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有購房者表示“這是新型理財(cái)手段”
最近，購買了濱河國際新城某樓盤的小張選擇提前一次性還掉了房貸尾款，共計(jì)56萬。拿到結(jié)清證明，看著上面“已結(jié)清”三個字，她終于有種如釋重負(fù)的感覺。
“提前還貸是新型理財(cái)方式，能省不少錢！”一位與小張有同樣“提前還貸”經(jīng)歷的業(yè)主表示，“利息實(shí)在太高了，早點(diǎn)還清就是省錢，我周圍不少貸款者都是這么想的。”
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算賬：提前還貸究竟能省多少？
到2022年5月份，小張已經(jīng)還了17萬元左右的利息，還剩71萬元左右利息未還。這次她把剩余貸款全部結(jié)清后，總利息支出減少了70多萬，結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)省了一筆。
央行數(shù)據(jù)顯示，今年2月、4月、6月居民中長期貸款出現(xiàn)負(fù)增長，其中2月份為15年以來的首次負(fù)增長，減少459億元。這表明，居民按揭貸款的償還量已經(jīng)高于了新增按揭貸款量，房地產(chǎn)市場成交量下滑，市場活躍度降低。
有業(yè)內(nèi)人士指出，目前居民提前償還房貸的能力來自儲蓄率處于高位。疫情反復(fù)之下，居民對未來經(jīng)濟(jì)信心和收入增長預(yù)期減弱，防風(fēng)險的訴求提升，從而增加了儲蓄。儲蓄率處于高位，居民償還房貸的能力增加。
除此之外，還有不少購房者受理財(cái)收益率低、多地下調(diào)房貸利率等因素的影響，考慮提前償還貸款。
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市場：部分銀行支持線上操作，
多銀行表示不收取額外費(fèi)用
不久前，交通銀行稱提前還款要收1%補(bǔ)償金引發(fā)了熱議。
對于“提前償還了部分貸款，卻仍未還清”的客戶，后續(xù)還款會怎么變呢？據(jù)了解，大部分銀行會提供兩種選擇，一種是月供不變，縮短年限，一種是年限不變，減少月供。前者節(jié)省的利息會更多，可以盡早結(jié)束還款；后者則減小了每月供款的壓力，貸款者會輕松許多?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，近段時間，一部分購房者會對比目前新購房者的房貸利率，覺得償還的貸款利息太高，計(jì)劃提前還貸。銀行方需要對此類提前還貸的動機(jī)有充分的認(rèn)識，理解客戶的金融需求，主動改善服務(wù)。
至于鄭州后期是否會出現(xiàn)“提前還貸潮”，中國商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會副會長、河南省商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會會長宋向清認(rèn)為，“提前還貸，屬于一部分有充裕閑置資金家庭的良性選擇，未來應(yīng)該會形成一種大趨勢，但是會不會出現(xiàn)提前還貸潮？還得看我們?nèi)绾稳ダ斫饬?。?/p>
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分析：是否選擇提前還貸要分情況來定
事實(shí)上，提前還貸未必適用于所有人。
宋向清建議，無論是否選擇提前還貸，每個家庭都要保持比較充裕的現(xiàn)金流來應(yīng)對各種變故，在自己目前能夠有足夠的現(xiàn)金流以及還款能力的情況下，選擇提前結(jié)清貸款，可以減少利息支出，但不能因?yàn)槭±?，就把所有閑錢都還了房貸，那只會讓自己比較被動。
此外，據(jù)某銀行個貸部門的工作人員透露，提前還房貸比較適合處于房貸還款初期的人，貸款前期本金基數(shù)、利息都較高，如果到了后期進(jìn)行提前償還，大部分都是本金的償還，減免利息的作用基本不大。并舉例表示，如果貸款者采用等額本息還款法還貸，且已經(jīng)超過了三分之一年限，比如貸了10年，已經(jīng)還了4年以上，提前還貸的意義就不太大了。