有險(xiǎn)企與央行征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了局部對接，另有部分險(xiǎn)企已提出對接申請。

繼中國平安全面接入央行征信系統(tǒng)之后，近日，華安保險(xiǎn)也全面接入央行征信系統(tǒng)。《證券日報(bào)》記者了解到，不少險(xiǎn)企已經(jīng)與央行征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了部分對接，還有的險(xiǎn)企已經(jīng)提出申請正在準(zhǔn)備過程中。可以肯定的是，保險(xiǎn)與征信正在越走越近。

與央行對接有門檻

除了中國平安和華安保險(xiǎn)全面接入了央行征信系統(tǒng)，記者了解到，目前已經(jīng)有不少保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了與央行征信系統(tǒng)的部分對接。

2012年底，中國平安與人民銀行征信中心簽署協(xié)議加入人民銀行征信系統(tǒng)。首次接入的是平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)部分，其后接入貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開啟了國內(nèi)保險(xiǎn)公司接入央行征信系統(tǒng)試點(diǎn)。

去年7月份，太保產(chǎn)險(xiǎn)與中國人民銀行征信中心開展合作。今年4月份，中國大地保險(xiǎn)獲批接入央行征信查詢系統(tǒng)。同時(shí)，陽光保險(xiǎn)、中國人保、中國信保、眾安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司也實(shí)現(xiàn)了部分接入央行征信系統(tǒng)。

此外，《證券日報(bào)》記者了解到，還有不少險(xiǎn)企已經(jīng)向央行征信中心提出了合作申請，正在進(jìn)行前期的準(zhǔn)備工作。例如，陽光渝融信用保證保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“陽光信?！保┮惨呀?jīng)啟動了與央行征信系統(tǒng)的全面對接工作。

據(jù)媒體報(bào)道，截至去年9月底，央行征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄8.7億自然人和2102萬戶企業(yè)及其他組織，以銀行信貸信息為核心，基本上為國內(nèi)每一個(gè)有信用活動的企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案。在8.7億自然人中有信貸記錄的為3.7億人，可形成個(gè)人征信報(bào)告、得出個(gè)人信用評分的有2.75億人。國內(nèi)所有商業(yè)銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司和部分小額貸款公司，都已和央行征信系統(tǒng)連接。

記者了解到，企業(yè)與央行征信系統(tǒng)對接需要有一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)必須有投保人的授權(quán)書，同意向央行征信中心報(bào)送和查詢本人或本單位的信息。在對接前，并通過嚴(yán)格的試運(yùn)行并驗(yàn)收后方可正式接入。

可以預(yù)見的是，更多保險(xiǎn)公司也將逐漸與央行征信系統(tǒng)對接。除此之外，保險(xiǎn)公司一般還會和各類大數(shù)據(jù)征信公司以及細(xì)分領(lǐng)域中領(lǐng)先的數(shù)據(jù)公司合作，充分利用征信數(shù)據(jù)來服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

征信與保險(xiǎn)融合會更深

“信用評估是開展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)，這就離不開征信數(shù)據(jù)的支持。同時(shí)，在信保業(yè)務(wù)領(lǐng)域之外，在其他保險(xiǎn)領(lǐng)域也有著廣泛的應(yīng)用空間，如傳統(tǒng)車險(xiǎn)領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、UBI技術(shù)等領(lǐng)域，保險(xiǎn)和征信的融合也在不斷深入?！标柟庑疟Ｊ紫L(fēng)控官梁玉蘋表示。

“接入央行征信系統(tǒng)后，保險(xiǎn)公司可在獲得客戶授權(quán)的情況下主動查詢和使用征信數(shù)據(jù)，更加方便、快捷和全面地了解客戶的資信情況，不僅可節(jié)約大量審核時(shí)間，還有利于甄別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高審核效率，提升信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。另一方面，保險(xiǎn)公司將征信信息上報(bào)央行征信系統(tǒng)，從機(jī)制上對潛在的逾期客戶產(chǎn)生強(qiáng)大的威懾力，通過增加其違約成本的方式提高還款積極性，有效遏制不良貸款的出現(xiàn)。”華安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

征信與保險(xiǎn)的融合在違約管理方面效果顯著?！蹲C券日報(bào)》記者了解到，在數(shù)據(jù)未接入行征信系統(tǒng)時(shí)，部分客戶對信保貸款違約持消極還款態(tài)度，對接后還款態(tài)度明顯轉(zhuǎn)變。

在梁玉蘋看來，今后征信與保險(xiǎn)的結(jié)合將會越來越緊密，實(shí)際融合的案例也會越來越多。隨著記錄與采集數(shù)據(jù)的技術(shù)能力與手段不斷創(chuàng)新，各類數(shù)據(jù)將被廣泛記錄、保存、加工與應(yīng)用。而保險(xiǎn)本質(zhì)上是基于大數(shù)定律的，二者的融合具有必然性和廣泛的空間。此外，征信與保險(xiǎn)的結(jié)合還將會有很多創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)出現(xiàn)，由于宏觀市場環(huán)境的變化所帶來的需求，征信業(yè)發(fā)展所帶來的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)本身所擁有的靈活創(chuàng)新特點(diǎn)，這些都將催生征信與保險(xiǎn)結(jié)合的創(chuàng)新性產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會副主席陳文輝日前在“2016陸家嘴論壇”上提到，保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化出現(xiàn)了一些新趨勢，包括“現(xiàn)實(shí)性的信用風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯”。對此，梁玉蘋認(rèn)為，由于宏觀經(jīng)濟(jì)的整體情況的變化、行業(yè)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨著較大的挑戰(zhàn)和困難，信用風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有所增加。但基于現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的發(fā)展，征信也進(jìn)入了快速發(fā)展的時(shí)代，各種數(shù)據(jù)涌入市場。保險(xiǎn)與征信的合作，并隨著接入越來越多廣度與深度的數(shù)據(jù)，加上預(yù)測推演的技術(shù)手段不斷創(chuàng)新，一方面可以全面、及時(shí)地了解到企業(yè)或個(gè)人信用情況的變化進(jìn)而使得保險(xiǎn)公司更好地管理相應(yīng)的投資組合的信用風(fēng)險(xiǎn)，另一方面保險(xiǎn)公司也可以針對性開發(fā)相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移類產(chǎn)品（如CDS類產(chǎn)品），優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶利益。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著征信數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)融合越來越深，現(xiàn)實(shí)性的信用風(fēng)險(xiǎn)必將得到更好的控制。（證券日報(bào)）