6月30日消息，重慶市人民政府辦公廳于6月20日下發(fā)《重慶市金融去杠桿防風險專項方案》，方案提出，嚴控通過夾層投資、“名股實債”、“抽屜協(xié)議”、回購協(xié)議等方式進行高息融資操作。高度關注保險公司“萬能險”等投資型產品風險。
以下是《方案》全文。
重慶市金融去杠桿防風險專項方案
為貫徹落實中央經濟工作會議和市委四屆八次全會精神，加快實施供給側結構性改革，切實推進金融領域去杠桿防風險，強化全方位金融監(jiān)管，守住風險底線，堅決防范以重慶為源頭的重大跨區(qū)域金融風險，特制定本方案。
一、防控金融高杠桿風險
（一）防范金融產品風險。組織開展金融產品杠桿風險排查，確保金融產品風險指標滿足監(jiān)管要求。加強銀行理財資金對接資產管理類產品的監(jiān)管，規(guī)范資金投向、限額和交易對象，嚴控通過夾層投資、“名股實債”、“抽屜協(xié)議”、回購協(xié)議等方式進行高息融資操作。規(guī)范開展票據(jù)業(yè)務，嚴防套取、挪用票據(jù)資金。加強對各類股市杠桿融資的風險防控，確保證券期貨資產管理業(yè)務杠桿率合規(guī)。高度關注保險公司“萬能險”等投資型產品風險。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）
（二）加強銀行業(yè)風險防范。提升銀行業(yè)金融機構對信用風險、流動性風險、操作風險等的管控能力，強化對地方政府性債務、房地產業(yè)等重點領域和行業(yè)的風險防范，確保銀行不良貸款率穩(wěn)定在合理區(qū)間。探索建立金融創(chuàng)新備案管理和臺賬監(jiān)測制度，加大統(tǒng)一授信、名單管理等制度的落實力度，從源頭上加強信貸管理，預防多頭貸款、過度授信，強化風險動態(tài)管理。加強過程行為監(jiān)管，全面推進理財產品和代銷產品的錄音錄像和網點專區(qū)建設，嚴肅查處員工銷售“飛單”、參與非法集資等行為。（牽頭單位：重慶銀監(jiān)局）
（三）加強證券市場風險防范。督促證券基金期貨經營機構加強投資者適當性管理，完善客戶分類制度和動態(tài)評估機制。強化上市公司和全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)掛牌公司信息披露，規(guī)范運作。督促私募基金管理人誠信守約、依法合規(guī)經營，嚴懲承諾保本保收益、非法集資等違法違規(guī)行為。高度關注公司債券、銀行間市場融資工具、企業(yè)債券等產品可能存在的兌付風險。（牽頭單位：重慶證監(jiān)局；配合單位：市發(fā)展改革委、人行重慶營管部）
（四）加強保險行業(yè)風險防范。持續(xù)抓好保險機構滿期給付和非正常退保風險防范，防范和化解發(fā)生保險欺詐等案件的風險。推動保險反欺詐中心建設，完善篩查欺詐線索制度和信息平臺建設。密切監(jiān)測互聯(lián)網等新技術與保險融合可能帶來的風險，嚴厲打擊誤導銷售、非法經營互聯(lián)網保險業(yè)務等行為，切實保護消費者合法權益。（牽頭單位：重慶保監(jiān)局）
（五）建立高杠桿風險監(jiān)測預警機制。按照“透明、隔離、可控”的原則，重點關注銀行、證券、信托、互聯(lián)網金融等機構跨行業(yè)跨市場經營風險。強化交叉性高杠桿金融業(yè)務風險防控，健全風險監(jiān)測、評估、預警、信息共享、重大風險事件報告等機制，嚴防隱匿、轉嫁和放大風險。研究制定高杠桿風險應急處置措施，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局；配合單位：市金融辦、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）
二、防控地方金融風險
（一）防范要素市場風險。嚴格要素市場機構和業(yè)務審批，嚴格實施“五個不準”，即不準開展期貨交易等高杠桿業(yè)務，不準高息攬儲，不準無固定對象的亂集資，不準違規(guī)建立“資金池”，不準開設網絡借貸中介公司或業(yè)務。關閉高風險非主營業(yè)務，開展展業(yè)代理機構風險排查。加強合格投資者管理，強化投資者的準入資格管理和資金來源的合法性審查，加強資金運作全流程的杠桿測算和風險研判，切實執(zhí)行產品銷售錄音錄像制度，強化投資者風險意識和風險警示。加強交易保證金監(jiān)控，限制過度炒作，鼓勵商品合約類交易場所擴大現(xiàn)貨交收比例。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委、市工商局）
