齊魯晚報·齊魯壹點 記者 高寒 通訊員 林令波 韓旭
足不出戶，通過手機掃碼操作，個體工商戶的融資需求便能為商業(yè)銀行所受理。在臨沂，這得益于人民銀行臨沂市中心支行今年9月研發(fā)上線的“個體工商戶信貸直通車”?！爸蓖ㄜ嚒闭嬲嵘藗€體工商戶融資服務覆蓋面、獲得感、滿意度。截至12月末，上線三個月，全市個體工商戶通過“直通車”累計發(fā)布融資需求信息7392條，成功對接5269條，落實信貸支持25.7億元。
臨沂是民營經(jīng)濟大市，全市個體工商戶約82.8萬戶，占各類市場主體的68.4%。針對個體工商戶融資難點、痛點，人民銀行臨沂市中心支行扎實開展“齊心魯力?助商惠民”支持個體工商戶發(fā)展專項行動，于今年9月在全市上線運行“臨沂市個體工商戶信貸直通車”，推進工作走深走實，提升了個體工商戶融資服務覆蓋面、獲得感、滿意度。
“簡”，是“直通車”最大特點。上線之前，臨沂中支便優(yōu)化功能設計，實現(xiàn)群眾操作“簡”?！爸蓖ㄜ嚒币劳信R沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興綜合信息平臺設計研發(fā)，具有操作便捷、高效的特點。依法注冊的個體工商戶通過手機微信掃碼和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站兩種方式，即可登錄注冊，上傳真實有效營業(yè)執(zhí)照、身份證件信息，即完成審核認證。當個體工商戶有融資需求時，只需要輸入聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、融資需求額度信息后，通過下拉式菜單選定意向銀行機構(gòu)，即完成信息申報。需求申報后，相關(guān)信息會實時推送給銀行機構(gòu)，實現(xiàn)了銀行、個體工商戶融資需求信息的“無縫對接”和“一鍵直達”。
為保障融資需求的實現(xiàn)，臨沂中支先后兩次通過視頻會議形式，對全市銀行機構(gòu)870余名員工開展“直通車”專題輔導培訓，確保銀行一線管理人員、操作人員熟悉要求、熟練操作。目前“直通車”覆蓋全市49家市級銀行機構(gòu)和地方法人銀行機構(gòu)，以及427個銀行基層網(wǎng)點，是臨沂市第一個全市范圍內(nèi)“網(wǎng)絡化、全方位、廣覆蓋”個體工商戶融資對接體系。
針對個體工商戶的經(jīng)營特點，臨沂中支深化科技賦能，讓“直通車”風險防控“準”。經(jīng)授權(quán)，銀行機構(gòu)借助“鄉(xiāng)振通”強大征信數(shù)據(jù)庫，可以查詢個體工商戶大數(shù)據(jù)信息，開展貸款客戶挖掘，為貸前評估、風險審查、貸后預警提供精準畫像，有效防控信貸風險。目前，個體工商戶數(shù)據(jù)庫已涵蓋注冊信息、不動產(chǎn)、社保、公積金、經(jīng)營異常、法律訴訟等19個數(shù)據(jù)項。
此外，臨沂中支聚力綜合施策，服務效率“高”。一是發(fā)揮兩項直達工具、財政金融融合政策激勵導向作用，引導銀行機構(gòu)深化銀擔、銀政合作，加大對個體工商戶、小微企業(yè)信用貸款的投放力度，前三季度，臨沂地方法人機構(gòu)累計發(fā)放信用貸款89.63億元，占比40.78%，居全省第一。二是推動產(chǎn)品創(chuàng)新，組織銀行機構(gòu)精心推薦60個個體工商戶特色信貸產(chǎn)品，制作《臨沂市個體工商戶金融服務電子手冊》，依托各種載體形式，加大宣傳。三是建立直通車“137”銀行服務承諾制度。即要求銀行機構(gòu)第一時間查看線上融資需求信息，原則上三個工作日以內(nèi)完成對個體工商戶的線下對接，對符合本機構(gòu)信貸管理條件的，按照最優(yōu)服務標準，七個工作日內(nèi)落實信貸支持措施。
最后，壓實工作責任，管理考核“嚴”。一是聯(lián)合臨沂銀保監(jiān)分局、市場監(jiān)管局建立“直通車”聯(lián)席會議制度，納入綜合金融監(jiān)管考核，各銀行機構(gòu)落實“一把手”責任制，逐級壓實管理責任。二是建立日報、周報制度，按日通報各銀行機構(gòu)“直通車”融資信息發(fā)布量、受理量、辦結(jié)量，按周通報各銀行機構(gòu)“直通車”個體工商戶貸款發(fā)放情況。三是實施重點約談制度，先后對11家工作推進慢、執(zhí)行“137”服務承諾不到位的銀行機構(gòu)進行通報約談，限期整改。
截至12月末，個體工商戶通過“直通車”累計發(fā)布融資需求信息7392條，成功對接5269條，落實信貸支持25.7億元。臨沂市個體工商戶經(jīng)營性貸款余額684.71億元，較年初增加129.9億元，同比增長30.7%，個體工商戶經(jīng)營性貸款實現(xiàn)增量擴面。