將于3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下稱“1號令”)自春節(jié)前發(fā)布以來，因為其中第十條提及“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定與每個人息息相關(guān)，持續(xù)引發(fā)關(guān)注。人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人2月9日對1號令第十條進(jìn)行了解讀。該負(fù)責(zé)人表示，個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。
1號令第十條稱，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。犯罪分子往往利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動。
“金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。”上述負(fù)責(zé)人表示，從實(shí)踐經(jīng)驗看，近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護(hù)了人民群眾的資金安全。
加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求，符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，1號令是依據(jù)反洗錢法、反恐怖主義法等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機(jī)構(gòu)。
1號令中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求，是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法?！敖鹑谛袆犹貏e工作組(FATF)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查，我國作為其成員，應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前，全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求?！比嗣胥y行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人稱。
業(yè)務(wù)便利程度不受影響
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人明確，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行1號令的相關(guān)規(guī)定，不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。
該負(fù)責(zé)人表示，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在商業(yè)銀行法有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。
事實(shí)上，近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，已經(jīng)形成了一些經(jīng)驗做法。
“金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性?！痹撠?fù)責(zé)人表示。
方達(dá)律師事務(wù)所資產(chǎn)管理組分析認(rèn)為，1號令并不是一部從無到有新制定的法規(guī)，其體例形式和核心內(nèi)容都是對已經(jīng)沿用了15年之久的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的繼承和發(fā)展。1號令并沒有顛覆性地創(chuàng)立新的方法論或理論體系，更多地是對現(xiàn)存監(jiān)管規(guī)則的融匯。
據(jù)了解，在正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進(jìn)一步了解情況。
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人透露，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
上述負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識宣傳。
（文章來源：上海證券報）