（二）防范新型金融機構風險。加強對小貸、擔保機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，推進行業(yè)減量增質，提高風險撥備覆蓋水平。盤活小貸公司抵押資產，防范化解流動性風險，守住“三條紅線”，即不準非法集資和吸收公眾存款，不準發(fā)放利率違反法律有關規(guī)定的貸款，不準采取暴力、恐嚇等手段非法收貸。加強互聯(lián)網小貸公司監(jiān)管。利用擔保機構經營許可證有效期滿換證的契機，推動機構退出，促進政府性擔保公司整合重組，加快市場出清。組織實施融資租賃、典當、保理行業(yè)風險排查。對申報從事金融活動的投資咨詢類公司等非金融企業(yè)，加強源頭管理和動態(tài)監(jiān)控。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市商委、市外經貿委、市工商局）
（三）防范互聯(lián)網金融風險。全面開展互聯(lián)網金融風險專項整治工作，堅持“打擊非法、保護合法，積極穩(wěn)妥、有序化解，明確分工、強化協(xié)作，遠近結合、邊整邊改”的原則，通過摸底排查、甄別分類、清理整頓，切實防范和化解互聯(lián)網金融領域存在的風險。確保網絡借貸信息中介機構“十不準”負面清單管理政策落實到位。對風險事件，督促落實涉事機構主體責任，通過訴權、債權、股權轉移，實現(xiàn)風險有效緩釋和化解處理。規(guī)范清理各類新型金融機構互聯(lián)網業(yè)務。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組各成員單位）
（四）堅決遏制非法集資蔓延勢頭。落實《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，提高打非工作常態(tài)化、信息化、社會化水平。加強基層網格化管理，督促各區(qū)縣（自治縣）全面開通投訴舉報平臺，落實舉報獎勵制度，建設風險預警平臺系統(tǒng)，加大群防群治力度。推動建立重大案件掛牌督辦制度，加大積案清理力度，提高案件結案率。加強宣傳教育，提高群眾自覺防范和抵制非法集資意識。落實維穩(wěn)屬地責任，制定非法集資信訪流程管理制度，完善案件進展定期通報制度。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組各成員單位、各區(qū)縣〔自治縣〕人民政府）
三、穩(wěn)妥化解不良金融資產
（一）加強風險協(xié)同處置。督促銀行、擔保、小貸等機構加強溝通協(xié)調，完善銀擔協(xié)同風險分擔機制。對債務規(guī)模較大并有3家以上債權銀行或5家以上債權小貸公司的信用風險違約事件，以及同時涉及債權銀行、小貸公司和其他金融機構的重大信用風險違約事件，成立債權人委員會，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等處置措施。對已經形成的不良貸款，加大核銷力度，做到“應核盡核”；對存在潛在風險的貸款，要提前介入，盤活資產，提升貸款質量。支持金融機構組建各類企業(yè)信用風險緩釋平滑機制，為去產能去庫存服務。妥善處置各類信托產品、資產管理產品兌付風險，完善風險事件應急處置機制。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局）
（二）提高信用違約案件依法處置效率。推動訴訟案件加快審理、判決和執(zhí)行。探索在信貸業(yè)務中引入公證、仲裁等機制，提高依法清收效率。推進實現(xiàn)擔保物權的特別程序，提高處置抵押物與不良資產效率。強化打擊騙貸和逃廢債行為。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組有關成員單位）
