7月19日，聯(lián)合資信發(fā)布廣西北部灣銀行后續(xù)評級報告，確認(rèn)廣西北部灣銀行股份有限公司長期信用等級為AAA，評級展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信表示，此次評級體現(xiàn)了總部位于廣西壯族自治區(qū)(以下簡稱“廣西壯族自治區(qū)”)的北部灣銀行公司治理和風(fēng)險管理體系持續(xù)完善、主營業(yè)務(wù)發(fā)展良好、行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好、貸款撥備充足的優(yōu)勢。
同時，聯(lián)合資信也注意到，北部灣銀行的存款穩(wěn)定性和盈利能力仍有待提高，一定規(guī)模的非標(biāo)資產(chǎn)將對其信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理帶來一定壓力。
資料顯示，廣西北部灣銀行前身為南寧市商業(yè)銀行。截至2020年底，北部灣銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到202家。得益于廣西自治區(qū)清晰的戰(zhàn)略實(shí)施和廣泛的網(wǎng)絡(luò)覆蓋，2020年北部灣銀行在廣西自治區(qū)的存貸款業(yè)務(wù)市場份額將有所提升，其中內(nèi)存貸款在該地區(qū)的市場份額分別為6.7%和4.64%，分別排名第6和第8位。
從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，北部灣銀行第一大股東廣投金控為國有獨(dú)資公司，持股比例為18.41%，其余股東持股比例不超過10%。股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，沒有控股股東和實(shí)際控制人。截至2020年底，北部灣銀行共有17家法人股東進(jìn)行了股份質(zhì)押，質(zhì)押股份占總股本的12.41%。
北部灣銀行財務(wù)數(shù)據(jù)(來源評級報告)
近年來，北部灣銀行資產(chǎn)快速增長。2018年至2020年，北部灣銀行總資產(chǎn)分別為1891.47億元、2350.3億元和3052.79億元。2020年，北部灣銀行聚焦“集團(tuán)客戶、戰(zhàn)略客戶、中小微企業(yè)”三大核心客戶群體，公司存貸款規(guī)模在2020年實(shí)現(xiàn)了較好的增長。2020年末，北部灣銀行公司存款余額1445.79億元，比上年末增長36.65%；公司貸款余額906.92億元(含貼現(xiàn))，比上年末增長39.09%。
零售銀行方面，2020年，北部灣銀行將繼續(xù)拓寬個人銀行獲客渠道，個人銀行發(fā)展趨勢良好，銀行卡業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)將持續(xù)發(fā)展。另一方面，其個人住房按揭貸款占比較高，個人信貸業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型壓力。截至2020年末，北部灣銀行個人貸款余額671.03億元，比上年末增長19.12%。其中，個人按揭貸款492.66億元，占貸款總額的31.20%，已經(jīng)突破了監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度的限制，個人信貸業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型壓力。
報告顯示，2020年，北部灣銀行營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)良好增長；全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.14億元，比上年增長25.74%，其中利息凈收入53.99億元，占營業(yè)收入的89.77%。從盈利能力來看，2020年，由于負(fù)債端存款市場競爭激烈，北部灣銀行有息負(fù)債平均成本率較上年上升，導(dǎo)致凈息差下降0.09個百分點(diǎn)。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年，北部灣銀行不良貸款處置增加，年末不良貸款率1.30%。從行業(yè)分布來看，北部灣銀行住宿餐飲業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良率分別為9.77%和4.40%，均高于全行平均水平。
2020年，北部灣銀行成功發(fā)行20億元二級資本債券和30億元無固定期限資本債券，對其他一級資本進(jìn)行了很好的補(bǔ)充。2020年末資本充足率和一級資本充足率分別為13.62%和10.7%，核心一級資本充足率為8.97%，核心資本面臨一定補(bǔ)充壓力。