全國首筆無抵押區(qū)塊鏈貸款發(fā)放，廣東上線中小企業(yè)融資平臺，1100多萬家企業(yè)有了“畫像”

作為全國經(jīng)濟第一大省，廣東推出了解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題的“廣東模式”。

1月2日，廣東省中小企業(yè)融資平臺正式在廣州發(fā)布，并發(fā)放全國首筆線上無抵押區(qū)塊鏈融資貸款。

目前，廣東省中小企業(yè)融資平臺已接入213類政府數(shù)據(jù)，來自26個政府機關。對全省1100多萬家企業(yè)信息全面采集，進行企業(yè)風險評級和畫像，是全國第一個對全省域范圍內中小企業(yè)進行商業(yè)信用分析評價的平臺。

（廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍介紹廣東省中小企業(yè)融資平臺。南方財經(jīng) 方曉茸 攝）

21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，該平臺已與螞蟻金服、百行征信對接，未來將打造中小企業(yè)金融服務生態(tài)，優(yōu)先為4.5萬家國家級高新企業(yè)，以及小升規(guī)企業(yè)、專精特新企業(yè)在平臺解決融資問題。

廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍介紹，在廣東省人民政府統(tǒng)一部署下，《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的具體舉措，其中就提出以金融科技賦能建設中小企業(yè)融資平臺。

為此，廣東省地方金融監(jiān)督管理局會同廣東省政務服務數(shù)據(jù)管理局率先打造“數(shù)字政府+金融科技”廣東模式，針對中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題對癥下藥。

作為全國第一個對全域范圍內中小企業(yè)進行商業(yè)信用分析評價的平臺，廣東中小融平臺結合廣東省作為制造業(yè)大省、外貿大省、科技創(chuàng)新大省的優(yōu)勢特點，通過智能融資、智能供應鏈、智能直融等六大功能模塊，發(fā)展供應鏈金融支持先進制造業(yè)中小企業(yè)，鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業(yè)，推動知識產(chǎn)權融資支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，打造一站式線上融資智能“生態(tài)圈”。

建行相關人士表示，廣東省中小企業(yè)融資平臺整合了各職能部門的數(shù)據(jù)，未來能夠全面反映小微企業(yè)經(jīng)營情況、信用情況、發(fā)展前景等，將有效解決信息不對稱問題，通過金融科技和大數(shù)據(jù)技術讓商業(yè)銀行對小微企業(yè)畫像更精準、服務更高效。平臺的搭建，體現(xiàn)了省委省政府優(yōu)化營商環(huán)境、推動高質量發(fā)展的信心和決心，意味著企業(yè)融資有了新平臺，銀行服務有了新工具，也意味著金融與科技更親近、金融與實體更親近。

工行相關人士也認為，隨著與廣東省中小企業(yè)融資平臺的合作不斷深入，加快推動產(chǎn)業(yè)鏈、區(qū)塊鏈技術與實體經(jīng)濟深度融合，可真正實現(xiàn)“科技向善、金融普惠”，有效解決中小企業(yè)融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難的問題，為廣東中小企業(yè)提供更強有力的綜合化金融服務支持，提供更優(yōu)質的服務體驗。

何曉軍現(xiàn)場介紹了廣東省中小企業(yè)融資平臺六大功能模塊。一是，智能融資模塊。直接對接資金供需雙方，整合多種金融機構，構建融資產(chǎn)品超市，根據(jù)企業(yè)畫像、企業(yè)實際經(jīng)營狀況及資金需求直接為其匹配金融產(chǎn)品。

二是，智能監(jiān)管模塊?？梢詫崿F(xiàn)數(shù)據(jù)采集分析、風險預警、咨詢投訴等多種監(jiān)管需求，為市場創(chuàng)造公平公正的金融環(huán)境，幫助金融監(jiān)管部門預防并化解風險事件。

三是，智能供應鏈模塊。通過對信息流、資金流、物流進行整合，形成標準化供應鏈金融資產(chǎn)，提高融資速度降低融資成本。

四是，智能直融模塊。通過整合區(qū)域性股權市場信息，讓企業(yè)在債權之外直接融資。

五是，智能風控模塊。在貸前、貸中和貸后分別通過不同的風控機制和抓手實現(xiàn)360度無死角的風控管理。

六是，智能運營模塊。支持多個外部第三方數(shù)據(jù)引擎，以多視角綜合判斷，避免決策片面化，使平臺保持開放性、兼容性，與時俱進。

在中小融平臺上線啟動后，該平臺受理第一筆以區(qū)塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信并通過額度審核，時間不超過3分鐘。

僅現(xiàn)場短短十分鐘內，就有惠州市升華工業(yè)有限公司獲得中國工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額，莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得中國建設銀行20萬元知識產(chǎn)業(yè)融資授信金額，廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司獲得中國平安銀行50萬元外貿融資授信金額。

據(jù)中小融平臺技術支持方——平安集團聯(lián)營公司金融壹賬通介紹，中小融平臺通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術的運用，具備產(chǎn)品全、匹配準、融資快、服務靈、安全強、監(jiān)管嚴等六大特點，尤其是通過運用區(qū)塊鏈技術，建立了信息共享、隱私保護和互信機制，不僅讓企業(yè)信息真實不可篡改，也使得金融機構得以依法依規(guī)對企業(yè)信息進行查詢，這對解決制造業(yè)、外貿和科創(chuàng)三類中小企業(yè)的融資痛點均能發(fā)揮作用。

例如，制造業(yè)企業(yè)在申請供應鏈融資時，平臺上的區(qū)塊鏈技術可以對訂單數(shù)據(jù)進行交叉驗證，確保真實性的同時避免多頭借貸。對于外貿企業(yè)，以前由于數(shù)據(jù)未實現(xiàn)共享不能建立風控抓手，現(xiàn)在通過中小融平臺，外貿企業(yè)的海關、物流等數(shù)據(jù)和信用被清晰地呈現(xiàn)在銀行面前，信息透明度提高，銀行也敢于放款。對于科創(chuàng)企業(yè)，由于中小融平臺集納了大量知識產(chǎn)權類貸款產(chǎn)品，簡化了企業(yè)貸款60%的申請流程，省去了不少企業(yè)線下奔波的成本。

“針對核心企業(yè)信用只能覆蓋一二級供應商、知識產(chǎn)權無法有效作為融資方式、進出口貿易額無法被銀行認可等問題，利用區(qū)塊鏈技術，將電子憑證在核心企業(yè)和上下游企業(yè)穿透流轉，并與政府權威數(shù)據(jù)交叉驗真，解決中小企業(yè)信用真實性的問題，將企業(yè)經(jīng)營信息變?yōu)槠髽I(yè)信用?！苯鹑谝假~通董事長兼CEO葉望春表示。

作為粵港澳大灣區(qū)重要的地方金融基礎設施，中小融平臺不僅將力爭率先成為全國領先具有標桿意義的數(shù)字化金融服務平臺，未來，中小融平臺還將與香港區(qū)塊鏈貿易融資平臺和澳門貿易融資服務平臺打通，打造大灣區(qū)貿易融資一體化平臺，為粵港澳大灣區(qū)貿易和金融提供一體化服務。

目前，中小融平臺已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構，上線319款金融產(chǎn)品，成為有效破解中小企業(yè)融資難題的重要載體，以及優(yōu)化營商環(huán)境助力實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。