“多虧了人民銀行的好政策，我們才能撐過(guò)這一波原材料漲價(jià)潮。有了這筆貸款，公司的‘囤貨計(jì)劃’終于不愁了?！苯K宇航建材科技有限公司負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說(shuō)。
2021年9月以來(lái)，上游原材料與能源價(jià)格“漲”聲不斷，整個(gè)建材行業(yè)都受到了價(jià)格波動(dòng)的沖擊。江蘇宇航建材科技有限公司作為一家小型建材企業(yè)，也面臨著空前的現(xiàn)金流緊張等經(jīng)營(yíng)壓力。
根據(jù)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，人民銀行于2021年9月份新增3000億元支小再貸款額度，計(jì)劃于2021年年內(nèi)以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，要求貸款平均利率在5.5％左右，引導(dǎo)降低小微企業(yè)融資成本。3000億元支小再貸款政策出臺(tái)以來(lái)，揚(yáng)中農(nóng)商行根據(jù)人民銀行要求，第一時(shí)間摸排符合政策的貸款需求，在走訪過(guò)程中了解到江蘇宇航建材科技有限公司正面臨資金困境。揚(yáng)中農(nóng)商行迅速行動(dòng)，為其發(fā)放400萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，期限20個(gè)月，利率僅為4.1％，審批放款流程不到一周時(shí)間，解決了該企業(yè)的燃眉之急。
像上述企業(yè)一樣受益于3000億元支小再貸款政策的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶不在少數(shù)。《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，截至2021年12月10日，3000億元支小再貸款已全部發(fā)放完畢，取得良好政策效果，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的態(tài)勢(shì)，企業(yè)融資便利性得到較大幅度提升，實(shí)現(xiàn)了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。人民銀行方面介紹稱，支小再貸款政策直接帶動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和單戶授信3000萬(wàn)元以下民營(yíng)企業(yè)貸款6000億元，支持市場(chǎng)主體63.9萬(wàn)戶，戶均金額93.8萬(wàn)元。其中，重點(diǎn)支持的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款共計(jì)5614億元，占比94％。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款平均期限16個(gè)月，較好滿足了其對(duì)較長(zhǎng)期限資金的需求。與此同時(shí)，也有效降低了企業(yè)融資成本，運(yùn)用支小再貸款資金支持的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款平均利率為4.92％，遠(yuǎn)低于“發(fā)放貸款平均利率在5.5％左右”的要求。
快速落地精準(zhǔn)直達(dá) 企業(yè)融資成本明顯降低
3000億元支小再貸款政策實(shí)施以來(lái)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大銀企對(duì)接力度，及時(shí)摸清當(dāng)前小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資的“難點(diǎn)”和“痛點(diǎn)”，創(chuàng)新運(yùn)用支小再貸款資金支持方式，精準(zhǔn)快速加大金融支持，有效解決其融資困難。
“手中有糧，心中不慌。‘支小再貸款幫扶貸’真是個(gè)好產(chǎn)品，質(zhì)優(yōu)價(jià)廉，幫助我們獲得了貸款，買(mǎi)到了原材料?！敝貞c新西亞鋁業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司負(fù)責(zé)人劉斌說(shuō)。這家公司是一家專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)各類(lèi)鋁裝飾、鋁家居、鋁建材的高科技民營(yíng)企業(yè)。2021年以來(lái)，鋁錠價(jià)格上漲超50％，創(chuàng)近15年新高。面對(duì)上游原材料價(jià)格上漲，企業(yè)采購(gòu)成本大幅度增加，一時(shí)陷入流動(dòng)性資金緊缺困境。
恰逢人民銀行依托“德感工業(yè)園區(qū)——央行再貸款示范基地”持續(xù)開(kāi)展“支小再貸款幫扶貸”產(chǎn)品和人民銀行3000億元支小再貸款政策宣傳活動(dòng)，企業(yè)在了解到相關(guān)金融助企惠企政策后，嘗試通過(guò)“長(zhǎng)江渝融通”申報(bào)了融資需求。重慶銀行江津支行及時(shí)通過(guò)“人行銀企直通車(chē)”系統(tǒng)接單，受理了其貸款需求，并立即走訪企業(yè)，摸清流動(dòng)性資金短缺情況后，很快對(duì)其開(kāi)通“專(zhuān)精特新”綠色審批通道，發(fā)放了1年期、年利率4.5％的“支小再貸款幫扶貸”700萬(wàn)元，不僅解決了企業(yè)流動(dòng)資金緊缺問(wèn)題，還為其節(jié)約財(cái)務(wù)成本支出10萬(wàn)元。
