從罰單金額來(lái)看，百萬(wàn)罰單屢見不鮮，更有三家銀行被開出千萬(wàn)罰單。其中青島農(nóng)村商業(yè)銀行被罰4410萬(wàn)元人民幣，中國(guó)民生銀行太原分行和龍江銀行則分別吃下1710萬(wàn)元、1260萬(wàn)元罰款。

值得注意的是，今年上半年有不少銀行因新業(yè)務(wù)受罰的情況，銀行理財(cái)子公司的首批罰單也在今年上半年“面世”，中銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司收到首張罰單。平安銀行廈門分行也因互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸業(yè)務(wù)罕見被罰。

多項(xiàng)新業(yè)務(wù)被處百萬(wàn)罰單

今年上半年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性。3月21日，共有21家銀行機(jī)構(gòu)因漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、未報(bào)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）被處百萬(wàn)罰單，總金額達(dá)8760萬(wàn)元人民幣。

從事由看，因EAST數(shù)據(jù)不實(shí)被罰銀行的違法違規(guī)行為多達(dá)十條。其中，中國(guó)民生銀行股份有限公司因漏報(bào)貸款核銷業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、委托貸款業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；未報(bào)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、權(quán)益類投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、公募基金投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、其他擔(dān)保類業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、不可無(wú)條件撤銷的貸款承諾業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)，以及報(bào)送數(shù)據(jù)不實(shí)、存在偏差等共計(jì)被罰490萬(wàn)元人民幣。

平安銀行廈門分行因互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸業(yè)務(wù)罕見被罰。6月15日，平安銀行廈門分行因貸前調(diào)查不盡職，向不符合條件的借款人發(fā)放住房按揭貸款；貸款三查不到位，部分個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被違規(guī)挪用于購(gòu)房及其它限制性領(lǐng)域；與個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款不符合監(jiān)管要求被罰200萬(wàn)元人民幣。近幾年，監(jiān)管方面加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的整頓力度。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中銀理財(cái)、光大理財(cái)進(jìn)行處罰，是第一次對(duì)理財(cái)子公司開出罰單。這表明，在理財(cái)公司和理財(cái)業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門將重在加強(qiáng)制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

此外，中國(guó)銀行、光大銀行作為中銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)耐泄軝C(jī)構(gòu)，因未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求、操作管理不到位等問(wèn)題受到處罰。這是第一次托管機(jī)構(gòu)被罰。董希淼認(rèn)為，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡職，堅(jiān)持獨(dú)立托管，發(fā)揮好托管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防線作用，進(jìn)一步建立第三方獨(dú)立托管制度，理財(cái)產(chǎn)品托管應(yīng)由母行之外的第三方進(jìn)行獨(dú)立托管，更好地防范理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好投資者合法權(quán)益。

4410萬(wàn)元，青農(nóng)商行吃下上半年單張?zhí)幜P金額最高罰單

從處罰金額來(lái)看，青農(nóng)商行吃下上半年單張?zhí)幜P金額最高的罰單，因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等，被處以罰款4410萬(wàn)元。

民生銀行太原分行則因未經(jīng)總行授權(quán)開展兜底承諾業(yè)務(wù)；未按照會(huì)計(jì)原則進(jìn)行財(cái)務(wù)核算；公章使用登記簿記載不真實(shí)；未按照“穿透”原則計(jì)提撥備；發(fā)放實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款；在理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作過(guò)程中提供隱性擔(dān)保等，被罰款1710萬(wàn)元。

去年同期，銀保監(jiān)全系統(tǒng)開出巨額罰單10張，且主要集中在國(guó)有行、股份行等?？梢钥闯?，監(jiān)管部門開出的巨額罰單與去年同期相比數(shù)量銳減，且處罰機(jī)構(gòu)由大型國(guó)有行、股份行向城農(nóng)商行集中。

重視對(duì)個(gè)人行為的監(jiān)管，超90人被禁止終身從事銀行工作

除了對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰外，銀保監(jiān)會(huì)依舊重視對(duì)個(gè)人行為的監(jiān)管。銀保監(jiān)全系統(tǒng)開出的銀行機(jī)構(gòu)罰單中，有超1000張涉及個(gè)人處罰，約占罰單四分之一。

有超90人被禁止終身從事銀行工作，1人被取消終身高管任職資格。其中，3月27日廣東陸河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司共有7名員工因“對(duì)廣東陸河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款業(yè)務(wù)及內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”被禁止終身從事銀行工作。

將責(zé)任落實(shí)至個(gè)人的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也不忘追究其身后銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)因銀行機(jī)構(gòu)員工行為管理不到位共開出109張罰單。其中，浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司蘇州分行因內(nèi)控管理不嚴(yán)、員工消費(fèi)貸款管理不到位、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理不到位吃下100萬(wàn)人民幣罰單。江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因離職審計(jì)流于形式、員工參與民間融資、員工貸款資金流入限制領(lǐng)域、員工持本行信用卡套現(xiàn)被罰140萬(wàn)元人民幣。

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，監(jiān)管對(duì)于罰單落實(shí)至個(gè)人十分重視。前幾年，監(jiān)管部門已經(jīng)加大對(duì)個(gè)人違規(guī)行為監(jiān)管的力度，從行長(zhǎng)到客戶經(jīng)理已經(jīng)進(jìn)行了很多處罰。預(yù)計(jì)在未來(lái)這種嚴(yán)監(jiān)管將成為常態(tài)化趨勢(shì)，這也有助于促進(jìn)銀行體系業(yè)務(wù)更加健康穩(wěn)健地發(fā)展。