對(duì)于商業(yè)銀行而言，如果冒險(xiǎn)掙5000萬(wàn)元，確實(shí)可能有1億元的罰單在等你。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)：去年以來(lái)截至1月6日，銀保監(jiān)會(huì)以及地方銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為已經(jīng)至少開(kāi)具并披露了近3500張“2018款”罰單（注：作出處罰的日期屬于2018年）。其中，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)具20張，地方銀監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)具逾3450張。鑒于罰單披露必然的“滯后性”，至少有逾百?gòu)埩P單“在途”，也就是說(shuō)，實(shí)際的處罰決定數(shù)量將突破3500張。
“商業(yè)銀行對(duì)于一線員工行為準(zhǔn)則的規(guī)范還是比較完善的，甚至如今也結(jié)合了科技手段，但是實(shí)踐中管理難度確實(shí)比較大”，某上市銀行人士對(duì)記者表示，“原因之一就是違規(guī)獲利高但成本較低，多數(shù)員工違規(guī)的結(jié)果僅僅是被辭退、罰款或行業(yè)禁入?！?/p>
“有一些違規(guī)行為肯定是因?yàn)椤橙蝿?wù)’太重”，某股份制銀行位于二線城市的支行業(yè)務(wù)人員對(duì)記者坦言，“如果考核標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，一線員工不借助些手段真的很難達(dá)標(biāo)?！?/p>
罰單披露加速 去年四季度以來(lái)新增1400張
部分商業(yè)銀行或許還在竊喜自己的“這波違規(guī)操作666”，但實(shí)際上，監(jiān)管罰單已經(jīng)“及時(shí)送達(dá)”。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)：截至1月6日，銀監(jiān)系統(tǒng)披露出來(lái)的“2018款罰單”數(shù)量已經(jīng)接近3500張，其中銀保監(jiān)會(huì)披露20張，監(jiān)管局披露近千張，監(jiān)管分局披露近2500張。而據(jù)記者統(tǒng)計(jì)：截至去年前三季度披露出來(lái)的罰單數(shù)量約為2100張，也就是說(shuō)，僅去年四季度以來(lái)披露出來(lái)的罰單數(shù)量達(dá)到了1400張，其日均披露量顯著高于去年前三季度。
從近年來(lái)的情況看：2017年以來(lái)，監(jiān)管罰單的數(shù)量逐年遞增，甚至是幾近倍增。在商業(yè)銀行收到的眾多罰單中，涉及擬上市銀行IPO“窗口期”以及新上市銀行的罰單受到了廣泛關(guān)注。
從監(jiān)管動(dòng)向來(lái)看，擬上市銀行違規(guī)的成本可能會(huì)增加。記者注意到：發(fā)審會(huì)近期對(duì)于擬上市銀行所面臨的新增行政處罰風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度明顯提升。多家擬上市銀行被發(fā)審會(huì)問(wèn)及“報(bào)告期內(nèi)歷次行政處罰是否涉及重大違法違規(guī)”，或“現(xiàn)有業(yè)務(wù)中是否存在較大可能被認(rèn)定為違法違規(guī)并且面臨整改”之類(lèi)的問(wèn)題。
區(qū)域分布不均 河南監(jiān)管“出手最重”
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)：去年36個(gè)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)全部開(kāi)具罰單。