在引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)對(duì)接小微企業(yè)融資需求、加快貸款投放進(jìn)度的同時(shí)，確保資金精準(zhǔn)投放，防止支小再貸款資金“跑冒滴漏”也至關(guān)重要。對(duì)此，人民銀行采取“先貸后借”的報(bào)銷(xiāo)機(jī)制，即地方法人金融機(jī)構(gòu)先向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放貸款，再向人民銀行申請(qǐng)支小再貸款，各分支機(jī)構(gòu)對(duì)貸款臺(tái)賬進(jìn)行嚴(yán)格審核后，對(duì)符合條件的貸款按“一比一”的比例予以支小再貸款支持。與此同時(shí)，人民銀行還建立了支小再貸款使用情況按周報(bào)告制度，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握支小再貸款發(fā)放金額、資金投向、利率水平等要素，切實(shí)將支小再貸款優(yōu)惠政策傳導(dǎo)至小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
完善配套制度體系 增強(qiáng)支小再貸款帶動(dòng)作用
在加快推進(jìn)3000億元支小再貸款政策落實(shí)過(guò)程中，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)還創(chuàng)新“支小再貸款+融資擔(dān)保”“支小再貸款+財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)”“支小再貸款+銀企對(duì)接”等支小再貸款發(fā)放配套制度體系，增強(qiáng)支小再貸款帶動(dòng)作用。
東莞富鼎興精密電子科技有限公司是一家主營(yíng)產(chǎn)銷(xiāo)電腦、電視等周邊設(shè)備的轉(zhuǎn)軸、底座、支撐架的外資企業(yè)。受疫情影響，該企業(yè)于2020年下半年開(kāi)始轉(zhuǎn)做內(nèi)銷(xiāo)，由于訂單不斷增多，企業(yè)急需資金支持經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。
在人民銀行東莞市中心支行的指導(dǎo)下，東莞銀行積極創(chuàng)新“倍增貸+支小再貸款+‘三融合’貼息”模式，其中，“三融合”貼息是東莞市為促進(jìn)科技、金融、產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)、放大和激勵(lì)作用，創(chuàng)設(shè)的融資貼息政策紅利，這不僅為東莞市倍增企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)提供了專(zhuān)門(mén)的信貸渠道，同時(shí)，疊加人民銀行新增3000億元支小再貸款額度政策，大大降低企業(yè)融資成本，為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。
兩周之內(nèi)，該企業(yè)在東莞銀行獲批1000萬(wàn)元的倍增貸額度，并在2021年9月，以4.55％的低利率支用了385萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。支小再貸款與“三融合”貼息相結(jié)合，預(yù)計(jì)總共為該企業(yè)節(jié)省13萬(wàn)元以上融資利息財(cái)務(wù)成本?！矮@得信貸資金后企業(yè)資金寬裕了，訂單也多了，營(yíng)業(yè)收入也上來(lái)了?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示，2021年10月，公司營(yíng)業(yè)收入達(dá)到1億元，較2020年同比增長(zhǎng)約50％。
上述案例只是人民銀行各分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)地方政府出臺(tái)貸款貼息、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日吲涮状胧?，增?qiáng)政策合力，進(jìn)一步推動(dòng)運(yùn)用支小再貸款資金擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信貸投放的一個(gè)縮影。浙江省紹興市對(duì)符合支小再貸款支持條件的科技型小微企業(yè)最高按貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的80％給予貼息，對(duì)經(jīng)濟(jì)薄弱地區(qū)小微企業(yè)按3％給予貼息；廣東省珠海市為運(yùn)用支小再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款按當(dāng)期LPR的50％給予貼息，同時(shí)為貸款本金損失的50％給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
本文源自金融時(shí)報(bào)