn)等信息，不用找房產(chǎn)評(píng)估公司，系統(tǒng)實(shí)時(shí)反饋評(píng)估價(jià)格和可貸金額，最高可貸到評(píng)估價(jià)七成額度，貸款期限最長(zhǎng)5年，額度最高達(dá)1000萬(wàn)元，隨借隨還。
交通銀行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“線上抵押貸”業(yè)務(wù)是交通銀行為踐行普惠金融這一服務(wù)理念，在近期創(chuàng)新研發(fā)的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品。
該產(chǎn)品依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)“大數(shù)據(jù)”模型實(shí)現(xiàn)快速房產(chǎn)評(píng)估及貸款申報(bào)流程，無(wú)需客戶上銀行申請(qǐng)，簡(jiǎn)化辦理流程，有效滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，申請(qǐng)者通過(guò)手機(jī)上傳抵押房產(chǎn)信息，實(shí)時(shí)反饋評(píng)估價(jià)格和可貸金額，最高可貸到評(píng)估價(jià)七成額度的貸款，貸款期限最長(zhǎng)可至5年，其貸款利率也只有4.35%（年化），利率在同行業(yè)當(dāng)中來(lái)看也是非常低。
與一般貸款相比，交通銀行這款“線上抵押貸”除了申請(qǐng)便捷、利率低外，還有期限長(zhǎng)、額度高、隨借隨還等其他許多特點(diǎn)，可以讓申請(qǐng)者享受到高效便捷、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的普惠金融服務(wù)。其中最為人稱道的是，交通銀行優(yōu)化了傳統(tǒng)貸款冗長(zhǎng)的手續(xù)流程，真正實(shí)現(xiàn)了“秒批”。
申請(qǐng)貸款秒批，到底有多快？筆者昨日親身體驗(yàn)了一番。
筆者通過(guò)微信掃描二維碼，點(diǎn)擊首頁(yè)的“馬上申請(qǐng)”選項(xiàng)，進(jìn)入申請(qǐng)界面。通過(guò)申請(qǐng)人身份驗(yàn)證，輸入姓名、身份證號(hào)及經(jīng)營(yíng)注冊(cè)地等基本信息,然后開始進(jìn)行身份認(rèn)證，在此過(guò)程中，只要持有任何一家銀聯(lián)銀行卡，均可完成認(rèn)證。
身份驗(yàn)證完成后在進(jìn)行抵押房產(chǎn)的線上評(píng)估，只需輸入所在樓盤信息，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)完成評(píng)估，整個(gè)貸款申請(qǐng)流程耗時(shí)不到3分鐘。隨后申請(qǐng)者只需輸入期望貸款金額（單位為萬(wàn)元）、選擇最近的交行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，將在30分鐘內(nèi)收到是否通過(guò)初步審核的結(jié)果。如通過(guò)審核，專屬客戶經(jīng)理將在三個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系申請(qǐng)者。
金融科技 引領(lǐng)普惠金融 助力小微企業(yè)發(fā)展
近年來(lái)，國(guó)務(wù)院部署了多項(xiàng)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的優(yōu)惠政策。作為國(guó)之大行，交通銀行陜西省分行在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵時(shí)期，以強(qiáng)烈的歷史責(zé)任感和社會(huì)責(zé)任心，轉(zhuǎn)換發(fā)展理念，提升服務(wù)能力，對(duì)在陜小微企業(yè)金融加大政策扶持、強(qiáng)化資源傾斜、提升服務(wù)質(zhì)效、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、完善服務(wù)模式、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、推進(jìn)普惠金融，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和獲得感。
此次推出的“線上抵押貸”正是該行將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到支小支微的又一有益探索，僅在陜西一地，此項(xiàng)目上線不到三周，已受理156筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)，累計(jì)審批額度近21951萬(wàn)元，目前仍保持著高速增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步交通銀行陜西省分行將深化“走國(guó)際化綜合化道路，建最佳財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略落地，努力踐行“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的責(zé)任與使命，以深化改革為內(nèi)生動(dòng)力，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升融資水平，創(chuàng)新服務(wù)模式，為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展傾注更多金融資源、發(fā)揮更多金融力量。