互聯(lián)網(wǎng)的火熱發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將消費(fèi)信貸逐漸延伸到大學(xué)生群體，對企業(yè)來說，不僅可以增強(qiáng)受眾認(rèn)知度，還可以刺激消費(fèi)者消費(fèi)，也可以培養(yǎng)潛在的客戶群體。但是對于大學(xué)生，這卻是一個(gè)危險(xiǎn)的信號。近期，很多平臺(tái)都推出了大學(xué)生分期的消費(fèi)貸款，額度高達(dá)10000，只需身份證和學(xué)生證就能申請。
消費(fèi)信貸如果能幫助大學(xué)生培養(yǎng)學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力等有意義的活動(dòng)，自然應(yīng)該得到市場的認(rèn)可。但是，如果只是純消費(fèi)方式，則不提倡過多產(chǎn)品出現(xiàn)。
大學(xué)生沒有收入來源，多數(shù)生活費(fèi)都來自于家長。如果過分推崇網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)，則會(huì)給在校大學(xué)生形成錯(cuò)誤引導(dǎo)，助長盲目追求高端產(chǎn)品的風(fēng)氣，不利于培養(yǎng)正確的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。
但我們遲早要學(xué)會(huì)處理自己的經(jīng)濟(jì)行為、打理自己的消費(fèi)和生活，不在大學(xué)的時(shí)候?qū)W會(huì)，就要在大學(xué)畢業(yè)后學(xué)會(huì)，總要面臨這個(gè)問題，而大學(xué)里的學(xué)習(xí)，成本可能還會(huì)小一些。
有機(jī)構(gòu)看準(zhǔn)了大學(xué)生市場的空缺，熟練接盤銀行的網(wǎng)貸行業(yè)瞄準(zhǔn)了時(shí)機(jī)。2014年前后一批專注大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)開始高調(diào)殺入大學(xué)生市場，以趣分期、分期樂、愛學(xué)貸等為主的分期平臺(tái)迅速在資本市場獲得融資。盡管各家業(yè)務(wù)稍有差異，但模式漸趨一致：打造消費(fèi)場景，提供消費(fèi)支持，有些商家還提供兼職，從而提高學(xué)生還款意愿和能力，形成閉環(huán)。
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大學(xué)生消費(fèi)分期的原罪
與在資本市場倍受吹捧，風(fēng)光無限的盛況相比，大學(xué)生分期業(yè)務(wù)一直被認(rèn)為帶有原罪，眾人討伐無外乎以下幾個(gè)方面：
1、業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)，學(xué)生冒用身份騙貸
一般的線下借貸，審核流程是提交資料，核實(shí)身份，審查還款能力，引入征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)作為參考，而目前大學(xué)生分期平臺(tái)獲得貸款的門檻極低，借用同學(xué)賬戶進(jìn)行騙貸的情況并不少見，前文小鄭就是實(shí)例。
2、平臺(tái)間賬戶未打通，學(xué)生反復(fù)借貸
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前專注校園分期業(yè)務(wù)的平臺(tái)有10余家，各家均處在攻城略地階段，平臺(tái)間賬戶未打通，大學(xué)生可以從多家平臺(tái)借款，單靠線下推廣工作人員旁敲側(cè)擊式的詢問學(xué)生是否反復(fù)借貸，并不能從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)。多方借貸，最終淪為老賴的事件屢見不鮮。
3、學(xué)生還款能力無保證
信用貸款，不同于抵押貸款，抵押貸有資產(chǎn)處置變現(xiàn)的能力，而信用貸款則依賴嚴(yán)格的審核授信和強(qiáng)大的催收。大學(xué)生群體有消費(fèi)需求，但是無收入能力，還款來源，基本靠生活費(fèi)。雖然有相對固定的現(xiàn)金流，但是并不充裕。刨去日常開支，往往所剩無幾。而作為第二還款源的父母，并未參與分期或有相應(yīng)的還款承諾，還款意愿也不會(huì)太高，大部分情況是被裹挾還款。