央行個人征信系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分符合條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。2006年1月，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式上線運行。截至2015年，該數(shù)據(jù)庫共收錄8.7億自然人，其中3.7億人有信用記錄。
央行個人征信系統(tǒng)主要反映的是我們的信用記錄，也就是通常所說的貸款記錄。銀行貸款、網(wǎng)貸等與央行征信系統(tǒng)掛鉤的貸款，都會在上面有所體現(xiàn)。正常情況下，只要能按時還款，認真履行合同，不管有沒有貸款記錄，對我們的生活都不會有什么影響。
但是一旦不能按時還款，不能正常履行合同，成為失信者，我們的信用記錄就會變黑。信用記錄一旦變黑，會對我們的生活產(chǎn)生影響。比如我們不能再從銀行貸款了，找工作或者找媳婦都可能受到影響，因為現(xiàn)在很多工作單位或者丈母娘都會查員工或者未來女婿的個人信用記錄，看對方是不是一個值得信任的人。
近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的興起和借貸門檻的降低，借錢不還的人也變得多了起來。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年信用卡逾期半年的總金額為892.2億元，而2010年我國信用卡逾期半年以上的金額不到80億元，這一數(shù)字在11年左右上漲了約10倍。
另外，失信人數(shù)也有保障。2013年，中國的失信人數(shù)僅為8.7萬人左右，但在2019年，這一數(shù)字上升至1590萬。雖然近兩年有所下降，但失信人數(shù)仍在700萬左右。
但是，失信者有一個特點，就是個人信用信息已經(jīng)轉(zhuǎn)黑。如果10年前處罰措施沒有這么完善，黑征信對我們的生活影響不大。但是現(xiàn)在，如果個人征信已經(jīng)黑了，對我們的生活影響會更大。比如不能申請房貸，不能申請信用卡，等等。只要是和貸款有關(guān)的，這些機構(gòu)和平臺都會查你的個人征信報告。一旦被發(fā)現(xiàn)黑了，就拿不到錢了。
很多人對早期的征信黑化無動于衷，認為沒有影響。反正只要他們不貸款就可以，但是要知道，我們不可能一輩子都遠離銀行。很多人年輕的時候因為提前消費或者透支消費導(dǎo)致無法正常還款，導(dǎo)致征信黑化，也不去處理。當他們結(jié)婚生子后想買房時，卻發(fā)現(xiàn)貸不到款。但是因為著急貸款買房，很容易相信一些標榜花錢粉飾征信的廣告。
比如江蘇的胡老師急著洗征信，信以為真在網(wǎng)上幫忙洗征信。只要1000元的宣傳，他就被騙了7.5萬。這種在網(wǎng)上幫他洗征信的做法靠譜嗎？
對于這個問題，中國人民銀行上海總部征信管理部工作人員楊洋也給出了答案：征信領(lǐng)域不存在修復(fù)、洗白之類的說法，所有合法的、收費的征信修復(fù)的說法都是騙局。征信是對個人信用信息的真實、客觀的記錄，否則會影響任何機構(gòu)都不能隨意修改,央行征信系統(tǒng)的權(quán)威性和公正性。
目前征信變黑只有兩種方式“洗白”。一種方式是你認為征信記錄有異議。正確的做法是直接向金融機構(gòu)或中國人民銀行征信中心提出異議，對此不收費；另一種是還清未還債務(wù)，從還清之日起，5年后征信自動“洗白”。
現(xiàn)在信用信息被拉黑的人太多了，導(dǎo)致很多機構(gòu)或者個人