鄭州轉(zhuǎn)貸，鄭州市直公積金轉(zhuǎn)貸

大河報(bào)于視頻記者王新昌通訊員

我的朋友缺錢，想向你借錢。如果你沒錢，你會(huì)借給他嗎？小心！按照法律規(guī)定，利息由自己承擔(dān)。4月12日，大河報(bào)豫視頻記者從鄭州航空港實(shí)驗(yàn)區(qū)法院獲悉，該院剛剛審理了一起類似案件。借款人段先生向銀行借款6萬元，借給李某，并約定利息由李某承擔(dān)。但李某上個(gè)月的利息和本金沒有按時(shí)歸還，段先生遂將李某訴至法院。但法院認(rèn)為，從金融機(jī)構(gòu)套取信貸資金，借給他人的行為不受法律保護(hù)；在民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。法院最終判決李償還本金6萬元，最后一個(gè)月的利息由段老師本人承擔(dān)。

案例：朋友借錢，老師借錢應(yīng)急。

大河報(bào)豫視頻記者了解到，原告段老師與被告李是朋友。因李某急需用錢，便向段老師提出向銀行借款6萬元，以解燃眉之急，并承諾這筆借款本息由李某償還。

2019年7月29日，段老師申請(qǐng)的銀行貸款到賬后，立即將借條和銀行卡交給李，同時(shí)李給段老師寫了借條。

之后段老師也沒把這件事放在心上，直到半年后，銀行打電話給段老師，讓段老師還貸。

原來，段老師向銀行申請(qǐng)了這筆貸款，期限為7個(gè)月。前六個(gè)月，李能夠按期向銀行償還利息，但他推遲償還第七個(gè)月的利息。同時(shí)，貸款期限即將到期。為了不影響自己的信用，段先生趕緊把第7個(gè)月的利息連同6萬元還給了銀行。

還款后，段老師多次向李催討借款本息，未果。2022年2月9日，段老師將李某起訴至法院，要求李某償還6萬元及相關(guān)利息。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，段先生作為銀行卡的持卡人，使用自己的銀行卡貸款，然后借給李某使用，李某也知道這一事實(shí)。根據(jù)法律規(guī)定，向金融機(jī)構(gòu)借款的民間借貸合同無效，因此段先生與李之間的民間借貸合同無效。合同無效后，基于合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還。最終，法院判決李返還段老師6萬元，段老師索要利息的請(qǐng)求不予支持。

聲明：“貸款套利”在法律上無效。

本案法院表示，親戚朋友之間互相幫助是人之常情，但借錢時(shí)，既要量力而行，又要符合法律規(guī)定。從金融機(jī)構(gòu)取得信貸資金并借給他人的行為不受法律保護(hù)。因?yàn)樵诿耖g借貸中，出借人的資金必須是自有資金。同時(shí)，貸款到期時(shí)，如果實(shí)際使用人無力償還貸款，可由金融機(jī)構(gòu)將借貸雙方訴至法院。如果數(shù)額較大，將背負(fù)巨額債務(wù)，甚至可能因無力償還而被列為失信被執(zhí)行人。另外，也要謹(jǐn)防觸犯刑法。在高利轉(zhuǎn)貸時(shí)，違法所得數(shù)額超過法律規(guī)定的上限，行為人可能被追究刑事責(zé)任。所以這種“搬起石頭砸自己的腳”的行為是不能做的。

法律鏈接

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第十三條有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

(a)從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款用于放貸；

(二)向其他營(yíng)利性法人借款，向本單位職工集資，或者非法吸收公眾存款；

(三)未依法取得貸款資格的貸款人以營(yíng)利為目的，向不特定的社會(huì)對(duì)象提供貸款的；

(四)貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)事先知道借款人的貸款用于違法犯罪活動(dòng)，仍然提供貸款的；

(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的；

(六)違反公序良俗的。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的認(rèn)識(shí)。

該條第一項(xiàng)修改前規(guī)定“在借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的情況下，從金融機(jī)構(gòu)取得信貸資金，高利貸給借款人”，現(xiàn)修改為“從金融機(jī)構(gòu)取得貸款，貸給借款人”。除了將“信貸資金”改為“貸款”以規(guī)范表述外，該規(guī)定刪除了“高利轉(zhuǎn)貸”和“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”的要件，擴(kuò)大了此類無效合同的范圍。在理解這項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

1.以貸款為目的的主題是廣泛的?？梢允欠ㄈ?，也可以是非法人組織，也可以是自然人。

2.出借人對(duì)資金來源承擔(dān)舉證責(zé)任。本條款修改前，依據(jù)本條款認(rèn)定合同無效需以“借款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道”為前提條件。因此，借款人主張合同無效，需要承擔(dān)自己事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的舉證責(zé)任。修改后，只要有證據(jù)證明貸款人在貸款期間仍有未清償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)貸款債務(wù)，則根據(jù)該條款應(yīng)認(rèn)定該合同無效。出借人主張其出借的款項(xiàng)不是取自金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)該款項(xiàng)的來源承擔(dān)舉證責(zé)任。

3.放貸不一定是為了盈利。通常，企業(yè)和個(gè)人都以盈利為目的從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。然而，在實(shí)踐中，可能會(huì)出現(xiàn)少數(shù)企業(yè)或個(gè)人從銀行貸款給其他人而不盈利的情況。這種情況主要發(fā)生在從金融機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)或個(gè)人有條件向金融機(jī)構(gòu)貸款，而需要資金的企業(yè)或個(gè)人沒有條件的時(shí)候。前者基于一定的利益，向金融機(jī)構(gòu)借款，然后將貸款借給后者。在這種情況下，我們認(rèn)為，雖然貸款沒有利潤(rùn)，但它違反了

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

來源：大河報(bào)·豫視頻 編輯：王鳳華