相比而言，在此次納入評測的11家直銷銀行中，民生直銷銀行功能齊備，產(chǎn)品種類豐富，尤其在售基金種類較多，可滿足不同風險偏好的用戶；通過手機端和pc端多種渠道均可訪問，產(chǎn)品通用性好；合作銀行數(shù)量眾多，獲取非本行客戶占全部客戶的比例約為50%。綜合功能、安全、體驗、業(yè)績與創(chuàng)新四個維度的評測，給予評級4.5顆星。

　　一、功能：無線上貸款功能 缺乏銀行理財產(chǎn)品

　　民生直銷銀行功能比較齊全，理財服務(wù)和其他增值服務(wù)都相對完善。理財方面，民生直銷銀行上線了“如意寶”、“定活寶”“基金通”“銀行理財”“民生金”“利多多”“ 隨心存”，增值服務(wù)包括“信用卡還款”“預(yù)約交易”“手機充值”，但是缺少了保險產(chǎn)品和生活類服務(wù)類產(chǎn)品。

　　在此次納入評測的11家直銷銀行中，民生直銷銀行理財種類和數(shù)量較多。其中“基金通”定位是基金超市，基金種類豐富，用戶可查詢各基金業(yè)績排行，搜索基金產(chǎn)品，還可以將基金添加到自選項中；銀行理財中目前沒有任何產(chǎn)品在售；“民生金”是黃金投資業(yè)務(wù)，用戶可以根據(jù)黃金價格的波動感低買高賣，從中賺取差價或預(yù)約提貨，購買“民生金”內(nèi)的產(chǎn)品，必須進行風險測評，然后進行簽約，才能購買。

　　值得注意的是，若購買“如意寶”和“隨心存”都需要用戶簽約，且同時只能簽約一個，如簽約“隨心存”之后，在未解約的情況下不能簽約“如意寶”。

　　縱觀民生銀行(8.850,-0.08,-0.90%)直銷銀行PC端和手機端，兩者差異不大，理財功能都比較健全，理財種類和數(shù)量都比較多，同時理財信息也很完善。但民生直銷銀行至今還未上線線上貸款功能，落后于其他直銷銀行，同時缺乏保險和生活服務(wù)類產(chǎn)品。

　　　二、安全： 賬戶清零后更換綁定卡 資金同卡進出

　　民生直銷銀行注冊激活與綁卡為一套整體步驟，總共三步即可完成注冊激活與綁卡全流程：第一步：輸入姓名、手機號、附加碼、短信驗證碼；第二步：綁定銀行卡，驗證姓名、身份證、綁定卡的真實有效性；第三步：設(shè)置密碼，包括登錄密碼和交易密碼。三步完成后，開戶成功，賬戶自動為激活狀態(tài)。

　　與其他銀行不同的是，民生銀行可以對身份證和銀行卡進行掃描，通過掃描代替用戶自主輸入。在綁卡過程中，民生銀行需要所綁定的銀行卡向民生直銷銀行轉(zhuǎn)賬付款0.01元，用銀聯(lián)支付來驗證用戶個人信息，保證資金安全。

　　在登錄民生直銷銀行時，用戶直接輸入用戶名和密碼即可進入，系統(tǒng)會提示今天登錄次數(shù)和上次登錄時間，同時民生直銷銀行還支持用戶修改交易密碼和登錄密碼，還可以變更手機號。

　　網(wǎng)頁端記錄查詢功能可以查詢操作日志，用戶可實時查詢賬戶的近期登陸情況，賬戶安全系數(shù)得到提高。

　　在資金進出問題上，民生直銷銀行采取的是同卡進出原則，更換綁定卡時電子賬戶余額必須為0，這就要求已經(jīng)轉(zhuǎn)入的資金必須從原卡轉(zhuǎn)出，在一定程度上保護用戶資金安全。不過，在綁定銀行卡進行資金轉(zhuǎn)入時，不需要再行輸入交易密碼，有一定的安全隱患。

　　三、體驗 ：功能模塊設(shè)置清晰

　　民生直銷銀行注冊與綁卡是在一起完成的，而且步驟較少，只需要根據(jù)系統(tǒng)提示操作即可，用戶花費的時間較短，效率比較高。

　　同樣更換綁定卡時，用戶需要輸入新的卡號與交易密碼，并通過短信驗證，效率也比較高。在此次評測11家直銷銀行中，民生直銷銀行合作銀行數(shù)量最多，達到138家，而且從電腦端、手機APP端以及H5渠道都可以進入民生直銷銀行，產(chǎn)品通用性好。多樣的渠道和多家銀行的合作，增加獲客量，而更多的吸引非本行客戶也是直銷銀行的目的之一。

　　民生直銷銀行頁面簡潔美觀，功能模塊設(shè)置比較清晰，在APP首頁羅列了所有的理財產(chǎn)品欄目塊，用戶可輕松找到所需要的理財產(chǎn)品；在“我的賬戶”頁面可以查詢綁定卡和信用卡，以及對資金進行轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，在“設(shè)置”頁面，用戶可以進行系統(tǒng)設(shè)置，如：變更卡、變更手機號與密碼。

　　同時為體驗性加分的是，民生直銷銀行對各功能給予說明和提示，如在設(shè)置頁面下的“新手幫助”內(nèi)包含了常見問題分析和對直銷銀行本身與其理財產(chǎn)品的詳細介紹。

　　此外，在“輕松匯”頁面下方，還有常見問題提示，點擊就可查看，此頁面的預(yù)約交易功能可進行預(yù)約轉(zhuǎn)出和預(yù)約交易查詢及撤銷，用戶可以選擇資金轉(zhuǎn)出的時間，體驗性很好。

　　不過，民生直銷銀行交易提醒功能并不是默認開通的，用戶需要自己在設(shè)置頁面下的“變更手機號”欄目下進行余額變動提供的開通，此功能比較難找，不夠便捷。

　　　四、業(yè)績與創(chuàng)新：將拓展支付繳費應(yīng)用場景

　　縱觀民生直銷銀行的理財產(chǎn)品和其他增值服務(wù)，仍有待改進之處，線上貸款功能還未上線，目前也沒有保險產(chǎn)品在售。據(jù)了解，民生直銷銀行非本行客戶占據(jù)全部客戶的50%，業(yè)績水平處于中等。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、創(chuàng)新少是直銷銀行面臨的窘境，民生直銷銀行也不例外。直銷銀行因為運營成本低、容易積累客戶資源受到各大銀行的青睞，但發(fā)展到今天，同質(zhì)化現(xiàn)象仍然嚴重，各家直銷銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新都比較少。民生銀行提出，未來將推出線上住房金融服務(wù)綜合平臺、保險超市平臺，持續(xù)優(yōu)化基金超市平臺，陸續(xù)推出基金定投、快速贖回、質(zhì)押貸款等功能；同時拓展直銷銀行渠道支付繳費功能的更多應(yīng)用場景。（新浪財經(jīng)）