大資管時代，資金、人才有限的中小銀行如何轉型？
“為了應對挑戰(zhàn)，中小銀行可以通過合資成立綜合或專項、區(qū)域投顧聯(lián)盟平臺，由特定銀行牽頭成立投顧服務聯(lián)盟等方式來突破?！崩确汇y行行長邵麗萍表示。
她認為，城商行獨立開展資管業(yè)務很難。有了平臺，才能找到比較尖端的人才，通過云服務、大數(shù)據(jù)等能夠代表未來趨勢的方式去做研究，才能使中小銀行有一席之地。
中小銀行“抱團取暖”
由于自身資本有限，如果不抱團取暖，中小銀行很難幾年之內在資管領域建立完善的人才、系統(tǒng)及品牌。
“比如市場上比較有競爭力的投顧團隊，按照200萬薪酬、10個人計算，一家中小銀行承受的壓力較大。如果這個團隊由10家中小銀行來分擔，規(guī)模效應之后成本下降就很明顯?！鄙埯惼颊f。
目前，國內銀行業(yè)等金融機構對個人財富管理方面的模式主要有三種：一是針對大眾化客戶，大部分銀行采用零售銀行模式，包括O2O智能理財；二是針對高凈值客戶，采用私人銀行模式，但中小銀行若采用這種模式上會比較難；三是大型投資管理公司也會涉及個人財富管理業(yè)務。
以私人銀行為例，相比國有大行、股份行，城商行的私人銀行業(yè)務起步較晚。目前上海銀行、上海銀行和南京銀行等已先后啟動私人銀行業(yè)務。截至2015年，招商銀行私人銀行客戶總資產(chǎn)達1.25萬億；工商銀行私人銀行管理資產(chǎn)達1.06萬億。
利率市場化以后，中小銀行在資管領域面臨理財產(chǎn)品收益降低的挑戰(zhàn)。由于經(jīng)營手段較為單一，中小銀行更易受中間業(yè)務、財富管理等收入影響。
邵麗萍認為，中小銀行包括城商行、農(nóng)商行等金融機構，銀行本身及客戶對資產(chǎn)管理有非常大的需求。
但是，“投顧業(yè)務核心是人才及其專業(yè)能力，中小銀行目前的困境首先是品牌和人才等方面。工行、招行和中小銀行相比，其品牌效應更有優(yōu)勢。其次是專業(yè)人才，中小銀行除了低成本吸收資金外，如果沒有品牌和平臺，人才發(fā)揮空間受到限制。另外，包括資源系統(tǒng)、風控等都是限制中小銀行在資管領域競爭的因素?！?/p>
“我們準備成立類似投資顧問聯(lián)盟的平臺，采用市場化方式。”邵麗萍在第一屆亞太財富管理投資顧問高峰論壇期間表示。
“從資源上講，投顧聯(lián)盟的流量、理財客戶、對產(chǎn)品的需求會成為規(guī)模效應，再與信托、券商和保險等機構去談，競爭優(yōu)勢就會很明顯，會有更強的議價能力和抗風險能力。”
“大同業(yè)”思路
“未來我們想打造‘大同業(yè)’合作模式，向交易型、平臺型、資管型轉變，”邵麗萍表示，“目前有一些中小銀行，特別是農(nóng)商行、邊遠地區(qū)中小銀行把資金存管在平臺牽頭行，由牽頭行投到合適的項目中去?！?/p>
廊坊銀行剛剛發(fā)布的2015年審計報告顯示，該行2015年末總資產(chǎn)1297.64億元，同比增長125.20%。2015年廊坊銀行營業(yè)收入24.70億元，同比增長70.77%；凈利潤3.99億元，同比增長157.08%。
“2015年‘大同業(yè)’里面，我們票據(jù)交易1.82萬億元，債券交易量3.3萬億元。總體來講，‘大同業(yè)’板塊在廊坊銀行業(yè)務板塊的收益比重要逐步提升到30%以上?！鄙埯惼颊f，目前廊坊銀行資管規(guī)模達800億元。
“廊坊銀行近兩年的資產(chǎn)增速是全國第一，今年我們主動調低了資產(chǎn)增速。經(jīng)濟結構轉型對我們反而是個機會。”邵麗萍對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
京津冀地區(qū)是廊坊銀行的發(fā)展重點?！肮緲I(yè)務方面，我們正在做2.0版本升級。不過，縣域才是長久業(yè)務，是廊坊銀行的核心戰(zhàn)略，小微和零售業(yè)務都成為大縣域的重要部分?！?/p>
“2014年到2015年，國有銀行、股份行在財富管理業(yè)務方面占比略微下降，城商行上升較快。我們認為，這是由于客戶需求量大，市場更快速增長所致。但是，城商行真正能拿得出手的、有競爭力的財富管理產(chǎn)品比較少。中小銀行的客戶對財富管理需求越來越大，還有很大的發(fā)展空間?！鄙埯惼颊f。
普益標準一季度《區(qū)域銀行理財能力排名報告》顯示，部分資產(chǎn)規(guī)模非常大的區(qū)域銀行，由于對銀行理財業(yè)務不夠重視，導致其理財業(yè)務發(fā)展緩慢，還停留在相對落后的階段；而一些小型城商行如泉州銀行、晉城銀行，通過銀行理財業(yè)務特別是個人業(yè)務，有效地推動了銀行整體資產(chǎn)規(guī)模和利潤的增長。（21世紀經(jīng)濟報道）