湘潭市住房公積金管理委員會(huì)
關(guān)于印發(fā)《湘潭市住房公積金騙提騙貸違規(guī)行為處理辦法》的通知
各住房公積金繳存單位、繳存職工：
《湘潭市住房公積金騙提騙貸違規(guī)行為處理辦法》已經(jīng)湘潭市住房公積金管理委員會(huì)2022年度第一次會(huì)議審議通過(guò)，本辦法自公布之日起實(shí)施，有效期為5年?，F(xiàn)予印發(fā)。
湘潭市住房公積金管理委員會(huì)
2022年6月10日
湘潭市住房公積金騙提騙貸違規(guī)行為處理辦法
第一條
為加大對(duì)住房公積金騙提騙貸行為打擊力度，保障住房公積金資金安全，促進(jìn)住房公積金業(yè)務(wù)安全規(guī)范、健康科學(xué)發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 人民銀行 公安部關(guān)于開(kāi)展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號(hào)）和《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 財(cái)政部 人民銀行 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（建金〔2010〕179號(hào)）和湘潭市住房公積金管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合湘潭市實(shí)際情況，制定本辦法。
第二條
本辦法適用于對(duì)湘潭市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）管轄范圍內(nèi)的住房公積金騙提騙貸行為的處理。
第三條
本辦法所稱“騙提”是指違反湘潭住房公積金提取規(guī)定，以欺騙手段提取本人或他人住房公積金賬戶余額。騙提行為具體包括:
（一）利用虛假的身份證、戶籍關(guān)系、親屬關(guān)系、婚姻狀況等證明；
（二）利用虛假的購(gòu)房合同、住房租賃合同、借款合同等；
（三）利用虛假的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等權(quán)屬、許可證書；
（四）利用虛假的購(gòu)房發(fā)票、契稅發(fā)票、醫(yī)療結(jié)算發(fā)票等票據(jù)；
（五）利用虛假的工作關(guān)系證明、異地房產(chǎn)證明、銀行還貸明細(xì)證明、房屋安全等級(jí)鑒定書、醫(yī)院疾病診斷證明、商品房合同備案證明、無(wú)房證明等；
（六）虛構(gòu)婚姻關(guān)系、住房消費(fèi)行為、貸款信息、離職事實(shí)等；
（七）提取住房公積金后，在未退回的情況下撤銷商品房合同備案；
（八）利用其他虛假材料或者虛構(gòu)提取行為提取住房公積金；
（十）進(jìn)行虛假承諾或其他騙提行為。
第四條
本辦法所稱“騙貸”是指違反湘潭市住房公積個(gè)人住房貸款規(guī)定，以欺騙手段取得住房公積金貸款（含貼息貸款，下同）或適用住房公積金首套房貸款（含首次住房公積金貸款）政策的。騙貸行為具體包括：
（一）虛構(gòu)婚姻信息、利用虛假的婚姻證明材料；
（二）虛構(gòu)房產(chǎn)信息、利用虛假的產(chǎn)權(quán)證書和票據(jù)；
（三）利用虛假的工資收入證明；
（四）利用虛假的異地住房公積金繳存、貸款證明；
（六）以虛假的勞動(dòng)工資關(guān)系繳存公積金，取得住房公積金貸款；
（七）利用其他虛假材料或者虛構(gòu)貸款條件；
（八）進(jìn)行虛假承諾或其他騙貸行為。
第五條
取得住房公積金貸款后，無(wú)故降低繳存基數(shù)（比例）、無(wú)故停繳住房公積金或者無(wú)故欠繳住房公積金6個(gè)月及以上，經(jīng)督辦仍拒不改正的，視同騙貸行為處理。
第六條
發(fā)現(xiàn)疑似騙提騙貸行為的，應(yīng)暫時(shí)留存全部原始資料，暫停辦理住房公積金提取和貸款業(yè)務(wù)并告知業(yè)務(wù)申請(qǐng)人事由，3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)管理中心分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)立案。
第七條
管理中心應(yīng)當(dāng)對(duì)騙提騙貸行為進(jìn)行調(diào)查，向有關(guān)單位發(fā)函或者上門取證，收集、留存相關(guān)證據(jù)材料；可以對(duì)繳存職工進(jìn)行詢問(wèn)調(diào)查，做好詢問(wèn)筆錄。單位或繳存職工應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查。
第八條
調(diào)查終結(jié)，管理中心根據(jù)調(diào)查情況分別進(jìn)行處理：
（一）騙提騙貸行為不成立的，應(yīng)予撤銷立案，并通知申請(qǐng)人，按相關(guān)程序辦理住房公積金提取和貸款業(yè)務(wù)。
（二）騙提騙貸行為事實(shí)清楚，證據(jù)充分的，應(yīng)當(dāng)做出處理決定書，責(zé)令限期退款，涉嫌違法犯罪的，移送公安部門依法追究刑事責(zé)任。
第九條
處理決定書內(nèi)容包括：
（一）單位名稱、社會(huì)信用代碼、住址或業(yè)務(wù)申請(qǐng)人姓名及身份證號(hào)、聯(lián)系方式等；
