在當(dāng)今的社會發(fā)展中，貸款已經(jīng)成為一件非常普遍和正常的事情，但是你真的了解自己的貸款能力嗎？
你知道從什么層面來考慮自己的貸款能力嗎？榮姐將為你介紹申請無抵押信用貸款時考慮貸款能力的五個實用方面。
第一：工資流向。工資流向是貸款能力的關(guān)鍵反映。公司薪酬發(fā)放的主要方式有三種：薪酬流、薪酬轉(zhuǎn)移和薪酬現(xiàn)金。所有的借貸機(jī)構(gòu)都認(rèn)同工資流，只有部分機(jī)構(gòu)(主要是小額貸款公司和p2p平臺)認(rèn)同借款人的工資應(yīng)該以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金的方式發(fā)放。另外，個人社保和個人公積金可以作為貸款的加分項，有住房公積金審核的信用額度會相對高一些。從實際倍率來說，一般貸款無抵押貸款的信用額度是我工資的8-10倍，有些好的資格證可以是15倍。
第二，信用狀況在信用社會中發(fā)展，信用記錄也是貸款能力的一部分。一般來說，我在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)中的信用記錄分為：有信用記錄和無信用記錄。沒有信用記錄，就是信用空缺，有信用記錄分好壞。對于金融機(jī)構(gòu)來說，信用記錄好的比信用空缺的好，而信用記錄差的借款人貸款難度系數(shù)會更高。對于個人信用記錄，機(jī)構(gòu)一般只看最近兩年的信用情況。一般貸款對逾期貸款的限制是最近三個月不能有兩筆貸款，最近三個月不能有三筆貸款，一年不能有四筆貸款。
第三，不同工作類別的貸款能力也不同。很多金融機(jī)構(gòu)對借款人的在職員工類型都有規(guī)定?？傮w來說，國家公務(wù)員、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、壟斷國企、世界500強(qiáng)企業(yè)員工受到金融機(jī)構(gòu)的熱烈歡迎，其次是民營企業(yè)和外資企業(yè)。適合個體戶的貸款至少是。大部分無抵押貸款都是以我自己的信用做擔(dān)保，對工資收入的穩(wěn)定性要求很高。國家公務(wù)員、醫(yī)生、大學(xué)老師，收入比一般中小企業(yè)穩(wěn)定。即使沒有質(zhì)押，欠貸款也不容易。是很多金融機(jī)構(gòu)傾向于特殊群體的直接原因。但是如果自己的崗位或者關(guān)聯(lián)企業(yè)不符合要求，也不是沒有機(jī)會。小額貸款公司和p2p平臺對借款人的要求相對較低，可以嘗試。
第四：財產(chǎn)狀況。我的財產(chǎn)對于獲得貸款也很重要。如果本人家庭名下有房產(chǎn)、車輛、國債、投資理財產(chǎn)品、保單等房產(chǎn)，那么以質(zhì)押或質(zhì)押貸款的方式申請貸款，無論是貸款年利率還是信用額度，都會容易很多。
第五：債務(wù)情況一般來說，金融機(jī)構(gòu)會非常重視我的債務(wù)情況?，F(xiàn)在房價太高，很多人承擔(dān)著房貸月供。如果他們申請消費(fèi)貸款，考慮自己的收入能否負(fù)擔(dān)得起增加月供是一個關(guān)鍵因素。很多金融機(jī)構(gòu)都會規(guī)定自己每月的還款額總和不能超過月收入的50%。