“高科技企業(yè)孵化器的發(fā)展趨勢是迅速的，商品更新的迭代也是迅速的。前期資金必須投入很多資產(chǎn)。年度R & ampd支出預(yù)計(jì)占年度費(fèi)用預(yù)算的30%，業(yè)務(wù)流程改善快，對資產(chǎn)的需求大。”深圳市威斯特漢匯聯(lián)高科技有限公司(俗稱“威斯特漢匯聯(lián)”)負(fù)責(zé)人余凱說。
遇到類似問題的高科技企業(yè)孵化器不在少數(shù)。因?yàn)槌闪r(shí)間短，金融機(jī)構(gòu)無法評估公司專利權(quán)的使用價(jià)值和個(gè)人信用，這類公司很難獲得貸款。
據(jù)了解，目前有幾家金融機(jī)構(gòu)正在利用金融科技來緩解中小企業(yè)的資金短缺問題。專業(yè)人士認(rèn)為惠普金融是“十四五”期間金融行業(yè)中的重點(diǎn)內(nèi)容，并提出未來要進(jìn)一步完善社會(huì)發(fā)展的信用體系，破解信息不對稱難題。
全力支持中小企業(yè)股權(quán)融資。
中國人民銀行行長陳表示，2021年的宏觀經(jīng)濟(jì)和金融政策可能是持續(xù)、可靠和可持續(xù)的。目前很多小微企業(yè)普遍關(guān)注的貸款延期付息政策可能會(huì)延續(xù)；普拉特& amp工、農(nóng)、中、建等大中型銀行的惠特尼小額貸款可能增長30%以上；在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)無抵押個(gè)人信用貸款的份額也可能再次上升。
中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)任主席郭樹清關(guān)注到，2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，銀監(jiān)會(huì)將切實(shí)完善金融業(yè)的體制機(jī)制創(chuàng)新，以合理應(yīng)用中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更精準(zhǔn)地應(yīng)用于高科技自力更生、智能制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展理念等重點(diǎn)行業(yè)。
提到2020年銀行貸款業(yè)務(wù)的重點(diǎn)適用行業(yè)，光大證券商業(yè)銀行首席投資分析師王亦豐認(rèn)為：首先，銀行貸款的提升將是中國重大高新技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)和合理布局，如集成電路、量子計(jì)算機(jī)等電子器件信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)。第二，金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢有望進(jìn)入快車道。三家大型國有金融機(jī)構(gòu)在普惠小微企業(yè)貸款推廣中仍然扮演著“頭雁”的角色。預(yù)計(jì)2021年普惠小微企業(yè)貸款將新增1.45萬億人民幣。
插上金融科技的“翅膀”
從實(shí)踐活動(dòng)的結(jié)果來看，金融企業(yè)根據(jù)金融科技的應(yīng)用，在惠普金融行業(yè)取得了豐碩的成果。一些金融機(jī)構(gòu)在商品和創(chuàng)新管理方面進(jìn)行了有益的嘗試。
西敏寺匯聯(lián)獲得微眾銀行500萬元授信額度。“這筆貸款是企業(yè)的‘意外驚喜’。盡管有新冠肺炎肺炎疫情，但大家的業(yè)務(wù)流程仍在快速發(fā)展，企業(yè)已經(jīng)投入新項(xiàng)目476萬余元。”余凱表示。
威斯特漢匯聯(lián)獲得的微產(chǎn)業(yè)貸款是微眾銀行發(fā)放的網(wǎng)貸，是一種無抵押的公司流動(dòng)資金貸款商品。截至目前，微眾銀行累計(jì)發(fā)放的小額信貸額度超過4500億人民幣，超過60%的小額信貸客戶在獲得授信額度時(shí)沒有金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸款記錄。
所有微型銀行的行長李南青表示，微型工業(yè)貸款的客戶遍布27個(gè)省的200多個(gè)大城市。小額貸款已為170多萬家企業(yè)法人提供服務(wù)，其中加工制造、新技術(shù)、批發(fā)零售行業(yè)客戶占比超過70%。
大中型金融機(jī)構(gòu)也根據(jù)金融科技將服務(wù)項(xiàng)目拓寬為中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。中國建設(shè)銀行行長谷澍表示，服務(wù)“三農(nóng)”的項(xiàng)目已經(jīng)成為高科技的翅膀，主要體現(xiàn)在方法的自主創(chuàng)新和產(chǎn)品的創(chuàng)新。自主創(chuàng)新意味著運(yùn)動(dòng)
谷澍詳細(xì)介紹，農(nóng)行發(fā)行的“惠農(nóng)e貸”可以完成農(nóng)戶貸款的網(wǎng)上申請、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上發(fā)放、網(wǎng)上還款，提高了農(nóng)戶貸款的覆蓋面和申請效率。截至2020年底，“惠農(nóng)e貸”商品賬戶余額已經(jīng)超過3500億元，惠及276萬農(nóng)戶。2020年，農(nóng)行計(jì)劃再推進(jìn)1600億元，這意味著“惠農(nóng)e貸”賬戶余額有望突破5000億元。
完善社會(huì)發(fā)展信用體系
展望未來，多位權(quán)威專家覺得，要進(jìn)一步破解小微企業(yè)股權(quán)融資難，需要升級(jí)金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
中國金融產(chǎn)業(yè)與發(fā)展趨勢研究室副主任曾剛認(rèn)為，有必要完善社會(huì)發(fā)展信用體系。要進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)的個(gè)人信用信息來源。加快完善包括金融行業(yè)、稅務(wù)、市場管理、個(gè)人社保、中國海關(guān)、司法部門等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。完成跨層級(jí)、跨部門的協(xié)作，跨地域的數(shù)據(jù)共享，盡快破譯信息的不對稱難點(diǎn)。
中信集團(tuán)經(jīng)理Xi國華建議，鼓勵(lì)銀行業(yè)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)信息技術(shù)的力量，加快金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)與國家和省級(jí)數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的合作，使合規(guī)管理連接政府部門和社會(huì)發(fā)展使用的數(shù)據(jù)信息堡壘，從而產(chǎn)生公司的準(zhǔn)確畫像。