干貨！企業(yè)要留多少資金？資金不夠怎樣才能貸款？創(chuàng)業(yè)必看

業(yè)務(wù)發(fā)展過程中最重要的是什么？當(dāng)然是錢！在金融方面，我們將企業(yè)在一定時(shí)間內(nèi)擁有的錢稱為貨幣資金（以貨幣形式存在的資產(chǎn)）.

企業(yè)要有多少錢？企業(yè)沒錢怎么辦？企業(yè)要從銀行獲得貸款需要滿足什么條件？今天小柳就帶大家聊一聊企業(yè)的貨幣資金，以及在貨幣資金不足的情況下，要如何才能貸款的干貨。

推文較長，建議大家先關(guān)注再收藏,我們每周定期發(fā)布財(cái)經(jīng)、節(jié)稅、政策分析等干貨。如果你有什么理財(cái)和記賬相關(guān)的問題，也可以利用一下。

1、什么是貨幣資金？

貨幣是指以貨幣形式存在的資產(chǎn)，主要包含企業(yè)擁有的現(xiàn)金、銀行存款、以及其他貨幣資金.其中，現(xiàn)金和銀行存款都是不受限制的資金，也就是說，企業(yè)可以隨時(shí)使用這些貨幣。但其他貨幣資金是限制資金，不能隨意支配。

假設(shè)某企業(yè)在銀行有100萬元存款，企業(yè)需要時(shí)可以直接使用。這是不受限制的資金；但是，如果一個(gè)企業(yè)在銀行存了100萬的銀行匯票存款，那么這個(gè)企業(yè)雖然有這100萬，卻不能使用。這是受限資金。

通俗地說，其他貨幣資金就類似于保證金，所有權(quán)歸企業(yè)所有，但在一定時(shí)間內(nèi)企業(yè)卻沒有使用權(quán).因此，企業(yè)可用資金需要從其他貨幣資金中減去。

我們知道有很多企業(yè)因?yàn)殄X太少，短期償債能力太弱，最終導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。錢多了是不是意味著企業(yè)就可以高枕無憂了？

首先要明白企業(yè)為什么錢多。

目前，企業(yè)資金過多的原因主要是企業(yè)在回籠資金，或者沒有對(duì)企業(yè)獲得的利潤資金進(jìn)行投資會(huì)導(dǎo)致公司里的錢太多。

我們假設(shè)某個(gè)人有一份穩(wěn)定的工作，某年收入10萬，但他未來的生活費(fèi)只需要4萬。保險(xiǎn)起見，這個(gè)人又拿了三萬塊錢，存起來作為以后不測(cè)的保證金，以防頭疼腦熱。當(dāng)他需要看病的時(shí)候，他沒有錢，而這個(gè)人此時(shí)手里還剩3萬塊錢，這是企業(yè)資金的超額部分。

比如保守的企業(yè)會(huì)存著這3萬塊錢，但優(yōu)質(zhì)的企業(yè)會(huì)用這3萬塊錢繼續(xù)投資,增加生產(chǎn)線，比如購買相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等。從而讓錢生錢。

既然錢少或錢多對(duì)企業(yè)都不好，那么應(yīng)該留多少比例的錢才最有利于企業(yè)發(fā)展？

2、貨幣資金比率是多少？

企業(yè)為什么要準(zhǔn)備一定的貨幣資金呢？因?yàn)槠髽I(yè)要應(yīng)付負(fù)債。

這里的負(fù)債主要是流動(dòng)負(fù)債，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)付稅金、應(yīng)付利息、應(yīng)付利潤和其他應(yīng)付款。

如果企業(yè)的貨幣資金不足，或者企業(yè)短期內(nèi)能夠籌集的資金不足，那么企業(yè)就無法償還上述流動(dòng)負(fù)債，從而導(dǎo)致公司陷入危機(jī)，比如恒大。

所以我們采用貨幣資金/流動(dòng)負(fù)債100%的公式，就能得到企業(yè)的貨幣資金比率.