（二）違反住房公積金有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、政策、文件規(guī)定，騙提騙貸的事實(shí)和證據(jù)；
（三）處理決定和期限；
（四）異議申請(qǐng)途徑和期限；
（五）作出處理決定的單位印章和日期。
第十條
在作出處理決定前，應(yīng)當(dāng)告知單位或個(gè)人做出處理決定的事實(shí)、理由和依據(jù)，并告知單位或個(gè)人享有提出異議的權(quán)利。
單位或個(gè)人自收到處理決定事先告知書之日起3日內(nèi)有權(quán)向中心提出異議申請(qǐng)，在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的視為放棄。
管理中心應(yīng)當(dāng)充分聽(tīng)取單位或個(gè)人的陳述、申辯，對(duì)單位或個(gè)人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)，在收到異議申請(qǐng)之日起15日內(nèi)完成復(fù)核，并根據(jù)復(fù)核結(jié)果作出處理決定。
第十一條
處理決定書自送達(dá)之日起生效。
第十二條
管理中心應(yīng)當(dāng)自立案之日起30日內(nèi)辦結(jié)，需赴外地或跨部門調(diào)取證據(jù)等復(fù)雜情形，不能在規(guī)定期限內(nèi)辦結(jié)的，經(jīng)管理中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)10個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。
第十三條
單位或職工未到場(chǎng)簽收或者拒絕簽收《處理決定書》的，管理中心應(yīng)當(dāng)按照《民事訴訟法》的送達(dá)方式送達(dá)。無(wú)法直接送達(dá)的，可通過(guò)郵寄、公告等方式送達(dá)。
第十四條
騙提騙貸行為成立后，管理中心可以對(duì)單位或個(gè)人騙提騙貸行為作出如下一項(xiàng)或者多項(xiàng)處理：
（一）批評(píng)教育、通報(bào)批評(píng)。繳存職工騙提騙貸行為被及時(shí)制止且違規(guī)違紀(jì)情節(jié)較輕，本人作出書面檢查，管理中心對(duì)其通報(bào)批評(píng)。
（二）責(zé)令限期退款。繳存職工接到管理中心通知后，在規(guī)定期限內(nèi)全額退回已騙取的住房公積金。
（三）向繳存職工所在單位通報(bào)騙提騙貸行為。向單位發(fā)放通報(bào)，記載失信記錄并隨個(gè)人賬號(hào)一并轉(zhuǎn)移，由所在單位依據(jù)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處理。
（四）通過(guò)管理中心網(wǎng)站或者相關(guān)媒體公開(kāi)披露。經(jīng)中心主任會(huì)議研究，在管理中心相關(guān)網(wǎng)站或者相關(guān)媒體公開(kāi)披露。
（五）納入住房公積金失信名單，納入政府或者有關(guān)部門信用信息（征信）系統(tǒng)。拒不退款的繳存職工，經(jīng)中心主任會(huì)議研究通過(guò)，由管理中心相關(guān)科室按相關(guān)程序納入征信系統(tǒng)，并推送人民銀行征信系統(tǒng)，實(shí)施聯(lián)合懲戒。限制其5年內(nèi)辦理提取和貸款業(yè)務(wù)。
（六）移送紀(jì)檢監(jiān)察、司法部門處理。經(jīng)管理中心主任會(huì)議研究通過(guò)，提交紀(jì)檢監(jiān)察和司法部門聯(lián)合處理。
（七）所辦理的貸款為貼息貸款的，管理中心有權(quán)停止貼息，已貼利息，有權(quán)向借款人索賠；貼息貸款承辦銀行有權(quán)宣布貸款提前到期，或恢復(fù)商業(yè)住房按揭貸款利率。
第十五條
宣布提前到期的住房公積金貸款，仍要計(jì)算貸款次數(shù)。
第十六條
以營(yíng)利為目的，發(fā)布違規(guī)提取住房公積金虛假信息，偽造證明材料虛構(gòu)住房消費(fèi)行為，協(xié)助繳存職工騙提騙貸的中介和其他組織或人員，管理中心將通過(guò)管理中心網(wǎng)站或者相關(guān)媒體公開(kāi)披露，納入政府或者有關(guān)部門信用信息（征信）系統(tǒng)，依法依規(guī)向相關(guān)部門報(bào)送失信信息，實(shí)施聯(lián)合懲戒。構(gòu)成犯罪的移交公安部門追究刑事責(zé)任。
第十七條
管理中心工作人員玩忽職守、徇私舞弊，幫助繳存職工實(shí)施騙提騙貸行為的，按管理中心責(zé)任追究制度進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理，涉嫌違紀(jì)、違法的，移交紀(jì)檢監(jiān)察、司法部門追究紀(jì)律、法律責(zé)任。
第十八條
單位或個(gè)人有下列情形之一的，管理中心可以酌情從輕、減輕處理：
（一）認(rèn)錯(cuò)態(tài)度良好，積極配合調(diào)查和處理；
（二）主動(dòng)全額退回騙提騙貸資金；
（三）騙提騙貸行為未造成不良后果；
（四）其他符合從輕、減輕處理的情況。
第十九條
本辦法由湘潭市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
第二十條
本辦法自公布之日起實(shí)施，有效期為5年。本辦法未盡事宜，適用管委會(huì)其他規(guī)定。