小微企業(yè)在發(fā)展過程中會(huì)遇到很多困難，企業(yè)面臨的最大問題往往是貸款。近年來，很多小微企業(yè)放棄了向銀行申請(qǐng)低息貸款，而是選擇了利率超過10%的民間貸款。下面是背后的原因。
不符合銀行貸款要求
微型企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)貸款，可以選擇抵押貸款，也可以選擇信用貸款。無論申請(qǐng)哪種貸款方式，銀行都會(huì)對(duì)企業(yè)的資金流向、經(jīng)營(yíng)情況等詳細(xì)信息進(jìn)行核查。銀行有完整的貸款審核流程，并不是所有的微型企業(yè)都能從銀行拿到貸款。
一些小微企業(yè)沒有固定資產(chǎn)，只能向銀行申請(qǐng)信用貸款。而這些企業(yè)成立時(shí)間不長(zhǎng)，審批難度很大，審批過程中會(huì)耗費(fèi)大量時(shí)間。所以很多小企業(yè)放棄向銀行申請(qǐng)貸款，轉(zhuǎn)而向民間借貸申請(qǐng)貸款。
民間借貸的貸款條件較低，但貸款利率遠(yuǎn)高于銀行的6%，甚至部分民間借貸的利率已經(jīng)超過10%。小微企業(yè)雖然從這些民間借貸中獲得貸款，但背負(fù)著高額的貸款利息，甚至可能壓垮企業(yè)。
無法提供抵押擔(dān)保。
目前銀行支持小微企業(yè)提供房產(chǎn)抵押擔(dān)保，每家銀行的抵押貸款利率在6%左右。通過評(píng)估固定資產(chǎn)價(jià)格，銀行一般可以為企業(yè)提供市場(chǎng)價(jià)70%的貸款額度。而大多數(shù)小微企業(yè)實(shí)力有限，無法向銀行提供房產(chǎn)，也會(huì)被銀行拒絕，所以只能將目光投向利率非常高的民間借貸。
審核時(shí)間太長(zhǎng)。
小微企業(yè)經(jīng)常會(huì)遇到資金短缺的問題。急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，銀行不能及時(shí)給小微企業(yè)提供貸款。因?yàn)殂y行貸款的手續(xù)非常復(fù)雜，辦理時(shí)間也比較長(zhǎng)，企業(yè)提出申請(qǐng)，銀行會(huì)先調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，然后進(jìn)入審批階段，最后進(jìn)入審批階段。經(jīng)過幾個(gè)環(huán)節(jié)，企業(yè)才能得到最終答案。
對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)來說，時(shí)間就是金錢，很多項(xiàng)目除了資金就無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。如果他們長(zhǎng)期等不到銀行貸款，為了抓住投資機(jī)會(huì)，只能向民間借貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。
整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響
近兩年，受疫情影響，整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不明朗。很多小微企業(yè)在各種金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了多次貸款，經(jīng)濟(jì)很不景氣。如果在這種情況下，企業(yè)在沒有抵押擔(dān)保的情況下向銀行申請(qǐng)貸款，銀行會(huì)擔(dān)心企業(yè)會(huì)違約，無法償還銀行貸款。此時(shí)，銀行將不得不承擔(dān)大部分違約風(fēng)險(xiǎn)。
目前，小微企業(yè)面臨著貸款融資的問題。但是現(xiàn)在很多銀行都是為小微企業(yè)提供信用貸款，辦理速度更快。當(dāng)企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)問題時(shí)，建議可以咨詢當(dāng)?shù)劂y行，了解企業(yè)貸款的實(shí)際情況。一定要慎重選擇貸款方式，不要覺得貿(mào)然傷心，貸款利率過高，不要犧牲企業(yè)的發(fā)展。