截止2020年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額為49.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額11.91億元，同比增長(zhǎng)6.1%；個(gè)人住房貸款余額34.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，國(guó)內(nèi)高地價(jià)、高房?jī)r(jià)都是貨幣寬松給推上去的，如果沒(méi)有流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的天量房貸，國(guó)內(nèi)的房?jī)r(jià)和地價(jià)不可能漲得這么離譜。
當(dāng)然，監(jiān)管當(dāng)局也清楚認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)。2020年12月31日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度的通知》，通知的意思是，新規(guī)將于今年1月起實(shí)施，決定建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度，并規(guī)定了各銀行個(gè)人住房貸款的上限，這意味著，銀行開(kāi)始收緊房貸額。
果不出意料，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道，深圳、廣州和上海的一些銀行停止了房貸業(yè)務(wù)。廣州方面表示，將對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管窗口引導(dǎo)，個(gè)人貸款實(shí)行“雙控”，即新增個(gè)人住房貸款比例不得超過(guò)12.6%；每家銀行每月新增的款額度不能超過(guò)2020年10月、11月、12月三個(gè)月的平均額度。
緊接著，廣州四大銀行全面上調(diào)房貸利率。首套房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR+55bp，二套貸LPR+75bp。此前的則是首套房為L(zhǎng)PR+40bp，二套貸LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房為5.4%。
面對(duì)監(jiān)管部門正在收緊房貸額度，不少購(gòu)房者擔(dān)心一線城市房貸市場(chǎng)將迎來(lái)新的變局。另有一些網(wǎng)友表示，以后我不能貸款買房了嗎？實(shí)際上，如果你真的是剛需的話，而且經(jīng)濟(jì)條件也達(dá)到房貸標(biāo)準(zhǔn)，銀行再怎么收縮房貸業(yè)務(wù)，也不會(huì)把優(yōu)質(zhì)的客戶推到門外。所以，剛需如果真想今年購(gòu)房，銀行最多是審核時(shí)間長(zhǎng)一些，貸款發(fā)放的時(shí)間慢一些。但是，對(duì)于投機(jī)炒房者、非理性購(gòu)房者來(lái)講，可能就是一個(gè)沉重的打擊了。銀行全面收緊房貸告訴我們?nèi)笫拢?/p>
第一，這次銀保監(jiān)會(huì)和央行主要是針對(duì)一線城市的銀行，要求收緊銀行房貸。這等于是“釜底抽薪”，因?yàn)橐痪€城市房?jī)r(jià)瘋漲，并不是炒房者有多彪悍，而是銀行房貸源源不斷地流向一線城市。如果阻斷房貸流向一線城市的通道，那一線城市的高房?jī)r(jià)就成了無(wú)源之水，無(wú)根之木，不僅漲不上去，還會(huì)成交快速萎縮，一線城市房?jī)r(jià)要降了。
第二，購(gòu)房者的成本將快速上升，就算你能貸到銀行的房貸，房貸的成本也將大幅上升。過(guò)去房?jī)r(jià)之所以會(huì)大漲，除了寬松貨幣源源不斷流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，還有就是房貸利率過(guò)低所致，可以肯定的是，房貸利率過(guò)低是催生房地產(chǎn)泡沫的主因。抬高購(gòu)房者的購(gòu)房成本，讓投機(jī)炒房者感覺(jué)到政策的風(fēng)向，以后炒房需求會(huì)有所收斂。同樣，未來(lái)剛需購(gòu)房者也能貸到房貸，但是房貸的利率將向上調(diào)整，不再便宜。
第三，遏制非理性購(gòu)房者進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。一些人本身不具備購(gòu)房資格，看到別人買房了，自己也咬牙去買了一套房，本來(lái)不想買房的人，看到房?jī)r(jià)漲了，就要趕緊去買，生怕以后買不到。
而非理性購(gòu)房群體積極入市，也會(huì)在一定程度上推高了當(dāng)?shù)氐姆績(jī)r(jià)。有些人月收入8000元，房貸6000元要還，當(dāng)中只有2000元生活費(fèi)，過(guò)著緊巴巴的生活。現(xiàn)在房貸收緊，非理性購(gòu)需求將會(huì)得到根本遏制。我們始終認(rèn)為，購(gòu)房者買房要量力而為，否則會(huì)大家都要買房，會(huì)推高當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)。
貸款買房的額度今年肯定會(huì)收緊，目前四大銀行都在一線城市上調(diào)房貸額度和房貸利率。有網(wǎng)友喊出，我們不能再貸款買房了嗎？事實(shí)上，這跟剛需和改善型購(gòu)房需求影響并不會(huì)太大，主要還是針對(duì)投機(jī)炒房者，以及非理性購(gòu)房群體。其實(shí)，對(duì)非理性購(gòu)房群體而言，買不起房可以過(guò)幾年房?jī)r(jià)下跌了再買，何苦一定要在房?jī)r(jià)的高位區(qū)域接盤呢？事實(shí)上，如果真的要買房，可以申請(qǐng)共有產(chǎn)權(quán)房，同樣也能圓上住房的夢(mèng)想。從目前房貸收緊情況，一線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)要降溫了。