信用是指以借款人的信用發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特點(diǎn)是債務(wù)人無需提供抵押物或第三方擔(dān)保，僅憑自身信譽(yù)即可獲得貸款，以借款人的信用程度作為還款擔(dān)保。
信貸是如何處理的？
申請個人信用貸款的主要途徑可以分為銀行、消費(fèi)金融公司、大型互聯(lián)網(wǎng)公司擁有的金融平臺、P2P網(wǎng)貸平臺、保險系擁有的貸款公司、小額貸款公司、私人投資公司、助貸機(jī)構(gòu)等。
其中，向銀行申請個人無抵押貸款的常見方式有：
1.銀行或金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)：
申請人持身份證、財力證明、收入等準(zhǔn)入材料到銀行網(wǎng)點(diǎn)或貸款機(jī)構(gòu)申請中心申請貸款。
2.在線申請
申請人根據(jù)自身情況進(jìn)行網(wǎng)上申請。當(dāng)然，如果你的資質(zhì)不是特別好，不建議你在網(wǎng)上申請貸款，因?yàn)槟悴恢滥憧梢陨暾埵裁?。拒絕再多，還是需要資金的。征信不好不利于你以后貸款。
3.貸款公司，了解貸款的朋友或者中介。
如果你真的不太了解或者自身資質(zhì)有一些問題，建議你找你的貸款朋友或者貸款公司申請貸款。他們一般會幫你準(zhǔn)備材料，提前告訴你需要什么材料，幫你匹配更好的適合你的方案。另外，你和銀行合作多了，相對通過率會高一些。
信貸申請流程是什么樣的？
信貸申請方式主要可以分為線上和線下貸款。這兩種應(yīng)用程序通常是不同的。線下會有更多的人工介入和更多的流程！
網(wǎng)上信用貸款申請流程：可以通過掃碼申請，也可以在銀行app上申請，在銀行app上找到對應(yīng)的貸款，填寫相關(guān)個人信息和工作信息，信貸我的網(wǎng)上公積金稅單等信息，查看信貸授權(quán)書，最后提交申請。審核一般需要1分鐘到12小時，部分產(chǎn)品會有個人信息和貸款用途人工核實(shí)。網(wǎng)上信用貸款主要根據(jù)個人公積金、工資稅表、國家按揭房、儲蓄卡流水等大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行評估審核。
銀行線下信用貸款申請流程：通過銀行信用客戶經(jīng)理或咨詢專業(yè)貸款人幫你申請。一般申請流程主要包括提交并填寫申請材料——銀行承兌——銀行審核——審批——簽字——開立銀行賬戶——放款。
線下銀行信用貸款審核的主要內(nèi)容有哪些？
1.查看客戶填寫的基本信息：根據(jù)借款人提交的資料和信貸員了解到的信息，進(jìn)行初步審核，主要包括：個人信息、居住地址、年齡、已婚未婚、聯(lián)系方式、工作單位、單位座機(jī)等。
2.征信核查和大數(shù)據(jù)核查：所有銀行的個人信用貸款都需要個人征信核查，銀行可以通過征信核查很多信息，因?yàn)樾掳嬲餍藕瞬闀泻芏嘈畔ⅲ热缬馄谇闆r、征信核查次數(shù)、債務(wù)情況、工作單位、居住地址、公積金信息、法律訴訟情況，這些信息很多都可以通過征信核查看到。其次，大數(shù)據(jù)信息的驗(yàn)證。目前各大銀行貸款產(chǎn)品基本都接入了大數(shù)據(jù)公司，如同盾、白蓉、芝麻信用等銀行利用這些信息來判斷客戶是否有負(fù)面信息，基本分?jǐn)?shù)和一些網(wǎng)貸信息等。一般來說，網(wǎng)貸對大數(shù)據(jù)分?jǐn)?shù)影響很大，所以一般不建議你報考網(wǎng)貸。
3.查看是否有準(zhǔn)入項(xiàng)目：銀行申請線下信用貸款一般需要準(zhǔn)入項(xiàng)目。主要項(xiàng)目有工資表、稅單、公積金、社保基數(shù)、國家按揭房、壽險保單、企業(yè)流水、地方全房、車輛等。
4.收入核實(shí)：銀行貸款很看重收入，一般是必須的。如果借款人收入負(fù)債率過高，明顯入不敷出，一般驗(yàn)證不會通過。當(dāng)然也不是絕對的。一些負(fù)債略高的銀行產(chǎn)品
5.現(xiàn)場或電話核實(shí)訪問：電核實(shí)或現(xiàn)場核實(shí)的主要作用是核實(shí)借款人提供的個人信息，包括聯(lián)系方式、工作單位、居住地址等。同時確?？蛻魶]有不良習(xí)慣和負(fù)面信息。這個過程在審計(jì)中極其重要。銀行多采用電核來判斷申請人留下的資料是否虛假，貸款用途是否正當(dāng)。如果有電，通常使用客戶自己的電話和單位座機(jī)。當(dāng)然，有些銀行也會打電話給親戚。如果家人無法了解貸款情況，建議提前與客戶經(jīng)理溝通。
6.綜合評價法
經(jīng)過前期的審核，金融機(jī)構(gòu)基本可以確定借款人的大致情況。根據(jù)綜合審查，可以確定是否批準(zhǔn)，以及批準(zhǔn)的具體金額。
綜上所述，這六個步驟是銀行審批貸款的主要流程。一般一家銀行的信用貸款最長可達(dá)5年，一家銀行一般限額最高50萬，個別銀行可做到60萬。不同的產(chǎn)品利率不同。利率往往和資歷有關(guān)，還是有很大區(qū)別的。如果資質(zhì)好，自然利率低。