財(cái)聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，銀保監(jiān)會(huì)今日在例行新聞發(fā)布會(huì)上公布的一組數(shù)據(jù)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個(gè)月，銀行業(yè)新增貸款19.2萬億元，主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域；截至11月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.7萬億元，同比增長(zhǎng)24.1%。
2021年疫情背景下，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍是各家銀行信貸的重要發(fā)力點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，仍將是2022年的“重頭戲”。
多位銀行行長(zhǎng)亦在例行發(fā)布會(huì)上表示，2021年銀行加大了對(duì)小微企業(yè)等的信貸領(lǐng)域支持，銀行普惠貸款平均利率有所下降。值得注意的是，從投向來看，5G基建、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車充電樁等高新科技、綠色產(chǎn)業(yè)已成為銀行信貸重點(diǎn)支持領(lǐng)域。
普惠貸款利率下降
2021年，受疫情持續(xù)影響，小微企業(yè)信貸困境依然存在，由此，銀行持續(xù)實(shí)施延期還本付息等政策，亦將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為重點(diǎn)突破口。
“在2020年減費(fèi)讓利1100億元的基礎(chǔ)上，2021年建設(shè)銀行減費(fèi)讓利金額接近700億元，兩年接近2000億元?！苯ㄔO(shè)銀行行長(zhǎng)王江在會(huì)上表示，截至2021年11月末，該行累計(jì)為超過440萬客戶提供普惠小微信用貸款超2萬億元；在實(shí)施延期還本付息政策方面，建設(shè)銀行累計(jì)為33.7萬戶普惠小微企業(yè)提供貸款延期支持，貸款金額達(dá)2821億元。而截至2021年9月末，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)非貼貸款利率4.16%, 比去年全年下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。
王江表示，建行通過數(shù)字化、線上化，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)線上化流程再造，為降低普惠型小微企業(yè)貸款利率提供了很大的空間。如“小微快貸”系列產(chǎn)品，以財(cái)務(wù)指標(biāo)為核心的信用評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)向以大數(shù)據(jù)分析為核心的履約能力判斷，提高資金使用效率，降低客戶融資成本。此外，建行還嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門小微企業(yè)“兩禁兩限”服務(wù)收費(fèi)規(guī)定，減免小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)。
光大銀行行長(zhǎng)付萬軍亦表示，2021年，光大銀行在支持普惠金融和中小微企業(yè)方面，統(tǒng)籌全行信貸資源，單列普惠金融貸款專項(xiàng)額度，充實(shí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，優(yōu)先保障小微企業(yè)融資需求，破解小微企業(yè)融資難題。截至2021年末，光大銀行普惠貸款余額2370億元，比年初增長(zhǎng)27%，新投放普惠貸款加權(quán)平均利率同比下降36BP。
高新技術(shù)成信貸投放重點(diǎn)領(lǐng)域
2021年，“兩新一重”和“專精特新”企業(yè)，已經(jīng)成為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要對(duì)象之一。
王江表示，這不僅是穩(wěn)投資穩(wěn)增長(zhǎng)的應(yīng)急之需，更是構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)繁榮發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)?！敖ㄔO(shè)銀行將5G基建、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車充電樁等領(lǐng)域作為投放重點(diǎn)，加大重大建設(shè)項(xiàng)目信貸支持力度，進(jìn)一步更新服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化服務(wù)流程，定期發(fā)布新型基礎(chǔ)設(shè)施信貸客戶名單，將名單內(nèi)客戶納入優(yōu)先支持范圍?！?/p>
中國(guó)進(jìn)出口銀行吳富林亦表示，在支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過程中，該行重點(diǎn)支持了質(zhì)量、高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的出口，以及農(nóng)產(chǎn)品、關(guān)鍵設(shè)備及零部件和核心裝備的進(jìn)口。與此同時(shí)，全力支持外貿(mào)外資重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和核心企業(yè)發(fā)展，該行研究確定信息與通信技術(shù)、醫(yī)藥和汽車等對(duì)全球貿(mào)易有重要影響的五大行業(yè)158家龍頭企業(yè)名單，加大融資支持力度，提升我國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈企業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)力，目前上述企業(yè)信貸余額約2000億元人民幣。
綠色行業(yè)成發(fā)力重點(diǎn)
2021年綠色金融發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路確定，到新版綠債目錄發(fā)布，再到碳減排支持工具出臺(tái)，綠色金融頂層設(shè)計(jì)逐步清晰。而在“雙碳”目標(biāo)之下，綠色行業(yè)成為銀行支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。
吳福林表示，當(dāng)前進(jìn)出口銀行已重點(diǎn)支持核電、水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域建設(shè)；大力推進(jìn)制造業(yè)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)，構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈；積極支持綠色貿(mào)易，服務(wù)綠色企業(yè)走出去和產(chǎn)品進(jìn)出口。同時(shí)，嚴(yán)格控制“兩高”項(xiàng)目融資，精準(zhǔn)支持其中的煤炭清潔利用和安全保供等領(lǐng)域，截至2021年12月末，綠色信貸余額超3400億元，同比增長(zhǎng)15%以上。
在落實(shí)人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔利用再貸款政策方面，吳福林表示，該行已加大對(duì)綠色低碳發(fā)展和能源清潔高效利用重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，并推動(dòng)貨幣政策工具的實(shí)施。與此同時(shí)，該行還著力支持綠色“一帶一路”建設(shè)，截至2021年12月末，“一帶一路”綠色領(lǐng)域貸款余額超過千億元。
“下一步進(jìn)出口銀行還將把綠色金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向，不斷提升服務(wù)綠色發(fā)展的質(zhì)效。”吳福林表示。
王江表示，2021年建設(shè)銀行已將綠色金融納入全行戰(zhàn)略，銀保監(jiān)會(huì)口徑的綠色貸款余額達(dá)到1.95萬億，同比增速達(dá)到45.67%。該行已成立“碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，并制定了“碳達(dá)峰”、“碳中和”的相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)計(jì)劃。
此外，付萬軍亦表示，支持綠色金融發(fā)展。積極助力落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，將信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品。到2021年末，光大銀行綠色貸款比年初增長(zhǎng)20%。