今年以來，樓市調(diào)控政策層出不窮，限購、限售、限貸愈發(fā)嚴(yán)厲。最近，就有北京的購房者在申請房貸時(shí)就被告知“貸款額度緊張”，具體放貸時(shí)間不確定。
這對于很多剛需來說，千難萬幸滿足了戶口、社保等門檻后，卻被房貸“誤傷”：利率不斷上漲、購房成本提高、房貸額度緊張、房貸周期拉長、失去貸款資格，讓買房變得既吃力又迷茫。
房貸利率不斷上漲
根據(jù)央行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中的有關(guān)數(shù)據(jù)，2020年末，個(gè)人住房貸款余額 34.5 萬億元，個(gè)人住房新發(fā)貸款平均利率5.34%。
根據(jù)2021年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，6月個(gè)人住房貸款利率繼續(xù)上行，比3月份上行了0.05個(gè)百分點(diǎn)，而根據(jù)一季度報(bào)告，個(gè)人住房貸款平均利率為5.37%，也就意味著6月份居民個(gè)人新發(fā)住房貸款平均利率達(dá)到了5.42%。
總體來看，2021年6月份比2020年貸款余額增加了2.1萬億，貸款利率增加了0.08個(gè)百分點(diǎn)。問題來了，個(gè)人住房貸款利率為什么越來越高，說好的利好剛需呢？最新的央行報(bào)告給出了答案。
央行報(bào)告解答→
在《2021年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，央行提到了有關(guān)房地產(chǎn)調(diào)控的問題。主要有下面幾層意思：
一是報(bào)告再次重申了房子是用來住的，不是用來炒的定位。
二是堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。這一點(diǎn)是核心，彰顯了有關(guān)部門在房產(chǎn)行業(yè)以“穩(wěn)”為優(yōu)先，穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期。
三是加大租賃住房金融支持力度。換句話說，今后住房短缺問題，有很大一部分將通過住房租賃的形式來解決，而不再僅僅依靠住房的銷售，居民住房的解決將采取兩條腿走路的方式。此前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》。明確保障性租賃住房基礎(chǔ)制度和支持政策。未來產(chǎn)業(yè)園、閑置和低效利用的商業(yè)辦公、旅館、廠房、倉儲(chǔ)、科研教育等非居住存量房屋，都可以變更物業(yè)用途為保障性租賃住房?？梢妵覍慕鹑诙撕凸┙o端解決剛需的住房問題。
四是對于房地產(chǎn)金融，實(shí)施審慎管理制度。今后不僅有“兩道紅線”、“三道紅線”，或許有其他更多的有關(guān)房地產(chǎn)“紅線”制度出臺(tái)。
五是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。與個(gè)人住房房貸利率恰恰相反的是，企業(yè)貸款的利率卻是一路下行，2020年12月為4.61%，2021年3月份為4.63%，6月份為4.58%。
這也就是國家在保房價(jià)和保實(shí)體經(jīng)濟(jì)中做出的選擇。高房價(jià)使實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越艱難。因?yàn)楦叻績r(jià)必然帶來房租、寫字樓租金、用工成本、廠房、商鋪等都會(huì)上漲，高房價(jià)其實(shí)質(zhì)上就是推高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成本?，F(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)本身就生存很艱難了，如果房價(jià)繼續(xù)上漲，實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)一步受到擠壓。所以，除了降利率以外，國家還在想辦法降房價(jià)，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各種成本都降下來，這樣實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才有可能走好。
結(jié)語
總體來說，居民住房個(gè)人貸款利率之所以會(huì)越來越高，還是與當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控密不可分，與當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策升級，房貸額度吃緊的狀況有關(guān)，以后可能會(huì)越來越高。并且，房地產(chǎn)市場是站在整體格局，確保宏觀穩(wěn)定的角度下進(jìn)行調(diào)控的，很難做到面面俱到去考量微觀個(gè)體的買房流程，這就使得被“誤傷”在所難免。