諾亞小貸被多次投訴卻仍然跨省在京放貸，此次被北京市金融監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示也是意料之中。

我國明令要求未經(jīng)批準(zhǔn)的地方小貸公司不得跨省經(jīng)營，但就有機(jī)構(gòu)在監(jiān)管條例邊緣不停試探，通過和區(qū)域外的助貸平臺合作打擦邊球發(fā)放貸款。

監(jiān)管部門多次整頓

近期，北京市金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于諾亞融易通（蕪湖）小額貸款有限公司涉嫌違規(guī)在京展業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，北京市金融監(jiān)管局表示諾亞融易通（蕪湖）小額貸款有限公司（下稱“諾亞小貸”）涉嫌違規(guī)在京經(jīng)營小貸業(yè)務(wù)，并且在通報(bào)中明確提示“外省市小貸公司不得在京跨區(qū)域經(jīng)營”。

在此次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示之前，諾亞小貸違規(guī)跨區(qū)域在北京經(jīng)營的問題已經(jīng)被多次投訴。媒體消息顯示，早在2019年7月3日安徽省地方金融監(jiān)督管理局的局長信箱回復(fù)中，就有來信提問為什么諾亞融易通（蕪湖）小額貸款有限公司能在北京地區(qū)放貸，官方回復(fù)承認(rèn)了諾亞小貸存在違規(guī)跨區(qū)域發(fā)放貸款問題，并表示已責(zé)令諾亞小貸立即停止違規(guī)開展跨區(qū)域發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，清理清收現(xiàn)有的存量違規(guī)跨區(qū)域貸款。

今年6月份，在安徽省地方金融監(jiān)督管理局互動(dòng)信訪平臺中又出現(xiàn)諾亞小貸相關(guān)投訴，該投訴者稱諾亞小貸在北京市爆發(fā)的“中安民生”、“理房”、“融房”等案件中涉案金額最大，且存在跨區(qū)域經(jīng)營、委托發(fā)放貸款、變相吸收公眾存款、賬外經(jīng)營、偷稅漏稅等諸多行為。安徽省地方金融監(jiān)管局給出的回復(fù)是截止目前諾亞小貸域外貸款規(guī)模已清零。

在明確表示諾亞小貸域外貸款規(guī)模已清零后，9月安徽省地方金融監(jiān)督管理局仍然收到相關(guān)信件，詢問為何北京地區(qū)的業(yè)主還是收到諾亞小貸關(guān)于2018-2019年期間發(fā)生貸款的催收。相關(guān)部門給出的回復(fù)是信箱提到所涉及的貸款為逾期非正常類貸款，不在監(jiān)管部門審計(jì)結(jié)果之內(nèi)，諾亞小貸已無新增域外貸款。

母公司踩雷34億供應(yīng)鏈融資

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》內(nèi)容要求，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本?？缡〖壭姓^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

該意見稿還明確指出未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)諾亞小貸的相關(guān)工商信息，其注冊資本為3億元，實(shí)繳資本為1億元，無論是從注冊資本還是相關(guān)監(jiān)管的審批，諾亞小貸都達(dá)不到發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款或跨省經(jīng)營業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

諾亞小貸為諾亞財(cái)富旗下子公司，資料顯示諾亞小貸與財(cái)富派、諾亞金通共同構(gòu)成了諾亞財(cái)富的其他金融板塊，也是諾亞財(cái)富宣稱的“新業(yè)務(wù)”，2019年諾亞財(cái)富曾因踩雷34億供應(yīng)鏈融資事件而被公眾熟知。

對于違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營的小貸公司，監(jiān)管主要通過發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等方式給相應(yīng)機(jī)構(gòu)警示，再配合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的責(zé)令整改使得相關(guān)機(jī)構(gòu)停止違規(guī)開展的跨區(qū)域業(yè)務(wù)，涉事小貸公司則有可能會收到行政處罰。但地方性銀行就不會有如此待遇，一旦業(yè)務(wù)涉及違規(guī)跨區(qū)域放貸，就會收到銀監(jiān)會的罰款。

今年7月長子縣融匯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因違規(guī)新增跨區(qū)域貸款、規(guī)避貸款集中度化整為零違規(guī)發(fā)放貸款，被罰款60萬；10月土默特右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行因超比例授信、跨經(jīng)營區(qū)域發(fā)放異地貸款、信貸資金被挪用、未嚴(yán)格執(zhí)行支付管理規(guī)定，被罰款110萬元。