（三）拓展不良資產處置渠道。支持國有四大金融資產管理公司與我市民營資產管理公司開展業(yè)務合作。推動市屬國有資產管理公司開展不良信貸資產收購、托管、轉讓、處置等業(yè)務。積極探索不良貸款資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，拓展批量處置、代理處置、委托處置等新渠道和新方式。（牽頭單位：市國資委、市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
四、降低企業(yè)財務杠桿
（一）支持企業(yè)置換高息債務。摸清企業(yè)高息債務底數(shù)，抓住“債轉股”等政策機遇，多渠道支持企業(yè)降低過高融資成本。對符合國家產業(yè)政策、有市場、有訂單、有效益的企業(yè)承擔的非銀行不合理高息債務，按照市場化原則，通過構建風險補償和信用增進等配套機制，引導銀行、資產管理公司等機構協(xié)助企業(yè)進行債務置換。積極做好債務置換統(tǒng)計分析工作。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市發(fā)展改革委、市財政局、市國資委、市中小企業(yè)局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
（二）完善企業(yè)資本金市場化補充機制。大力推動國有和民營企業(yè)上市融資，加強擬上市企業(yè)資源培育。做好股票市場改革對接和項目儲備，利用好新加坡、香港等資本市場，拓展海外直接融資渠道。持續(xù)擴大銀行間市場和交易所市場融資規(guī)模，加大永續(xù)票據(jù)、定向可轉換票據(jù)等可計入所有者權益的創(chuàng)新產品推廣應用。推動重慶股份轉讓中心公司（OTC）爭取新三板掛牌推薦試點資格，盡快實現(xiàn)與全國市場互聯(lián)互通。發(fā)揮好產業(yè)引導股權投資基金、戰(zhàn)略性新興產業(yè)股權投資基金作用，發(fā)展重點行業(yè)和區(qū)縣引導性基金。積極探索開展投貸聯(lián)動、股債結合等業(yè)務試點。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市財政局、市國資委、人行重慶營管部、重慶證監(jiān)局）
（三）加強監(jiān)管引導降低企業(yè)融資成本。統(tǒng)籌運用貨幣政策工具、監(jiān)管政策和財政政策，引導改變金融機構經營模式、經營行為、資金配置和收益成本測算。完善重慶市場利率定價自律機制；督促金融機構清理不必要的資金“通道”和“鏈條”，規(guī)范服務收費和銷售行為管理；將轉貸應急周轉資金、小貸公司融資中心、再擔保體系等風險分擔補償機制落實到位。規(guī)范評估、登記、審計、保險等中介收費行為。改革對政府性融資擔保機構和再擔保機構的盈利考核方式。（牽頭單位：市財政局、市國資委、市金融辦、市中小企業(yè)局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
（四）發(fā)揮要素市場平臺降成本功能。進一步強化要素市場降低交易成本、價格發(fā)現(xiàn)、優(yōu)化資源配置、規(guī)范市場秩序和實現(xiàn)金融結算等五大核心功能，加快建設集交易、物流、結算和信息四大中心于一體的綜合服務體系。提高要素市場交易平臺的信息整合功能，幫助交易各方解決信息不對稱的問題，簡化交易程序，降低交易成本。強化要素市場倉儲物流、質量監(jiān)控等服務配套，減少交收成本。做強要素市場結算功能，為交易雙方提供便捷結算服務，支持要素市場降低交易手續(xù)費用。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委）
各區(qū)縣（自治縣）人民政府、市政府有關部門和有關單位要充分認識金融去杠桿防風險工作的重要性，加強組織領導，完善工作機制，落實責任，強化溝通，形成合力。各責任單位要認真研究制定具體工作實施方案，進一步細化工作目標和進度安排。市金融辦牽頭，建立工作臺賬，完善工作動態(tài)跟蹤機制，對重點工作實施清單管理，對出現(xiàn)的問題及時研究解決，確保各項工作順利推進。（21世紀經濟報道）