針對中小企業(yè)固定資產(chǎn)普遍缺乏、反擔(dān)保措施有限等因素，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的矛盾，重慶市6日正式啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)工作。業(yè)內(nèi)人士稱，這是全新的融資模式，將極大地盤活企業(yè)的商業(yè)價值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
“融資難、負(fù)擔(dān)重、市場差、人才缺，這大概是民營企業(yè)門口的4只老虎。融資難排在首位。”重慶市人民政府副市長李殿勛說，商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)工作是用改革的辦法解決(至少是迅速緩解)中小企業(yè)融資難問題。
重慶將通過涉企數(shù)據(jù)信息的集成應(yīng)用，探索依靠對中小企業(yè)商業(yè)價值的信用評價，引導(dǎo)銀行評價企業(yè)的信用水平從“看今天看資產(chǎn)”到“看未來看發(fā)展”，實(shí)現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押，也不需要擔(dān)保的信用貸款，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資困難。
重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會副主任王任林對《重慶市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案》(簡稱《方案》)進(jìn)行解讀。
如何解決商業(yè)價值信用貸款的問題?首先建一個模型評價企業(yè)商業(yè)價值。《方案》形成了4個一級指標(biāo)，19個核心二級指標(biāo)以及1張負(fù)面清單的評價指標(biāo)體系;通過數(shù)據(jù)測試，賦予各項(xiàng)指標(biāo)不同權(quán)重，最終形成量化的評價模型。
第二是建一個標(biāo)準(zhǔn)衡量企業(yè)商業(yè)價值。企業(yè)的商業(yè)價值有了，需要用貸款額度量化商業(yè)價值，就是能貸到多少款。這個是銀行和試點(diǎn)運(yùn)行平臺雙方從若干存量客戶中抽取企業(yè)樣本來衡量匹配的。
第三是建一套機(jī)制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價值?！斗桨浮方⒘孙L(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和銀行績效獎勵機(jī)制。其中，風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制創(chuàng)新之處有兩點(diǎn)，一是補(bǔ)償速度快，給銀行預(yù)存風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行有了風(fēng)險可以馬上動用，及時彌補(bǔ)代償漏洞;二是補(bǔ)償資金充足，未使用的風(fēng)險補(bǔ)償金可以留存使用，代償項(xiàng)目追償本息全部滾存代償資金池。