銀保監(jiān)會近年來持續(xù)推進小微企業(yè)金融服務“增量、擴面、提質、降本”，制定監(jiān)管評價辦法，強化分類考核督促，提升普惠金融考核權重。數(shù)據顯示，截至2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.88%，較上年下降0.82個百分點。


在支持小微企業(yè)融資中，國有大行無疑是主力軍。2020年，國家要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%，今年的目標略有下降，政府工作報告也要求增速不低于30%。


目前，國有六大行已經悉數(shù)公布年報，21世紀經濟報道記者梳理幾大行年報發(fā)現(xiàn)，除了郵儲銀行去年普惠性小微企業(yè)貸款的增速22.67% ，其他五家均高于40%。


從六大行公布的年報中關于普惠型小微貸款余額看，規(guī)模最大的是建行。截至2020年末，建行普惠金融貸款余額1.45萬億元，在總資產中占比為5.15%；較上年增加4892.00億元，增幅超過50%，余額新增均列市場第一。當年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個百分點。普惠金融貸款客戶170.03萬戶，較上年新增37.52萬戶。


建行副行長王浩表示：“在資產質量把控方面，我們整合內部對公對私數(shù)據，引入稅務、工商、海關等外部數(shù)據，實現(xiàn)大數(shù)據選客控險模型化系統(tǒng)排險、智能化預警避險的全流程風控機制。普惠金融貸款不良率進一步下降，小微快貸等新模式產品不良率保持在1%以下?！?/p>

排名第二的是農行，數(shù)據顯示，截至2020年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款的余額9635億，占總資產的比例為3.54%；比年初增加了3692億，增速是62.3%。貸款的客戶數(shù)量是157萬戶，比年初增加46萬戶。監(jiān)管口徑的復合型小微企業(yè)貸款平均利率是4.18%，比上年下降了0.48個百分點，達到了銀保監(jiān)會的“兩增兩控”要求。


農行副行長湛東升表示，該行普惠貸款個體工商戶等個人的貸款戶均41萬，小微企業(yè)法人戶均貸款余額是148萬，符合零售化、小額化的普惠金融發(fā)展思路。與此同時，該行普惠小微企業(yè)客戶質量保持穩(wěn)定，到2020年末，不良貸款的余額是90.6億，不良率是0.94%，低于前行業(yè)不良率0.63個百分點。


普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模排第三的是郵儲銀行。截至2020年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.47億元，在總資產中占比為7.06%，這一占比六大行中最高；較上年末增加1,480.62億元，增速為22.67% 。


資產規(guī)模最大的工行，普惠型小微貸款的余額排第四位。工行年報顯示，2020年末，該行普惠貸款普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元，占總資產的比重為2.23%，為六大行中最低；比年初增加2737.06億元，增長58.0%?？蛻魯?shù)為60.6萬戶，增加18.3萬戶。新發(fā)放普惠貸款平均利率 4.13%，比上年下降39個基點。普惠型農戶經營性貸款和普惠型涉農小 微企業(yè)貸款1,521.87億元，比年初增加406.11億元，增長36.4%；客戶數(shù) 9.8萬戶，增加1.5萬戶。


工行副行長徐守本于3月26日在該行2020年度業(yè)績發(fā)布會上表示，支持小微企業(yè)是我們的一個戰(zhàn)略選擇，在發(fā)展普惠金融、合理讓利小微企業(yè)的過程中，工行堅持與客戶互利共贏。2021年我們會繼續(xù)加大對小微企業(yè)的投放力度，重點做兩個工作。一個是做實“敢貸、愿貸”的體制機制，一個是強化“能貸、會貸”的專業(yè)能力。在總量上，我們的普惠型小微企業(yè)貸款增幅會保持在30%以上。通過完善資源配置、績效考核、盡職免責等機制，讓全行更有意愿、也更有動力發(fā)展普惠業(yè)務。


中行年報顯示，去年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額6,117億元，在總資產中的占比為2.5%，增速較上年末增長48%，高于全行各項貸款增速?？蛻魯?shù)超過48萬戶，高于年初水平。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率 3.93%。


普惠型小微企業(yè)貸款，規(guī)模最小的是交通銀行，且該行的不良率也更高。2020年末，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額 2,607.53 億元，在總資產中的占比為2.43% 。新增的貸款 968.02 億元，增幅 59.04%。有貸款余額的客戶數(shù) 15.84 萬戶，較上年末增加5.4 萬戶，增幅 51.72%;不良貸款率 1.91%，較上年末下降 1.31 個百分點。報告期內，貸款累放平均利率為 4.08%，小微客戶綜合融資成本下降 96 個基點。


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