華龍。com-新重慶客戶端11月16日20時訊(首席記者佘實習(xí)生王)試點已基本覆蓋全市所有區(qū)縣，合作銀行18家，已幫助6000多家中小企業(yè)從銀行機構(gòu)獲得授信近73億元，平均利率4.75%，最低利率3.65%.這是重慶啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款試點改革兩年后的成績單。11月15日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于對國務(wù)院第八次大督查發(fā)現(xiàn)的典型經(jīng)驗做法給予表揚的通報》，這個改革試點也榜上有名。
商業(yè)價值信用貸款的關(guān)鍵是如何評估企業(yè)的商業(yè)價值。為了科學(xué)地衡量企業(yè)的商業(yè)價值，重慶的這次改革試圖通過“模型數(shù)據(jù)”對企業(yè)的商業(yè)價值進行全方位的判斷。
改革啟動后，重慶確立了企業(yè)創(chuàng)新能力、健康管理能力、品牌影響力和企業(yè)社會責(zé)任等4個一級指標，研發(fā)比重等19個二級指標；d投資到營業(yè)收入，以及負面清單的“4191”評價體系。同時，以企業(yè)商業(yè)價值評估體系為核心，市場監(jiān)管、稅務(wù)等15個部門和單位授權(quán)采集企業(yè)工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、房地產(chǎn)、電力、社保、公積金、進出口、專項資金獎補等100多項生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)。對企業(yè)進行了精準畫像，幫助金融機構(gòu)進行貸前預(yù)測、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警，增強了對中小企業(yè)融資信用信息的識別度。
改革啟動后，重慶在吸收傳統(tǒng)的政銀合作風(fēng)險分擔(dān)模式(即銀行承擔(dān)20%，政府承擔(dān)80%)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地建立了快速支付風(fēng)險補償機制，制定了銀行績效評價辦法。
為確保財政資金在承擔(dān)有限風(fēng)險的同時發(fā)揮更大的引導(dǎo)作用，重慶市政府按照單家合作銀行實際貸款額的2%建立了風(fēng)險補償指標池。該行當年未使用的風(fēng)險補償指標可結(jié)轉(zhuǎn)使用，但最高補償指標不超過貸款余額的4%。
如果銀行有不良貸款，銀行可以在10個工作日內(nèi)提取風(fēng)險補償指標池限額內(nèi)的風(fēng)險補償。這不僅打消了銀行對風(fēng)險處置和賠付資金投放時機的顧慮，也增強了銀行的放貸積極性。
在改革試點過程中，重慶還堅持在整合企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建設(shè)全市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺，積極引導(dǎo)銀行改變傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)辦理方式。
為幫助企業(yè)高效快捷地獲得商業(yè)價值信用貸款，重慶建設(shè)了智能專用網(wǎng)絡(luò)平臺。企業(yè)只需在平臺上注冊申請，符合條件的企業(yè)可在7個工作日內(nèi)獲得300萬元以下的純信用貸款，大大提高了獲得貸款的效率。
據(jù)了解，截至目前，已有14700多家企業(yè)享受到便捷高效的貸款申請服務(wù)，獲得感大大增強。
有關(guān)部門表示，重慶將根據(jù)行業(yè)特點，繼續(xù)探索優(yōu)化企業(yè)商業(yè)價值評估模型，引導(dǎo)銀行機構(gòu)改革創(chuàng)新，綜合盈利，進一步提高企業(yè)獲得感，努力形成可在全國復(fù)制推廣的“重慶經(jīng)驗”。
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