比率越高，說明該公司的短期償債能力越強(qiáng)，但

目前，生產(chǎn)型企業(yè)的貨幣資金比率在0.5—0.8之間比較適合；服務(wù)型企業(yè)的貨幣資金比率在5—6之間比較適合。但每個(gè)企業(yè)之間的情況不同，對(duì)應(yīng)的貨幣資金比率也有不同。

假設(shè)某地有一家生產(chǎn)型企業(yè)，不受限制的貨幣資金有800萬，但企業(yè)的流動(dòng)負(fù)債有300萬，那我們就可以根據(jù)企業(yè)情況拿出200萬（約0.66），以應(yīng)對(duì)流動(dòng)負(fù)債，剩下600萬就可以用于分配或者再投資等。

注：負(fù)債300萬，只留200萬是因?yàn)閭鶆?wù)不會(huì)同時(shí)間爆發(fā)，可以分批解決，實(shí)在不行也還能采用以貨抵債，所以可以不用留下所有的錢。

3、資金不足怎么辦？

我們發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)，已經(jīng)設(shè)置了貨幣資金比，但在實(shí)際經(jīng)營過程中，還是會(huì)出現(xiàn)資金流斷裂的情況，需要通過其他辦法補(bǔ)足企業(yè)可使用資金。

在生活中，我們可以通過變賣、融資、股東再投入、貸款等辦法獲取可使用資金。

其中，通過股權(quán)稀釋來進(jìn)行融資的辦法，主要適用于風(fēng)口企業(yè)，比如瑞幸，雖然虧損、財(cái)務(wù)造假，但依然可以進(jìn)行融資。

而生活中最常見的補(bǔ)充資金的辦法，就是股東再投入，或向銀行貸款，但在向銀行貸款的時(shí)候，則需重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的幾項(xiàng)償債能力。

4、銀行貸款條件

企業(yè)要獲得銀行貸款，主要的就是向銀行證明企業(yè)的償債能力，而銀行最關(guān)心的就是企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比率。

其中考察企業(yè)變現(xiàn)能力的流動(dòng)比率至少需要達(dá)到2：1，速動(dòng)比率至少需要達(dá)到1：1，也就是說企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)基本上要達(dá)到流動(dòng)負(fù)債的2倍，而我們前面說的貨幣資金比率，也要達(dá)到0.5—0.8（具體行業(yè)比率會(huì)有變化）。

銀行在貸款審核中基礎(chǔ)規(guī)定就是資產(chǎn)負(fù)債率不超過75%（其他要求，咱們后面繼續(xù)講，但如果這個(gè)要求都不滿足，那么后面的要求也就不用考慮了）。

所以企業(yè)在日常經(jīng)營中，就應(yīng)該選擇專業(yè)的財(cái)務(wù)或財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)（比如小柳），對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行把控，讓企業(yè)可以根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整企業(yè)運(yùn)營方向，幫助企業(yè)在特殊時(shí)期獲得貸款等。有任何疑問可以詢問小柳。

5、關(guān)于企業(yè)經(jīng)營

如今，企業(yè)稅收優(yōu)惠政策越來越多，但相應(yīng)的企業(yè)經(jīng)營環(huán)境也越來越嚴(yán)峻，從香港到吉林，從深圳再到上海，以及各種外部環(huán)境都在制約著企業(yè)發(fā)展。

在企業(yè)經(jīng)營困難的時(shí)候，企業(yè)更應(yīng)該全面而細(xì)致地把控企業(yè)，通過對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的嚴(yán)格分析，及時(shí)對(duì)企業(yè)經(jīng)營方向、融資方式、管理運(yùn)營等做出正確的調(diào)整，讓企業(yè)在經(jīng)營環(huán)境越來越困難的當(dāng)下，能夠乘風(fēng)破浪揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。對(duì)財(cái)務(wù)管理還有疑惑的朋友，也可詢問小柳。

最后，請(qǐng)大家記住“嚴(yán)格而細(xì)致的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，才能幫助企業(yè)更長遠(yuǎn)地發(fā)展”。一定要對(duì)企業(yè)指標(biāo)進(jìn)行分析、把控，凡是對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)疑惑、不懂、需求的人員，都可以詢問小柳，為您解答疑惑。