大部分小企業(yè)對貸款的需求有愈演愈烈之勢，融資難、成本高也是目前小企業(yè)生存發(fā)展的痛點(diǎn)。隨著技術(shù)和人才的不斷提高，資金問題成為迫切需要解決的要素。那么，小企業(yè)貸款有哪些途徑呢？
首先，小企業(yè)貸款需要盡早發(fā)放的兩個(gè)原因
1.即使小企業(yè)一直是國家重點(diǎn)扶持的對象，也有很多對小企業(yè)有利的政策。但不可避免的是，隨著貸款需求的增加，銀行貸款的額度會跟隨貸款的進(jìn)度，剩余的額度也會減少。因此，無論從目前的貸款政策還是個(gè)人貸款市場環(huán)境的發(fā)展來看，建議這些小企業(yè)的經(jīng)營者可以盡早貸款。
2.從目前小企業(yè)的貸款用途來看，大部分貸款主要用于這些業(yè)務(wù)擴(kuò)大經(jīng)營所需的固定投資資金。對于一般的小企業(yè)來說，真的是一大筆錢。市場上有同樣需求的小企業(yè)不在少數(shù)。所以建議企業(yè)決策層盡早申請貸款，避免和其他企業(yè)扎堆。
從以上因素來看，小企業(yè)在早期辦理貸款方面還是有一定優(yōu)勢的，或者可以在貸款形勢變得“緊張”之前順利拿到貸款。
二、小企業(yè)貸款的三種方式
1.公司抵押貸款
抵押貸款是小企業(yè)管理貸款的一種常見方式。一般通過房產(chǎn)抵押向銀行申請貸款。抵押物通常是企業(yè)名下的房產(chǎn)或廠房，貸款額度一般能達(dá)到房產(chǎn)評估值的70%左右。銀行審批放款流程快，一般周期在一個(gè)月左右，貸款期限1-5年，利率上浮20%-30%左右。
2 .企業(yè)信用貸款
企業(yè)無擔(dān)保貸款是指企業(yè)以其經(jīng)營能力和信用，不提供抵押物而獲得的銀行貸款。但這種方式的企業(yè)信用貸款，銀行的審核條件比企業(yè)抵押貸款更嚴(yán)格，銀行對申請貸款的企業(yè)日均流量要求更高，貸款周期比企業(yè)抵押貸款更長。貸款期限1-3年，貸款利率上浮20%-30%。
3.商戶聯(lián)合擔(dān)保
其中，商家聯(lián)保是企業(yè)的另一種無抵押貸款方式。雖然很遺憾貸款額度不高，但目前來看，這種貸款方式在市場上的呼聲很高。連帶擔(dān)保是指由三個(gè)有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主組成一個(gè)連帶擔(dān)保集團(tuán)，他們可以在沒有其他擔(dān)保的情況下向銀行申請貸款。一般情況下，每家商戶最高貸款額度暫為10萬元(部分地區(qū)為20萬元)，貸款期限為1-3年，利率上浮20%-30%左右。