從7月1日至12月31日，四川對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放首套住房貸款，按貸款金額的3%給予財(cái)政補(bǔ)助。

雖然央行和銀監(jiān)會(huì)多次向銀行“喊話”，要優(yōu)先保障居民首套房貸款需求，但“房貸難”的問題并未大幅改善。不過，隨著成都市財(cái)政局一紙公告出爐，各家銀行的住房貸款額度或?qū)⒂兴黾?。日前，四川省?cái)政廳決定，從2014年7月1日至12月31日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放首套住房貸款，按貸款金額的3%給予財(cái)政補(bǔ)助。這也是自2008年以來，成都再次推出購(gòu)房財(cái)政補(bǔ)貼政策。

補(bǔ)貼范圍覆蓋全省

8月1日，四川省財(cái)政廳決定，從2014年7月1日至2014年12月31日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策規(guī)定，向居民家庭在四川首次購(gòu)買自住普通商品房提供貸款，且貸款利率不超過（含）人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率，按金融機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)放符合條件貸款金額的3%給予財(cái)政補(bǔ)助。

上述公告稱，此次財(cái)政補(bǔ)貼是按照《四川省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政廳關(guān)于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的十條財(cái)稅政策措施》文件精神，為充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持居民家庭購(gòu)買基本住房，促進(jìn)全省建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

此次財(cái)政補(bǔ)貼是針對(duì)四川省全省范圍。這也意味著，若四川省內(nèi)符合條件購(gòu)房者的貸款總額為50萬元，那么政府將為其發(fā)放貸款的銀行補(bǔ)貼1.5萬元。

繼續(xù)上浮or選擇補(bǔ)貼？

天府早報(bào)記者今年7月調(diào)查結(jié)果顯示，目前成都市各家銀行房貸政策差異較大。其中，作為個(gè)人住房貸款主力的國(guó)有商業(yè)銀行，個(gè)人首套房貸利率仍要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%—15%，即使上浮后，仍有部分銀行每月基本沒有新增額度。

以首套購(gòu)房貸款50萬元為例，按照基準(zhǔn)利率6.55%、貸款期間為20年，每月等額還款的方式計(jì)算，購(gòu)房者需付利息總額為39.8萬元。當(dāng)利率上浮5%、10%和15%三個(gè)不同標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，則分別需多支付利息2.4萬元、4.7萬元和7.1萬元。

此次政府直接給予銀行3%的補(bǔ)貼，對(duì)于銀行來說，雖然繼續(xù)堅(jiān)持利率上浮5%的房貸政策可多獲利9000元，但是全部收回貸款的時(shí)間長(zhǎng)達(dá)20年。而選擇降低至基準(zhǔn)利率，并獲得政府補(bǔ)助的方式，其回款周期明顯更短，這也有利于降低銀行資金的時(shí)間成本。

3%的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不算少

實(shí)際上，2008年汶川特大地震發(fā)生后，成都曾推出購(gòu)房財(cái)政補(bǔ)貼政策，包括購(gòu)房退稅、購(gòu)房款補(bǔ)貼以及購(gòu)房入戶政策等方面。并一直實(shí)施到2009年底，這對(duì)當(dāng)時(shí)的樓市起到了穩(wěn)定作用。

按照當(dāng)時(shí)的優(yōu)惠政策，對(duì)購(gòu)買90平米、90—144平米等不同大小的商品住房，按購(gòu)房款分別給予1.5%到1%的購(gòu)房補(bǔ)貼。同時(shí)，對(duì)所交契稅的地方所得給予全額或者50%補(bǔ)貼，對(duì)個(gè)人所得稅地方所得部分補(bǔ)貼。按照購(gòu)買90平方米、總價(jià)80萬元的普通商品住房計(jì)算，購(gòu)房者可獲得19800元的補(bǔ)貼（12000元為購(gòu)房補(bǔ)貼、7800元為地方所得部分的契稅）。

相比于之下，此次財(cái)政補(bǔ)貼的對(duì)象從購(gòu)房者變成了銀行，目的是提高各家銀行發(fā)放個(gè)人首套房貸的積極性。同時(shí)，3%的補(bǔ)貼幅度較2008年并不算小。

銀行或?qū)⒓哟蟀l(fā)放房貸力度

業(yè)內(nèi)人士指出，此次財(cái)政補(bǔ)貼，或可以鼓勵(lì)銀行提供更多資金注入房貸，從而加大銀行對(duì)買房貸款的發(fā)放力度。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心副主任尹志超表示，在房地產(chǎn)市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊跌的當(dāng)下，可以鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)提供更多資金注入房貸，也可以緩解剛需購(gòu)房者的融資成本，從而在一定程度上刺激低收入人群和無房家庭加入購(gòu)房行列。不過，政府進(jìn)行貸款補(bǔ)貼，本質(zhì)上是一種資金價(jià)格干預(yù)，不宜過分夸大其效用，而且長(zhǎng)遠(yuǎn)來看還需警惕其可能帶來的扭曲效應(yīng)。